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银行的场景化——剑指未来银行

2015-08-28 17:52
来源:中国电子银行网
作者:陈余进
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  一、场景化的金融服务

  试想一下,你早上7点出门,通过银行社区金融服务平台实现商店小额支付,方便地享用了早餐;8点,你又用手机银行为地铁卡快速充值,乘地铁到公司;中午,银行为你传送来发工资的温馨提示,你立即交了水电费,还为家人充了手机话费,看看最近的理财产品的收益不错,就买了10万;快到下班时间了,你和朋友约好一起去看电影,用银行APP直接购买电影票并选好座位。看完电影,使用“手机摇一摇”功能,很快定位到了周边的团购和优惠信息,与朋友享用了丰盛又实惠的晚餐。

  当你出去旅行时,凭借你良好的信用记录,租车、住宿,都可以免收押金。如果你在经营一家小店铺,接受客户“扫一扫、刷一刷”支付,免除了假币的风险,也无需再次银行存钱、换零钱。

  场景化的服务给你极致的客户体验,轻松愉悦地享受生活的乐趣。银行的场景化,追求的是一站式场景平台。一张试图取代现金的,密不透风,无处不在的场景网。

  二、何为银行的场景化

  所谓的场景化就是把互联网金融的快捷、便利、通俗的投资方式用合适的途径传播给广大的消费者,并融入日常生活。就是把金融的门槛降低,把环绕在金融周围的神秘大幕全部扯开,让金融融进日常百姓生活中。金融与生活和社交密切联系,如支付、理财、融资、保险。使得从金融抑制逐渐走向均衡。

  如果说银行的1.0是网点时代,银行竞争的是时间和空间,网点数量多、效率高、排队少是优势所在;2.0的网银时代,竞争的焦点是功能和安全;那现在即是3.0移动互联网时代,银行服务的竞争核心是场景,谁的应用场景丰富、客户体验好,谁就能赢得更多客户……

  三、银行场景化的实践

  银行场景化,阿里巴巴、腾讯、百度、京东等互联网金融新贵们已经率先在行动。在支付宝里,你不仅可以享受余额理财,还可以购买基金、理财产品、查询股票行情、借钱、转账、透支、众筹、爱心捐赠等服务,甚至基于芝麻信用分,可以租车、住宿等等。完全的一站式服务,带来完美的客户体验……

  而传统银行业亦是不甘人后。工行推出的e-ICBC互联网金融品牌包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台,包括支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”、“逸贷”、“网贷通”、“工银e投资”、“工银e缴费”等一系列互联网金融产品,以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。

  股份制的平安银行的口袋银行、橙子银行主打“简单、好玩、赚钱”的价值主张,针对年轻客户的生命周期特点和需求,快速在线开立账户,已推出包括存款、货币基金、银行理财、黄金和基金等多种类金融产品和“智能记账”、“梦想账户”等业界首推的功能。而光大银行也创造出移动支付、移动生活、移动社区、移动营销四大服务板块的“1+4”金融服务体系。

  未来银行的场景化需要开拓轻便的服务渠道。进一步提升电子渠道的便捷程度,同时大胆革新物理网点的功能定位,形成线上线下优势互补的渠道体系。对于线上渠道,要作为未来银行服务的主渠道来运营,让手机、二维码、可穿戴智能设备等客户触手可及处均形成获取银行服务的入口,让金融服务融入到客户理财、消费、借贷、支付等各种交易场景乃至生活场景。

  未来银行的场景化需要构建一个良性的生态系统。让每一个金融消费者仿佛随身携带着银行、交易所和投资顾问,金融的门槛从此大幅度下降,数据搜集和分析的成本也大幅度下降,金融也就自然越来越普惠。这是一个正向循环:越为用户着想,用户就越多;用户越多,技术和数据的成本就越低,场景化就可以做得更好。

  四、银行的场景化与小确幸

  银行的场景化,就是做微小而美好的,有安全感、信赖感和幸福感的金融,让每个人、每个小企业都可以在金融的帮助下实现自己的梦想,而不是变成金融的奴隶。银行可以让生活更美好!金融可以让生活更美好!

 

责任编辑:王超

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