302 Found

The requested resource resides temporarily under a different URI.


Powered by Tengine
首页 > 专题  > 正文

于学军:银行业应拥抱互联网 创新转变业务模式

2015-07-09 10:08
来源:中国电子银行网
作者:王超
字号:

  中国电子银行网讯 由新浪财经主办的2015中国银行业发展论坛7月9日在北京举行。本届论坛以“未来银行之路•挑战与升级”为主题。监管层领导、银行业高管、专家学者等重量级嘉宾出席本次论坛并就当前银行业的相关热点话题发表主旨演讲。中国电子银行网(www.cebnet.com.cn)作为本次活动的合作媒体全程直播本论坛。 

银监会国有重点金融机构监事会主席 于学军
银监会国有重点金融机构监事会主席 于学军

  银监会国有重点金融机构监事会主席于学军参加了本次论坛并发言。于学军表示,中国银行业正面临着复杂的困难局面和严峻挑战。他认为这些挑战主要体现在三个方面:中国经济下行压力持续加大,金融风险不断爆发;宏观调控政策以及金融改革措施对银行形成明显的挤压效益;股票市场的暴跌。

  他认为,互联网金融的发展、存款保险制度的推出,以及一系列监管措施的出台,也对银行业务结构、风险管控的水平,以及盈利能力带来明显的影响。

  于学军在发言的最后指出,未来中国银行业的升级应该体现在四个方面:第一,关注市场变化,转变业务结构;第二,要拥抱互联网,与成熟的互联网企业结合,创新发展业务模式;第三,与金融市场深度融合,商业银行要与投资银行的业务相结合;第四,加强风险控制,按银行的规律办银行。

  以下是于学军发言实录:      

   于学军:各位来宾,女士们,先生们,大家上午好!我很高兴有机会来参加我们今天这个论坛,和大家共同探讨未来银行之路。我认为,当前中国银行业的确面临着挑战,所以我今天的演讲主要讲两个部分,第一个部分,今天中国银行业面临着困难局面或严峻挑战,是如何形成,或者原因何在呢?这是探讨的第一个问题。这里我讲三个方面:

   第一,中国经济下行压力持续加大,金融风险不断爆发。这轮中国经济下行周期实际上从2012年就开始了,当时首先在浙江出现了大量民营企业倒闭潮,发生不少企业的老板跑路、跳楼的现象,大家都有这样的印象。这些企业倒闭,银行自然会产生大量的不良资产。2013年这股风传输到江苏等东部沿海地区,现在2013年、2014年这个期间,在江苏上海也出现了银行大量不良资产,其中由以刚贸为慎,刚贸江苏和上海是重灾区,东部经济出现下行,对东部经济的整体带动力量就会减弱,随着中西部地区的能源、原材料减少,从而迅速影响到减少,从而迅速影响到东北、华北原材料,出现经济增长困难。

  2014年,全国经济增长最慢的省份主要集中在这个区域,煤炭、石油、钢材、铜铝、平板玻璃、水泥等几乎所有的能源、原材料产品价格都出现了大幅下滑,中国GPI连续下降,并且至今未见降幅减缓趋势。这反映在企业当中就出现了生产经营困难、经济效益下降,我们从2012年到现在基本上面临着这样的局面。同时值得一提的是,在这个过程当中,我们面临着这样的宏观大势,我们并未清醒的认识到这轮经济下行的长期性、系统性和艰巨性,因此在不少策略上,多少带一些临时性、暂时性的问题,这使不少宏观政策效益并不明显,就是我们这一轮宏观调控有这样的一些特点。甚至在持续的经济下行,以及企业信贷风险不断爆发,消耗了银行大量的呆坏账、准备金,这使银行经营效益受到越来越大的影响,盈利能力快速下滑。

  最近我到江苏,跟一些行长见面,他们反映了现在银行,一方面是营业收入下降,另一方面不良在不断的爆发,受两方面的挤压,银行的行长觉得现在日子非常难过,干了几十年的行长,不知道现在银行下一步做什么,觉得非常困难,反映的就是这样一种局面。

  第二点,宏观调控政策以及金融改革措施对银行形成明显的挤压效益。面对复杂的国际经济金融环境和国内经济下行压力不断加大的形势,我国宏观调控政策在保持宏观低迷的情况下不断放松,主要体现为降准、降息,当然这个里面去年央行还发明了不少新的政策工具,用以保持初步的流动性。降准降息过程中,其实里面最关键的是降息,降息实际上又伴随着利率市场化改革的实施,因为我们降息大家知道,一边降息把利率管制存款上浮的幅度加宽,贷款里放开。我们现在的存款利率已经可以上浮50%,已经接近利率市场化这样的水平,又加大了银行负债成本,促使利差收窄,直接冲击银行的盈利水平。

  而在资产端,银行一方面是负债,另一方面是资产,在这个资产端随着宏观调控政策的不断放宽,央行又花大力气,引导金融市场,同时成本降低,银行资产端的收益水平出现下降,这使银行贷款利率出现一定程度的下降,现在引导社会反映融资难、融资贵,现在整个全社会的融资成本开始出现了下降,银行资产的收益水平也出现了下降。

  第三点,股票市场的暴跌。互联网金融的发展、存款保险制度的推出,以及一系列监管措施的出台,也对银行业务结构、风险管控的水平,以及盈利能力带来明显的影响。这一段我讲三个方面的问题,第三个问题涉及的面很广,我们还有很多的嘉宾要开始演讲,所以这一部分我们就不再讲了。这是我讲的第一个部分,就是我们现在银行面临的挑战。

  第二个部分,银行如何实现升级。因为我们这次演讲就是“挑战与升级”,所以第一个讲面临的挑战,第二个部分就讲现在面临实现的升级。银行作为一个市场主体,在国民经济循环中主要发挥中介的作用。虽然过去我们常说金融是现代经济的核心,是经济的血液,但总体上它是现代服务业的一部分,银行作为一个中介实际上是一个被动的。银行离不开实体经济、离不开市场,离开市场经济、离开市场它就成为无源之水,因此银行一定是围绕着市场主体作业,有什么样的市场主体就有什么样的银行业务、银行服务,市场主体是第一位的,银行服务这些业务是第二位的。研究银行业务的发展,银行的转型升级,首先应当研究市场主体及其变化,以及金融市场本身的变化与结构。

  我们举一个例子,在中国有一个很突出的现象,那就是央企包括国企,各地也有大量的国企,很大,很多,在一些领域带有垄断性地位,银行很愿意做央企的工作,在信贷市场上占有一定的比重,就是银行,尤其是来北京以后发现,一些国有银行,国企他们的业务量很大、金额也很大,占有一定的比重。为什么呢?第一,在中国,因为央企很大,带有垄断性,经济效益有保障。第二,有政府做背景、做背书,可享受政策的优惠,自然信誉较好。第三,它控制、垄断一部分国有资源。因为我们国家过去是计划经济,现在是发展中国特色的市场经济,政府在整个经济社会的结构中始终占有非常突出的地位、作用,大量的财政收入,有一部分投资支出,很大一部分就是央企,这个体系就垄断了一部分。第四,国有观念作怪。因为作为央企、国有企业,即使发生风险,银行业觉得好解脱。这样的结构就带来一个问题,未来央企改革的方向,就是说未来的这样一个状态会是一个什么样的。如果是这样一个状况,仍然保持着,维持一个庞大带有垄断性的优势的体制与体系,对银行来说这块业务仍然是很重要的,央企仍然是他们最重要的客户之一。

  再比如,政府融资平台,这也是很有中国特色的一个现象。去年国务院发布43号文,对此进行规范,这个文件影响很大。按文件要求,今后地方负债必须纳入财政预算,实际执行当中却遇到了经济下行、压力持续加大、固定资产投资增速下滑等问题,实际上去看发现,方法、渠道还很多,所以实际执行当中产生了一些问题,政府融资平台下一步何去何从,对银行信贷业务也会带来很大的影响。

  第三,互联网金融。对银行业来说,除了普遍的P2P模式之外,最近比较引人关注的就是微众银行和网商银行,他们这个模式颠覆了传统银行的理念,利用各自的互联网资源优势,解决中小企业和个人小额融资问题,这对传统银行应该是一个很好的启示。

  第四,金融市场的发展。从传统的间接融资模式,逐步加大直接融资的比重,这将是中国金融业的大势所趋。这样未来随着中国资本市场的大发展,一定会对银行业务带来明显的影响。

  这是我在上面从四个方面把现在我们的一些趋势做一个简要的概述,有的限于时间没有展开。

  综上,我认为未来中国银行业的升级应该体现在如下几个方面:

  第一,业务结构。关注央企在改制及经营情况的变化,关注政府类负债模式的变化以及银行的切入方式,关注城镇化发展以及地方以及房地产市场的变化。按揭类贷款应该是银行长期的一个业务重点,但需要更加稳健、严谨,不易突飞猛进,关注小微等成长类企业发展,并开拓投资类企业,关注科技创新企业的发展,并提供多方面的服务。此外,对一些部分不是全部,对三种金融提供服务,这也是一个方向。

  第二,要拥抱互联网,与成熟的互联网企业结合,创新发展业务模式。

  第三,与金融市场深度融合,发展好投资银行业,商业银行一定要与投资银行的业务相结合,把这方面的业务发展好。

  第四,风险控制更加严格,按银行的规律办银行。

  我的演讲就到这里。谢谢大家!

 

责任编辑:王超

您有好的观点和精彩的文章,欢迎投稿。投稿邮箱:cebnetnews@cfca.com.cn 。

微信扫一扫,在这里读懂新金融。欢迎扫描下方二维码关注中国电子银行网官方微信、浏览手机网站或下载官方APP(半刻金融)。

中国电子银行网官方微信 中国电子银行网手机网站 中国电子银行网官方APP
 
 
 
总是会有福利从这里发出……
手机上省流量看资讯
创新引领 半刻不停

 

新闻推荐

Copyright 中国电子银行网 2009,All Rights Reserved 京ICP证05045998号—2. 京公网安备110102004896号

可信网站