浅谈网贷的贷前调查

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方毅成 来源:中国电子银行网 2018-10-17 15:13:22 网贷贷前调查 征文选登2018

核心提示贷前调查是传统银行贷款最重要的一部分,要想控制网贷的不良率,一些简单的贷前调查也是必要的。

  2018年9月-11月,由中国电子银行网!(微信公众号:cfca-cebnet)主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第二季——“竞争 · 融合 · 蝶变:与进化同行”活动正在火热进行中,以下为热心网友通过中国电子银行网投稿系统(投稿)投来的稿件。

  作者单位:内蒙古银行

  现如今,互联网金融的兴起对传统的银行业有着不小的冲击,互联网金融无论是存款、贷款还是理财等业务都有得天独厚的优势,尤其是网贷的出现直接对于传统银行小额信贷方面产生了很大的影响。从阿里的“蚂蚁花呗”到京东的“小白借钱”,互联网雨后春笋般的出现了各式形形色色的网贷平台,与传统银行业相比,网贷的优势是放款速度快、手续简便,而且不需要提供抵押、担保等,降低了门槛,即使是没有收入的大学生也能随便贷款,但也就导致了网贷的不良率相当高,甚至是传统银行贷款不良率的好几倍。贷前调查是传统银行贷款最重要的一部分,要想控制网贷的不良率,一些简单的贷前调查也是必要的,那如何在互联网上进行简单而又必要的贷前调查,下面我便谈一些我自己的想法。

  一、建立互联网征信系统

  因为人民银行的征信系统并没有连接互联网金融的数据,建立一个互联网金融的征信系统是非常有必要的。征信能够最简单最直接反应一个人的信用状况,现在为何那么多的大学生借了很多平台的钱还不了,就是因为每一个平台都看不到借款人在其他平台的借款情况和还款情况,本来一些学生自律性不够,这就导致最后越借越多从而成为烂账。而且建立互联网的征信系统,还可以将所有的网贷平台都纳入进去进行监管,这样也会使一些不正规的网贷平台逐渐消失。

  二、落实收入情况

  必须落实借款人详细的收入情况,比如没有收入纯靠生活费的大学生应该杜绝贷款,只

  有有正常收入的借款人才会正常的还款,依靠拆东墙补西墙的做法迟早会发生问题,所以必须落实借款人的真实收入情况。比如上传工资的银行流水,或者是每天的营业记账本、甚至是微信、支付宝的消费记录都可以,这样就很大程度判断借款人的还款来源,对于控制不良有很好的效果。

  三、提供身边三人的联系方式

  现在很多的借款人发生逾期,光是催他一个人是没有用的,很多逾期的客户最后还款靠的就是社会舆论的帮助。所以,要求借款人必须提供身边至少三个人的正确的联系方式,但也不是随便的三个人,这个组合起码应该是家人、朋友、同事的组合,而且也要用特殊的方式验证借款人提供的信息的真伪,这也许就要用到互联网的大数据,而这也正是互联网金融的最大的优势。

  目前,网贷还没有真正动传统银行业的奶酪,但是在大数据的逐渐发展中,谁也不敢说传统银行的信贷不会被网贷所取代。在未来的发展中,银行也应该接入互联网金融的数据中,毕竟银行的规模和信用力不是普通的网贷平台所能比拟的。同样,网贷平台想要做大做强,不能一味地求快、扩大规模,也要稳扎稳打,既要资产的数量更要资产的质量,做好贷前调查是网贷最重要的一环。

责任编辑:王超

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