转变思维 从“+互联网”到“互联网+”

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蔡熠玮 来源:中国电子银行网 2018-10-16 11:39:44 互联网+ 征文选登2018

核心提示银行业要摆正姿态,深度挖掘客户需求,细化客户群体,发挥自己的银行本身的优势,才能在互联网金融这个目前这个不断有新玩家入场的战局中取得更大的胜果。

  2018年9月-11月,由中国电子银行网!(微信公众号:cfca-cebnet)主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第二季——“竞争 · 融合 · 蝶变:与进化同行”活动正在火热进行中,以下为热心网友通过中国电子银行网投稿系统(投稿)投来的稿件。

  作者单位:江苏银行盐城分行金穗支行

  互联网行业蓬勃发展,不但影响着人们的衣食住行,同时也给各行各业带了许多革命性的改变。银行业作为传统行业,经受着互联网发展带来的巨大冲击。在移动互联的大浪潮中,如果不积极面对,势必将要拍死沙滩上。

  自从各家银行开始实行网络金融战略,各种消极分析和论调甚嚣尘上。例如互联网与银行是不同行业,发展逻辑是不同的;银行在金融创新监管上与互联网企业不同等等。在迈开大步走向互联时代的同时,我们要做的更是仔细分析银行业到底要如何融入互联网,换而言之就是要思考在互联网企业竞争中我们的优势又在哪里,我们又该学习借鉴哪些互联网企业的模式。

  首先从行业的生存依赖来看,互联网公司大都是依靠着业务表现能力,在拥有成熟的盈利模式之前依赖于资本的支撑;而银行本身就具有稳定的商业模式,完全没有这一后顾之忧。从业务发展方向来看,于互联网公司相同,银行也是期望从互联网获得客户资源,利用海量的网络流量形成金融服务的收入。再从研发、市场经费来看,银行同样具有雄厚的实力和稳定的资源。最后我们再来分析银行实体网点,虽然银行网点给银行带来高昂的运营成本,但另一方面来说,银行的网点成为了最好、最能深入了解客户的宣传阵地。这是相较于一般的互联网公司银行的天然优势。利用无纸化、智能化设备以及线上产品的发展,相信运营成本也会大大的降低。

  由此看来,银行业在融入互联网方面虽不说是有巨大优势,但至少是有良好的基础。但银行业在融入互联网的道路上却举步维艰。与银行业比较最多的就要数支付宝了。相信我们大多数人见证支付宝从一个依托于淘宝网的一个简单的第三方支付到现在这么一个异军突起的现象级互联网产品。支付宝的崛起不能简简单单说是依靠着电商的火热。同样伴随着支付宝所诞生的余额宝、花呗等有非同一般效果的金融创新产品的成功也不仅仅是靠着电商所带来的流量。透过着些现象,我们更应该看见银行业的客户管理与互联网企业的客户管理存在着的天然的不同。互联网企业更加关注于用户在应用场景下的需求,将客户群更加细化,从而提高服务的效率;银行对于自己的产品缺少了在非金融方面的服务,对于客户过于简单粗暴分类,将思维固化在了通过低频的金融服务来维持客户粘性。

  我们在分析一个个像支付宝、微信这些现象级的互联网服务的时候就可以发现,这些产品的共性不光光是创新地弥补了市场的空白,更重要的是这些产品都有明确的产品定位同时细化自己的客户群体,为不同的客户群体去完善用户的体验。而互联网产品重要的用户体验的重点就在于给用户提供快捷方便的使用。而如何提供客户所需的使用感受,不是依靠搞搞优惠活动和宣传所能做到的。银行的大多数互联网产品正是缺乏了这种用户运营的能力,使得上线的大部分功能和服务只是照猫画虎,无法真正完成互联网转型。不改变这种客户运营的思维,银行将只会停留在“+互联网”的层面,无法去挽回已经和即将失去的客户群体,从而在移动互联的世界中身陷寒冬。

  相较于电商系互联网金融的发展,银行业的确在某些方面慢了一个脚步。这就要摆正姿态,深度挖掘客户需求,细化客户群体,发挥自己的银行本身的优势,才能在互联网金融这个目前这个不断有新玩家入场的战局中取得更大的胜果。

责任编辑:王超

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