一封E-mail

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王可 来源:中国电子银行网 2018-10-17 14:13:42 报告行长大人 征文选登2018

核心提示一封写给行长大人关于互联网银行的E-mail。

  2018年9月-11月,由中国电子银行网!(微信公众号:cfca-cebnet)主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第二季——“竞争 · 融合 · 蝶变:与进化同行”活动正在火热进行中,以下为热心网友通过中国电子银行网投稿系统(投稿)投来的稿件。

  作者单位:南京银行苏州分行

  行长大人:

  您好!今天是国庆长假后上班的第一天,现将互联网银行事业部的有关情况报告如下:

  一、长假7天放款20亿,休息也在赚钱

  在7天长假里,我行互联网银行线上个人客户累计发放消费贷款20.18亿元,贷款余额20亿元,贷款客户数16.81万户,户均余额1.19万元。

  国庆期间,我行互联网银行平均每天放款近3亿元,平均年利率10-12%,休息也在赚钱。

  二、提前实现全年经营目标,部门贡献价值不断提升

  截至今年9月末,我行互联网银行累计放款1200亿元,贷款余额190亿元,余额新增100亿元,提前1个季度完成年度新增100亿元的放款目标;逾期金额2亿元,逾期率1.05%;不良金额0.8亿元,不良率0.42%,资产质量较好。

  互联网银行事业部的考核净利润为11亿元,占全行利润的51%,为行里打下了半壁江山,且增长势头强劲。

  三、信贷工厂技术成熟,风控模型久经考验

  国庆期间,面对借款客户用信用款高峰,我行互联网银行信贷工厂没有发生一笔业务系统故障,智能风控模型和第三方数据平台运行正常。

  有些传统银行认为,互联网贷款额度太小利润不高“不想做”,风控数据掌握不够“不敢做”,客户太散单位成本太高“不能做”。

  我行思想解放转型快,认识到唯有依靠数字化风控、自动化审批等手段才能融合互联网时代,才能降低成本提高效率。

  我行的信贷工厂系统及风控策略引擎,包括客户申请、线上反欺诈规则、审查审批、线上放款、贷后监测预警、线上还款等业务全流程,具有产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集中化,审批自动化等特色,能够有效降低成本,大幅提升利润空间。

  客户申请借款时,我行对用户进行时间、空间、行为的多维度反欺诈技术判断,确保“真实的人”进行业务操作、“真实的设备”发出业务申请、 “真实的意愿”表达借贷需求。系统中预设的数百条规则同时执行,可以做到秒级输出额度、利率等审批结果,极大地提升了业务处理效率。

  我行充分利用BATJ等互联网金融巨头的海量的用户数据资源、技术优势以及互联网平台运营经验,发挥我行在公司治理、合规内控、征信数据等方面的优势,发挥产能协同效应,优势互补合作共赢。

  通过流量、技术、风控、资金联合的有效探索,已在全国形成了较好的经济示范效应,预约前来我行学习取经的银行络绎不绝。

  此外,还有3件事,向您报告:

  一是收到H农商行发来的感谢信

  来信称:我行于2016年成立互联网银行事业部,经过短短2年的探索,已掌握了互联网银行的发展规律,再造了一家线上银行,成功实现了经营转型,令人敬佩。

  我行帮助H行迅速搭建系统风控及产品体系,有效触达优质客户,成倍扩充业务规模,促进该行互联网业务快速发展。

  借助我行提供的互联网信贷工厂和风控模型技术,H行开发了线上小微企业信贷产品。该行通过企业财务结算、工商税收、公安法院、进出口等大数据,提高了该行对小微企业财务运行信息的了解程度,很好地解决了信息不对称的问题。同时运用大数据分析模型,实现系统自动评级、审批、授信、提款,在期限额度内随借随还、自动循环等功能,有效满足了小微企业“短、小、频、急”的资金需求。

  H行小微团队有200多人,天天访千家万户,走千山万水,吃千辛万苦,目前的放款余额10亿元。

  我们双方的联合贷今年5月8日投产上线,仅5个月H行的交易余额就超过了10亿,金融科技PK人海战术,真是事半功倍啊。

  有了我行的支持帮助,H行在短期内解决了传统思路局限、产品体系缺失、人才吸引力弱、贷款投放难收益低等问题,迅速化解了该行的经营压力。

  H行净利差逐月放大,成本收入比明显下降,经营效率显著提升。该行存贷比从与我行合作前的40%,提升到目前的70%,迅速赶超了兄弟农商行,极大地提高了资金利用效率,得到省联社的表扬。

  H行践行普惠金融,助力实体经济发展,成效显著,受到了当地县政府的表彰。

  感谢我行雪中送炭,希望双方的合作持久共赢。

  二是收到Q省城商行联盟合作意向函

  合作意向函中说:我行将信贷资金作为支持实体经济的“池水”和“血液”,通过创新金融工具来盘活存量,优化增量。

  我行改变传统思路模式建立互联网信贷工厂,帮助联合贷合作银行建立了信贷工厂和风控模型,少走了弯路,在业界有口皆碑。

  Q省城商行联盟有20多家成员行,拟与我行开展信贷工厂和智能风控系统输入、资金输出等业务的全面合作,以更加以开放的思维、更加开放的方式、更加开放的心态去建设数字化、移动化、智能化、场景化的互联网银行体系和系统。

  三是L国邀请您参加互联网银行发展大会

  L国是我国“一带一路”战略的友好国家,在国际上影响力较大。该国央行邀请您11月初前往该国参加央行组织的全国互联网银行发展大会。

  L国央行表示:在中国电子银行网看到了我行短短几年,通过银行与互联网金融科技公司合作,双方多种基因互补,相互融合发展,取得了显著的成绩。

  L国认识到,互联网银行就是一种服务,是无所不在的“身边银行”,无所不包的“开放银行”,无所不能的“智慧银行”。

  L国邀请您去传授讲解互联网银行发展转型经验,他们看您的行程来确定会议的时间安排。

  建议您拨冗光临,传播我行互联网建设成果,促进国际金融合作。

  我想,您精彩赋能的分享,一定能成为L国的行长和CEO们引领改变的灵感源泉和前进路标。

  刚才,我查看了一下,建议您11月9日11:18从浦东机杨出发,航程6个小时可达该国首都机场。他们将在机场安排接机。祝旅途愉快!

  特此报告,请您阅示。

责任编辑:王超

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