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宋跃升:去杠杆和严监管对银行业务的开展影响非常大

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来源:新浪财经 2018-08-23 15:04:36 宋跃升恒生银行2018中国银行业发展论坛 分会场一

核心提示宋跃升表示,过去一年当中有两点感受非常强烈的,一个是资金链在2017年开始银行间流动性的收缩,另一个是对去杠杆的民营企业、跨国公司信贷支持中,受限于很大一个因素是存款资金来源问题。

恒生银行(中国)有限公司行长 宋跃升
恒生银行(中国)有限公司行长 宋跃升

  由新浪财经主办的“2018中国银行业发展论坛”于8月23日在北京举行,主题为“未来银行之路:固本与攻坚”。

  在“中小银行挑战与思考”圆桌论坛中, 恒生银行(中国)有限公司副董事长兼行长宋跃升表示,过去一年当中变化当中,感触比较深的是整个去杠杆和严监管过程对日常银行业务的开展和对银行客户最终终端客户影响非常大、非常深。

  宋跃升表示,过去一年当中有两点感受非常强烈的,一个是资金链在2017年开始银行间流动性的收缩,另一个是对去杠杆的民营企业、跨国公司信贷支持中,受限于很大一个因素是存款资金来源问题。

  以下为实录:

  曾刚:谢谢连主席,非常全面介绍了过去一段时间整个外部环境变化,并提出很多好的建议,连主席讲的很多观点我非常认同,尤其现在实体经济,六个稳,很多事是货币金融层面可以解决的,有些可能不完全是金融层面的问题,金融机构要做很多事情,需要很多其他方面的政策跟进。待会儿几位银行家在实践当中有更多感受,会给大家分享。

  接下来有请宋行长谈一谈。

  宋跃升:谢谢主持人,刚才连首席从比较宏观角度做了过去一年国家经济政策、金融环境分析,我们作为一家外资银行代表,恒生银行中国有限公司,多讲一些微观层面我自己过去一年当中看到的变化。

  过去一年当中变化当中我们感触比较深的就是整个的去杠杆和严监管的过程对日常的银行业务的开展和对银行客户最终终端客户影响在过去一年当中非常大、非常深。

  从影子银行管理、所表表外回到表内的影响对外资银行不是太大,因为外资银行有比较强的合规文化,讲究刚性合规,过去一段时间的影子银行业务,外资银行参与非常少,这点来说整个的外资银行通过恒生中国,相当于从金融机构支持实体经济角度来说一以贯之执行到现在的。

  过去一年当中有两点感受非常强烈的,一个是资金链在2017年开始银行间流动性的收缩,随着货币政策的稳中偏紧可以感受到银行拆借资金价格不断攀升,最高2017年年底,三个月价格4.8左右,这个对后面影响在于银行一般在放贷过程当中有一些短期的资产,同时也有一些长期资产。很多长期的资产,包括按揭贷款、项目融资都有比较长期的期限,它的价格固定不变。但是它同时又是短期资金去做资金成本的周转,每隔三个月、六个月做重新定价。随着价格上升我们行业里说的极差风险,银行间利率、市场利率、政策利率和客户定价的差值让银行感受有一些对我们业务的影响,随着长期资产从第一天固定了价格,但是短期资金、银行间资金成本攀升情况下对银行的信贷的扩张、信贷政策的实施有这样的影响在里面。

  最直接的影响是什么呢?是过去一年看到企业融资难融资贵的问题通过银行、通过其他资本市场都可以看出来。今天为止看到债券发行市场超过400家企业取消了最后发行,债券违约情况攀升。在比较偏紧货币政策过程当中确实把以前隐藏信贷风险逐步曝露出来,这个过程当中对银行对信贷风险把控提出比较高的要求。

  这是第一个影响。

  第二个影响,刚才连首席讲过,去杠杆是结构性去杠杆,主要的还是对一些民营企业,或者一些目前杠杆率比较低行业我们还是要进一步增加对它的信贷支持,那么外资银行整个客户群体当中,其实国有企业占比比较小,更多是跨国公司、民营企业。但是在过去一年当中,对这些民营企业、跨国公司信贷支持当中受限于很大一个因素就是存款资金来源问题。

  因为这个和一些大的行业去杠杆表外回表内息息相关。整个表外存在就是可能会规避掉存款准备金,流动性拨备、资本金占用举措。当从表外回表内过程当中必然带来很多紧缩。导致现在每家银行对存款的竞争非常激烈,我们看到整个2017年银行间资金成本价格上升以后,银行去拿存款价格一路高涨。但是到今年看到货币政策微调以后银行间资金价格有比较快的下降以后,今年年初4.8,最低到2.8,但是存款争夺战当中这么快没有下降太多。为什么货币政策的传导机制的问题,因为不仅仅货币政策定价的问题,还有后面监管、以及去杠杆的举措,都对整个货币政策引导到对实体经济信贷支持方面都产生影响。

  整体来看存款获得性变得比较困难情况下,再去支持信贷支持,给一些希望支持的民营企业、外资机构当中有一些困难。

责任编辑:Rachel

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