中国金融认证中心（CFCA）总经理 季小杰
中国金融认证中心（CFCA）助理总经理 赵宇
圆桌论坛
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马国光强调，在追求创新的同时更要注重安全，安全稳定可持续的投入和运营才是产业健康良性发展的保障。
对整个银行来说发展总的趋势是从物理网点转向移动终端，从线下转到线上，从封闭转向开放，主线都是“互联、开放、合作、共享”。
张晓燕强调，金融科技在优化提升各个项目的同时，风控的难度也在加大，有效的风控成为了一个更大的挑战。
2018年区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖：辽阳银行、上海农商银行、大连银行、珠海华润银行；2018年区域性商业银行最佳手机银行功能奖：青岛银行、包商银行、泉州银行、甘肃银行。
2018年区域性商业银行最佳手机银行安全奖：张家港农商银行、杭州银行、贵阳银行、深圳农村商业银行；2018年区域性商业银行最佳手机银行成长奖：天津银行、鄂尔多斯银行、郑州银行、平顶山银行、成都银行。
2018年区域性商业银行最佳手机银行业务创新奖：河北银行、邢台银行、营口银行、常熟农商银行、安徽省农村信用社联合社；2018年区域性商业银行最佳手机银行运营奖：江西银行；2018年区域性商业银行最佳手机银行营销成果奖：哈尔滨银行、成都农商银行、山东省农村信用社联合社。
2018年区域性商业银行最佳网上银行用户体验奖：中原银行；2018年区域性商业银行最佳网上银行安全奖：贵州银行、宁夏银行；2018年区域性商业银行最佳网上银行业务创新奖：内蒙古银行、龙江银行、东莞银行、柳州银行。
2018年区域性商业银行最佳互联网金融业务创新奖：邯郸银行、华融湘江银行、广西北部湾银行、遂宁银行、江西省农村信用社联合社；2018年区域性商业银行最佳互联网金融产品创新奖：重庆银行、乌鲁木齐银行、吴江农村商业银行。
2018年区域性商业银行移动应用创新奖：锦州银行、温州银行；2018年区域性商业银行最佳金融科技应用创新奖：保定银行、桂林银行；2018年区域性商业银行最佳智能化应用创新奖：重庆农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行；2018年民营银行智能银行应用创新奖：四川新网银行。
2018年最佳直销银行奖：中国民生银行、中国光大银行、江苏银行、长沙银行、广州农商银行。
2018年最佳直销银行交互体验奖：富滇银行；2018年最佳直销银行功能奖：华夏银行、昆仑银行；2018年最佳直销银行安全奖：渤海银行；2018年直销银行创新应用奖：晋商银行、南京银行、苏州银行、徽商银行；2018年最具特色直销银行奖：齐鲁银行、汉口银行。
2018年最佳网络金融创新奖：中信银行、兴业银行、恒丰银行；2018年最佳智能化应用创新奖：上海浦东发展银行；2018年最佳创新营销品牌奖：平安银行。
2018年最佳网上银行用户体验奖：浙商银行；2018年最佳网上银行安全奖：交通银行；2018年最佳个人网上银行奖：渤海银行；2018年最佳企业网上银行奖：中信银行、中国邮政储蓄银行、招商银行。
2018年最佳手机银行功能奖：中国建设银行、华夏银行、浙商银行；2018年最佳手机银行安全奖：兴业银行、恒丰银行；2018年最佳个人手机银行用户体验奖：中国银行、上海浦东发展银行、中国工商银行。
2018年最佳网上银行奖：中国银行、广发银行、中国邮政储蓄银行；2018年最佳企业手机银行奖：广发银行、平安银行；2018年最佳个人手机银行奖：招商银行、中国民生银行、交通银行。
2018年最佳电子银行奖：中国建设银行、中国工商银行、中国光大银行。
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中信银行电子银行部总经理吴军参加了本次论坛并以《中信银行出国金融生态圈建设探索之路》为题做了发言。他认为，银行构建生态圈的核心目标是通过“金融+场景”的方式满足客户端到端的综合化服务需求。在吴军看来，渠道融合主要是要做好外部合作资源共享和内部的连续性服务体验、差异化渠道定位以及全渠道统筹管理进行融合；数字化运营主要是是客户、产品、渠道三位一体数字化运营手段，重塑用户旅程极致客户体验，实现市场运营/用户运营/内容运营/产品运营精细化管理。
关铁军认为，把银行的服务输出，整合在需要银行服务的业务场景里，将是银行业促进未来数字化蝶变，实现与互金巨头同场角逐的重要赋能方向。网络化、移动化、数字化和智能化等线上化进程，可以看作银行经营能力的加杠杆，各阶段杠杆能力不断放大甚至倍乘，这就是当前常说的“赋能”。银行也需要正视诸多融合要求，从渠道建设部门的视角看，首先是与科技的融合，其次是渠道建设和客户经营融合，线上品牌塑造和营销传播的潜力也将被深入挖掘和有效释放，用户运营、产品运营、渠道运营日益成为与渠道建设不可分割的组成部分，第三是渠道建设和风控融合，这也是一个突出的特点，风控已经成为渠道不可分割的组成部分。
梁笛认为，在市场和监管的推动下，整个互联网金融已经进入了下半场。持牌金融机构尤其是银行无疑会成为主角，谁能更好地把“金融产品”和“场景”结合好，谁就会走得更远更深。而国内区域性商业银行在架设电子银行渠道的道路上，往往会遇到比全国性商业银行更大的困难：缺乏网点和品牌知名度、金融产品同质化……这时，如中信银行出国金融、光大银行云缴费等非金融服务的差异就出来了。他们不仅搭建了自己的非金融服务平台，生活圈平台，而且在某个领域形成了一个高频的刚需入口，会带来自有的入口和更好的平台。
杨兵兵认为银行服务模式已经从渠道到平台，再到生态的方向转变和升级。这可能就是这代人的使命——让电子银行实现升级，这种升级是伴随着时代的到来应运而生的。杨兵兵指出，不同的时代赋予银行不同的意义。从渠道为王的时代到平台为王的时代，再到现在演变为生态为王的时代。他认为，渠道是一个很传统的业务形态，而平台有着非常的意义，因为渠道是封闭式的，而平台是开放式的。Bank3.0就让银行从渠道走到了平台。Bank4.0时代，生态一词就在银行体系中被广泛应用。
周宇表示，随着数字化时代的到来，以客户洞察为中心的智能策略体系正在形成，全渠道正走向生态互联。如何进行渠道协同？周宇认为，必须建立统一的客户洞察体系和客户策略体系，渠道协同才能真正持续往前发展。他建议在规划时考虑三个重点：一是，各渠道的策略和体验一致、连贯，客户进入应用端和网点应该看到的是一致的；二是，未来手机银行App一定是核心战场，如何让App成为连接用户的核心也是规划的关键点；三是让行为数据能够在各渠道共享，在全渠道之间展现和应用。
王润石指出，数字化转型是银行业毋庸置疑的发展大方向，但作为城商行或者中小银行具体应该如何开展数字化转型，仍然是需要业内积极探讨的重要课题。王润石坦诚，对于城商行、中小型商业银行而言，在银行业内与全国性商业银行相比，数字化能力存在非常大的差距。现在城商行面临着来自行业内外部双重的激烈市场竞争，因此数字化转型有着迫在眉睫的必要性。
袁义东介绍说，随着电子银行业务发展，山东农信社线上网点的客户数量逐年增长，并且客户对电子银行的认可度和依赖度也逐渐提高。山东省营业网点、农金员加上电子器具能够覆盖全省84%的行政村，农金员队伍有4.9万人，占存款20%左右。而随着“三平台一支付”——智e通，智e购、智e付、个人电子银行的运营和使用正在全省逐渐开展。到2019年末，山东农信社将按照相关要求实现每名农金员服务500户，服务半径三公里左右的标准，实现农村金融服务全覆盖。
桑文锋认为，电子银行目前面临着自身的研发能力不够、线上产品迭代较慢、用户运营循环效率较低等问题。对于银行场景来说，要把握用户行为，就要围绕用户运营，要理解用户，把各个环节的数据收集起来。而银行体系中，围绕营销体系、客户服务等各个环节，可能有很多系统，一个银行里可能有几十个甚至上百个系统。这些系统里到底每个环节产生了什么样的数据？这些数据之间如何汇成一条流？银行要转变思路，要面向数据流。有了这条流之后，上层不管是围绕用户的运营还是风控管理，让这些事情变得更加有效。
赵成刚表示，数字化转型给银行同时带来了压力与动力。如今人们谈论的越来越多的是中国的银行如何从高速度发展转向高质量发展，这个过程中，如何在数字化环境下将业务做得更好给所有银行都带来了不小的压力；而带来动力的一方面，走在转型创新前面的银行，由于金融科技的驱动带来了非常好的回报，使得一部分银行主动通过科技创新去引领发展；另一些银行受限于客观原因无法自主创新转型，从而选择跟随复制成功的模式，这使我们看到整个银行业的创新突破和跟随战略的选择并存。
蒋建明表示，从前的“互联网金融”时代，银行被贴上了“传统金融”的标签，好像传统金融是落后、守旧的，出现了互联网金融与持牌金融机构的“金融二元”情况，后来互联网金融在野蛮生长的过程中暴露风险，互联网公司及时转换，抛弃了互联网金融概念，换上金融科技这个新马甲，有了“金融科技”这个概念。
大连银行网络金融部总经理王丰辉出席本次会议，并做了题为《中小银行的网络金融之路：差异化是目标还是起点？》的发言。他就中小银行该如何看待平台战略，如何结合自身实际发展业务，发表了自己的看法。王丰辉认为，银行做网络金融业务应该结合自身优劣势，以适当的切入点去发展自己独有的金融业务。
王双洋首先指出银行在试图以互联网化视角、数字化手段提升用户体验时存在三个困局。第一、用户视角与银行视角之间存在差异。第二、难以跨越从以资产规模给用户分层到从实际需求给用户分层的观念代际鸿沟。第三、智能化是各行各业的大势所趋，但智能机具让银行离客户越来越远。同时，王双洋认为科技能力弱、迭代速度慢，存在部门壁垒、无法达成全行共识等也是目前银行数字化环境中用户体验不佳的结构性短板。
张卓就人工智能计算机视觉在商业银行中的七大应用与来会嘉宾分享最智能的实践经验。张卓表示，互联网时代商业银行越来越被互联网挑战、越来越被客户挑战。获取高收益的客户越来越难，个人金融服务反欺诈及运营有形网点成本越来越高。通过人工智能计算机视觉所研发的人脸核身、智慧营业厅 、刷脸支付等应用将更好地为金融行业赋能。
