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小众时代的金融体系变革

2015-08-31 15:18
来源:中国电子银行网
作者:李天学
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——互联网众筹的创意核心和价值挖掘

  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:北京某科技公司(应作者要求保密)

  小众时代来了吗?是的,它彻里斯底的来了,带着一股非理性的热度,那是十八岁的心脏迸发出的,能破坏,也能创造,敢爱,也敢恨。

  这仿佛是中国经济现状的写照,人生有了岁月的积累,带来的是精力和能力的提升,但不能走以前的老路了,因为那不再符合我们的新形势,人口红利消失、土地红利消失、环境红利消失,规模经济效益不灵,性价比优势不灵,这个年轻的经济体,就像一个年轻的躯体,需要增加力量性训练,促进身体发展;一颗年轻的心,需要人情世故的磨练,修炼成熟心智。我们的经济体也要提高生产效率,提高科技含量,简单的规模扩张,盲目的胡吃海塞已经无法满足其成长发展的要求!

  小众时代是年轻的时代,口袋里有些闲钱的年轻时代,心情了无牵挂的年轻时代,寻找个人兴趣,彰显个人价值的年轻时代,不同于高度革命热忱的祖辈,热切建设激情的父辈,而是有些懒散、懈怠、心情捉摸不定,去当个富有偷懒精神的工程师,省出时间来考虑下人生价值,学习下数学和哲学,不在烟卷里空燃烧生命,而在酒精里向诗人致敬。学会人生的加法减法,进退得失,创业者和生意人大多如此吧,知道自己要做什么,而且知道自己不要做什么,知之为知之不知为不知是知也,总之知道自己的主业就好。

  我们进入老龄化社会了吗?人口学家给了肯定答复;我们的时代精神老了吗?如果套用人口学家的判断将会与现实不符!

  社会信用体系平台搭建,和价值发现、价值指引

  我们跑步进入的小众时代,年龄结构偏大,但心态年轻,有未富先老的诅咒,但更有创新创业的激情。怎样才能避开暗礁,找到人生航向,这需要通过社会信用体系建设来实现。银行可以通过自身的客户资料,检索和获取企业和个人信息资料,从而具有强大的调查能力,同时产生信用评价。在小众时代,融入圈子的成本变高,融资的门槛变低,银行的信用评价是一种强大的背书能量,在这种个人和小众团体价值评估的过程中,价值发现和价值指引将得以实现,符合现代市场经济要求的信用意识和与之相配和的道德规范得以发扬。我们需要担心合作伙伴的人品问题吗?银行的信用报告将说明情况。

  同样社会信用体系平台搭建也不能靠单一的,局部的力量能够完成的,而是要把握社会发展脉络,整合各方面资源,更为关键的是,正如中国革命和中国改革,它是中国人精神家园的重建,是中国人价值体系的重建,社会信用体系同样是一种价值体系的建设,而银行是其中不可或缺的组成部分。银行拥有庞大而精准的数据,具有极大的挖掘开发价值,如果与基于小众的社交网络进行补充与结合,在风险控制、客户挖掘、精准服务等方面提升空间非常可观。

  同时,有价值的创意在升值,人力成本成为不可承受之重,大型公司不能接受的项目失败,但是小众团体可以接受,原因在于人力成本,小众团体是在利用业余闲散时间。想搞智能硬件吗?想做互联网推广吗?去找小众团体,把产品做到极致,把服务面向未来,从小众到大众,有信用的小众能赢得未来!另一方面产业创新在加快,资本集中在加快,例如Facebook,为了实现一个社交使命:令全世界更加开放,保持连接。“我们每天早上醒来想到的第一目的不是赚钱,我们知道实现使命的最佳方式是建立一家强大、有价值的公司”。传说中的世界上成长最快公司共同点都在创业早期获得大量投资,如何做到资本快速有效的集中呢?我们需要全能的银行。

  银行混业经营,大象和蚂蚁共舞

  全能的银行会是金融寡头吗?这和市场经济不符,市场经济可以接受monster,但没有god。扭曲市场,最终会使市场体系崩溃。在我国实现利率市场化后,银行系统将取得社会的资金价格的定价权,如果加入投资银行业务,银行系统将获得资本权益的定价权,通过混业,银行系统将取得真正完善的信用评价体系和定价体系,但也凌驾于产业资本之上,金融资本的自律和监管成为挑战。尽管如此,这是金融系统的必由之路,因为它可以极大的提高资本运行效率,也将使具有价值的东西迅速得到彰显。在银行成为真正的机体健全的庞然大物之后,需要具有自我反思与自我修正的能力,反思自身的优势和劣势,并正确处理机会和威胁,是基业长青的保障。如果发现老优势成了新烦恼,也不要悲观,换个角度看问题,情况就发生变化了。

  轻资产与银行网点布局

  早在十年前,电子银行就以低廉的运行成本成为恐龙杀手。银行网点众多,资产布局老旧,仿佛是银行的资产负担,但不要忘记,众多的网点也是深入经济体的触角,可以是非常敏锐,非常高效。通过信用体系的建设和深入的社会调查,形成的产业调查报告务必详实准确,那将会使产业资本和金融资本垂涎。比如调查本网点区域内的发廊,他们的银行账户的状况,营业资金的运行状况,POS机的使用状况,他们需要扩张吗,需要融资吗?是否有上市的潜质?数量多、规模小、恶性竞争、管理不规范,技术水平、服务质量良莠不齐等,是当前国内美容美发行业的通病,但1992年成立于罗湖人民南的夫妻发廊奇奥柏查已经成功美国纳斯达克上市了。银行网点变成轻资产,将是未来一段时间,大象们的一次机遇。

  杀死大象的不是狮子

  肢解了郑和宝船的,吞噬掉大英帝国舰队的,撕咬着美利坚海军的,那头巨兽叫财政紧缩,为什么我们的事业深陷危局,是我们不够努力吗?是我们不够优秀吗?不是的!我们遭遇的路段叫下坡路。当从高位跌落时,不要用脸着陆,滚一身烂泥不要紧,当寒冬来临时,不要放弃棉衣,布衣青衫君子奕奕。

  我们这个时代发生的最伟大的价值发现和价值指引,就是中国革命了,俗话讲:秀才造反,十年不成,但是中国革命是由哲学家领导的,按照黄健翔语录的说法:“不要给世上的魑魅魍魉任何的机会。 伟大的中国哲学家!他继承了中国哲学的光荣的传统。孔丘、孟轲、朱熹、王守仁在这一刻灵魂附体!毛泽东一个人他代表了中国哲学的悠久的历史和传统,在这一刻他不是一个人在战斗,他不是一个人!”那是在我们民族最危难的时候一次逆袭,只有哲学家们能做到,一手持枪,一手把卷,“Of the People, by the People, for the People”就能成为世界的NO.1,这是“为中华崛起而读书”的那批人的梦想,为人民服务,从群众中来到群众中去,是他们的工作方法;但是如果为巴菲特服务,即为金融寡头服务,那么坠落不可避免。小众时代的社会小众化,能否抵挡金融垄断,我们要从自我修炼开始,从哲学开始!

  这只是一个开端!

 

责任编辑:王超

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