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金融业务移动化趋势显著 直销银行APP端使用率最高

2015-12-03 14:36
来源:中国电子银行网
作者:庄锦煌
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核心提示: 由中国金融认证中心(CFCA)组织发起的直销银行用户使用行为调查已经持续两年。2015年全国直销银行调查从9月份开始启动,历时3个月,共调查了22家直销银行,合计1036个样本。


——第十一届中国电子银行年会在京举行

  中国电子银行网讯 第十一届中国电子银行年会12月3日在北京举行。本届年会以“互联网+银行的未来”为主题,汇聚各银行电子银行、网络金融及科技部门相关专家和业界大咖,共同探路网络金融发展,打造移动金融生态圈。

  依据2015年中国银行业电子银行的发展状况,中国金融认证中心(CFCA)今日发布《2015中国电子银行调查报告》,报告对商业银行电子银行用户的使用行为态度、电子银行用户体验、电子银行综合评测以及直销银行用户使用行为进行系统分析,并且对区域性商业银行个人手机银行等深入调研。

  直销银行产品出现三大主流 APP端使用率最高

  由中国金融认证中心(CFCA)组织发起的直销银行用户使用行为调查已经持续两年。2015年全国直销银行调查从9月份开始启动,历时3个月,共调查了22家直销银行,合计1036个样本。调查显示,目前直销银行三大主流产品业务分别是,定期存款(3个月-5年期限)、 理财产品和宝宝基金类。调查显示,直销银行的理财产品作为银行理财产品的一种形式,不能取代传统银行的理财产品,报告表明,用户倾向大额的理财产品还是选择买传统银行的理财产品(大于5万元以上),而在直销银行主要购买中短期(不超过六个月)小额理财产品。

  从直销银行的认知度和使用率看,全国性大行品牌认知度高,用户使用率明显高于地方性小行;地方性小行中,北京银行直销银行用户使用率最高。报告显示,用户最常使用的直销银行占比中,全国性大行里,民生银行直销银行、工行融E行、兴业银行直销银行位居前三位。区域性银行里,北京银行直销银行、江苏银行直销银行、华润银行直销银行排列前三名。 报告还指出,直销银行APP目前使用率最高,且满意度也高;微信直销银行客户满意度最高,客户使用率上存在较大发展潜力。

  直销银行的用户来源于哪里?报告也给出了答案。调查显示,目前直销银行的用户主要来源于各银行现有客户(60.8%),由已拥有该行的借记卡用户转化而来,出现了由原来的线下存量客户向线上转移而来的特征,仅有近四成(39.2%)的用户是从第三方渠道或者他行转介而来。

  对于直销银行普遍面临的客源获取难题,报告认为,如何突破客源困局,抢占市场先机,是直销银行发展的先决条件。此外,调查也显示,提升直销银行的安全指数,创造一个安全的互联网金融平台,有利于扩大直销银行的用户普及率。产品方面,用户觉得目前直销银行的产品同质化比较严重,希望能够加大产品创新力度,丰富直销银行产品线。

  从直销银行的未来发展趋势来看,直销银行作为一种全新的银行业务模式,顺应了互联网金融大潮,是传统银行向线上发展的第一步。同时,从央行鼓励银行业互联网金融创新的态度来看,也认可了直销银行模式。另外,直销银行不设营业网点,不发放实体银行卡,定位中等收入群体,主打有趣、方便的特性,充分贴合了当前80、90后年轻客户的刚性需求,让直销银行拥有广阔的发展前景。

  个人网上银行连续4年呈线性增长趋势 PC端的交易需求降低

  根据《2015年中国电子银行调查报告》所述的2015年全国电子银行市场总体状况显示,个人网银用户比例为40%,手机银行用户比例为32%,电话银行用户比例为23%,微信银行用户比例为18%。调查显示,个人网银用户比例在二级城市增长最快,与一级城市差距在不足4个百分点,逐年缩小,而三级城市与一二级城市的用户比例差距依旧很大,呈现数字化鸿沟的特点。

  中国金融认证中心(CFCA)调查同时显示,2015年,个人网银活动用户比例为87%,与2014年相比无显著变化。交易用户比例为59%,较2013、2014年大幅下降。综合其它研究数据,报告指出,交易用户比例的下降的主要影响因素有: 1.交易场景移动化,PC端的交易需求降低。2.用户偏好使用更便捷的第三方支付。3.手机银行的替代作用。2015年个人手机银行出现爆发式增长。用户一旦习惯使用手机银行后,对网上银行的使用需求就会下降,甚至出现了一定比例只使用手机银行不使用网上银行的用户。

  用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务,最经常办理的业务也为这三大业务。用户购买银行渠道投资理财产品的比例为29%,进行跨行资金归集的比例为8%。

  手机银行进入快速扩散阶段 金融业务移动化趋势显著

  2015年全国个人手机银行用户比例为32%,与2014年相比增长了近14.5个百分点,同比增长81%。根据创新扩散理论,手机银行已经跨过“起飞点”,进入快速扩散阶段。

  虽然调查显示,63%的个人电子银行用户最主要使用的电子银行渠道是网上银行,说明网上银行依旧是电子银行的主渠道;手机银行用户比例增长迅猛,最主要使用比例为26%,并未跟随用户比例同步增长,说明使用深度有待提升;微信银行功能有限,最主要使用比例有6%,说明满足了一部分人的使用需求。但是从个人网银使用频率变化看,2014年个人网银的使用频率净增长率为32%,2015年净增长率为14%,呈现使用频率增长率下降的趋势。

  个人手机银行用户比例在一二三级城市分别为40%、36%、23%,用户比例随城市级别呈逐级下降趋势。二级城市的用户比例与一级城市的差距不足5个百分点,用户比例差距在逐年缩小,而三级城市的用户比例差距与一二级城市的用户比例差距依旧很大,与个人网银用户比例一样呈现数字化鸿沟的特点。与2014年相比,个人手机银行用户比例在二级城市增速最快,增加了17个百分点,同比增长88%;在三级城市增长了10个百分点,同比增长77%。在一级城市增加了15个百分点,同比增长61%。

  通过“个人手机银行使用行为及态度(使用行为)”的调查,表明金融业务移动化趋势显著,用户一旦开始使用手机银行后,就会将查询业务、简单的小额的业务、需要外出过程办的业务转移到手机银行上办理,逐渐形成首选使用手机银行的习惯,甚至只用手机银行的习惯。不过,调查同时显示,现阶段,48%的手机银行用户更希望手机银行像支付宝和微信钱包一样易用,42%更希望将手机银行安全性提升到网上银行水平。

  附:

  中国电子银行年会是由中国金融认证中心(CFCA)携手70家银行共同举办。2015年,针对各银行在电子银行规模、安全、速度、稳定性、功能创新、用户体验和用户转化率等方面的客观表现,大会评选出最佳网上银行安全奖、最佳电子银行奖、最佳手机银行奖等在内的“2015中国电子银行金榜奖”。

“2015中国电子银行金榜奖”榜单

金融业务移动化趋势显著 直销银行APP端使用率最高

 

责任编辑:王超

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