2015年6月-9月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

　　作者单位：内蒙古银行科技信息部

　　近几年，国内各大商业银行的电子银行业务不断迅猛发展，尤其借助网络技术大力发展电子银行网上渠道业务，从最初的ATM存取款到银联POS刷卡支付，再从最初的网上银行到手机银行的移动网络交易，直到今天的微信银行，从银行柜台办理业务转到自助银行办理，再从自助银行到使用手机办理，不仅足不出户，甚至不用打开计算机来办理转账支付等功能。

　　不管是曾经昙花一现的电视、电话银行，还是VTM、上门营销等系统的出现，其实都是从一个点转换到另一个点来办理银行业务的方式，科技技术的发展，让人工智能在金融领域的应用越来越广泛，银行间市场竞争的改变，促进了以账户体系为中心转变成围绕着以客户为中心的服务原则，从一个点到另一个点无非是从银行营业网点变换到客户家里或其他客户自有的空间环境里办理银行业务。

　　在数学课上我们都听过两点之间直线最短，而在如今时间如金钱的年代里，设想过从某一地点到另一地点中最短的直线上也需要办理银行业务的时候吗？当然，你可以在行驶途中使用当下流行的手机银行或者微信银行作为补充，那么在驾驶汽车时，除了焦急等待红灯时，使用手机手忙脚乱的转账，并且等待提现不能时时到账的烦恼，不仅增加了危险系数，也不能在交易之后立刻查看交易结果，因为绿灯已经亮起。除了市内的道路上尚且如此，如果客户行驶在高速公路上也急需办理转账支付业务时呢？

　　当今国内家庭汽车的拥有量突飞猛进，并且各大汽车制造商对汽车的人工智能化越来越重视，结合汽车的人工智能化技术把银行搬到汽车上的“汽车银行”，就可以解决此类问题，这种“汽车银行”并非前几年把银行柜台搬到房车上的“流动银行”金融服务，而是一种全新的电子银行服务，不仅可以让客户在某一个自有的空间环境里办理银行业务，还可以提供一种时时的“在路上”的银行服务，这种“汽车银行”的目标客户群体明朗，不仅提供给惜时如金的商业成功人士，还也可以很“小资”，即他们脱离了“贫困”，是城镇中新起步的小白领，并已刚刚步入小康的生活，但他们又是刚工作不久，此时的生活状态既需要少量资金来应付日常开销，又需要贷款进行其他投资，所以，银行在做好电子银行业务的同时，并拥有此类客户群体，让此类客户群养成一种既有金融生活习惯，那么以后每个人都有可能是潜力股，未来电子银行业务的壮大势必可为啊。

　　“汽车银行”的应用领域广泛，车主在长途旅行时可防止过高速公路收费站时在车主ETC账户不足时及时充值或直接替代ETC及时对高速公路收费站缴费；或者在车主行驶途中需要加油的时候，使用汽车自带的地图寻找下一个可能通过的加油站，通过先行预支付购买燃油的方式，在到达加油站的同时享受先行加油的差异化服务；或是车主通过第三方汽车服务平台先行支付预定购买汽车需要的养护、清洗等服务和专属零配件购买等功能；又或是代替去银行柜面交汽车违章罚款，直接在车主自己的车内全部缴清，也可与车管所缴费系统连接，缴费排队后，直接去检测处进行检车，总之，“汽车银行”的应用范围只要涵盖汽车的所有服务都可以提前预定或‘在路上’即可预定好，直接去享受服务，但这些应用服务前提都是需要与收费站、加油站、第三方汽车服务平台等与银行联网改造后才可享受汽车银行的这种‘在路上’的服务，并且要求银行做好中间业务平台的扩展功能，否则，只能依托第三方平台的业务来进行扩展服务了。

　　对于客户体验和使用安全方面来说，近几年人工智能技术在汽车上使用广泛，“汽车银行”完全可以依托汽车自身的导航屏幕或者其他扩展设备，也可以让客户在驾驶汽车时使用汽车自带的语音系统识别车主的身份，经过类似siri的语音系统进行账户查询和转账支付等功能的确认，或通过安装在倒车雷达上的视网膜扫描设备、方向盘上的指纹验证等设备增加账户的使用安全系数，对账户持有人进行账户的安全认证来降低账户操作风险。但前段时间某一汽车品牌被黑客攻击并且可以自行驾驶等新闻层出不穷，“汽车银行”的账户使用安全不能疏忽，但不管如何增加安全系数，各行的电子银行业务都在客户账户安全方面面临着诸多挑战，诸如ATM、POS、网银等都有很大风险，但这些风险不仅没有阻止电子银行业务的发展，更让电子银行业务蓬勃向上，因为一切服务都是以客户为中心，希望未来电子银行无处不在。

责任编辑：王超