兴业数金:“数金云”

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来源:中国电子银行网 2018-09-27 10:27:23 2018中国金融科技创新榜兴业数金 金融科技企业案例

核心提示“2018中国金融科技创新榜”科技企业参赛案例

  目前提供从IaaS、PaaS到SaaS的全方位解决方案,包括:

  一、金融行业SaaS平台:提供国内领先的、符合银行业监管标准的行业云服务中心,构建面向银行的云端服务,全面提升中小银行科技服务水平。目前,兴业数金已与超过350家中小银行签订了合作协议,为广大中小银行提供包括银行业务核心系统、柜面、信贷、网银、银行卡、风险管理系统等近百套系统的全方位系统解决方案。

  二、金融组件PaaS平台:提供包括人工智能、大数据分析、区块链金融等当今前言的行业云服务平台。支持企业私有链或多企业共建联盟链应用场景,比如:电子合同存证、数字票据、积分联盟、供应链金融等。企业通过使用数金云平台可以大幅降低技术门槛,平台的最终用户包括中小银行金融机构等客户可以轻松的利用大数据技术、区块链技术等为其业务创新而服务,并且可以为不同类型需求的用户提供差异化服务等级及相应服务计划。

  三、金融服务IaaS平台:兴业数金在原有服务的基础上,积极拥抱新技术、新科技,于2016年研发并上线推出了基于OpenStack开源解决方案的云计算管理服务平台。此平台兼顾各项银行业监管标准要求,在保证安全合规和高可用的同时采用云网融合的架构体系,保证了平台的灵活性和高性能,客户可以按照自己的需求量身定制云计算服务资源。除此之外,兴业数金还可以提供包括专属定制云、容灾云、备份云等服务,全方位满足金融行业客户的各项信息科技需求。

  案例背景:

  兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(以下简称“兴业数金”)成立于2015年12月,脱胎于兴业银行“银银平台”,是国内首家银行系的金融科技公司。兴业数金“数金云”品牌,定位为兴业银行集团面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务的最主要平台,同时也是集团探索开展互联网金融业务的最主要平台。兴业数金成立之初就明确了抢抓数字革命机遇,利用移动互联、云计算、大数据、人工智能等新兴技术,深化集团融合发展,并依托集团化优势,面向全社会提供普惠数字金融服务的发展目标。Gartner在2017年1月研究报告中指出,“兴业数金依托兴业银行,已经开展多年金融行业云服务,是中国的银行行业云服务领导者”。

  需要解决的问题:

  在我国,除了国有大型金融机构外,还具有数量非常多的中小金融机构。一个小的银行、保险等金融机构要正常经营业务,也需要具备完善的信息系统,具备完备的信息科技运营能力,以满足业务和客户日益增长的需求和变化,正所谓麻雀虽小、五脏俱全。与国有大型金融机构相比,中小金融机构普遍存在“缺人少钱”的情况,如何在此种情况下,更好的提供信息科技服务,是监管机构以及每一个中小金融机构都要考虑的问题。

  目前,绝大多数的中小银行等金融机构在上云时会面临三大方面的挑战。第一是业务压力大,大银行上线的信息系统中小银行也要跟着上,但是自身的信息化建设能力却不足;第二是“缺钱少人”,中小银行没有国有大型银行以及各大股份制银行的雄厚财力和充沛的人力资源;第三是运维难,越来越多的信息系统上线,带来了运维难度的提升,同时管理和整合的难度也加大,风险控制面临的挑战也与日俱增。

  解决方案:

  作为国内金融行业云的领导者,兴业数金“数金云”为广大金融行业客户提供从IaaS、PaaS到SaaS的全方位解决方案。

  一、金融行业SaaS平台:提供国内领先的、符合银行业监管要求的SaaS服务,为广大中小银行提供包括银行业务核心系统、柜面、信贷、网银、银行卡、风险管理等全方位的信息系统解决方案,构建面向银行的云端服务,全面提升中小银行科技服务水平。兴业数金提供的银行核心系统具有完全的自主知识产权,是国内少数拥有银行核心系统自主研发和改造能力的企业。目前,兴业数金已与超过350家中小银行签订了合作协议,已为200多家银行提供SaaS服务。

  二、金融组件PaaS平台:提供包括人工智能、大数据、区块链等前沿的行业云服务平台。企业通过使用数金云平台可以大幅降低技术门槛,平台的最终用户可以轻松的利用人工智能、大数据、区块链等新兴技术为其业务创新而服务,并且可以为不同类型需求的用户提供差异化服务。

  三、金融服务IaaS平台:兴业数金在原有SaaS服务的基础上,积极拥抱新技术,于2016年研发并上线了基于开源解决方案的云计算服务平台。此平台兼顾各项银行业监管标准要求,在保证安全合规和高可用的同时采用云网融合的架构体系,保证了平台的灵活性和高性能,客户可以按照自己的需求量身定制云计算资源。除此之外,兴业数金还可以提供包括专属定制云、容灾云、备份云等服务,全方位满足金融行业客户的各项信息科技需求。

  达到的效果

  兴业数金从2007年开始便涉足金融行业云对外科技输出的业务,累积到现在已经经历十余年的磨练。截止到2017年底,可以为银行业客户提供包括银行核心交易系统在内的300余项信息系统,涵盖核心柜面、渠道服务、客户服务、风险管理、监管报送、内部支持等几乎银行开业所需的全部信息系统类别。除此之外,兴业数金还积极探索新技术、新科技,相继推出了自己的区块链、人工智能、大数据类产品。

  截至到2017年底,兴业数金已经累计为200多家国内中小银行提供一体化的信息系统解决方案,极大的提高了这些中小银行的信息科技服务能力,降低了中小银行信息科技运营成本;并且通过专业的风险管理和运行维护,有效降低中小银行的信息科技风险。

  同时,这种全面的、全方位信息科技服务能力,可以使兴业数金即懂得银行业的各种业务,又能够根据业务发展特点和市场特点,敏捷的提供信息科技服务支持;从而快速的孵化出创新性的、并且是金融市场所需的金融科技产品,从而产生爆发性的、颠覆性的金融科技成果。

  方案前景:

  未来阶段,兴业数金正在积极构建一个升级性的概念—开放银行。开放银行是一种利用开放API技术实现银行与第三方之间数据共享,从而提升客户体验的平台合作模式。从这一定义中可以提炼出两个关键信息,即开放银行的三类参与者以及开放银行的三个特征。

  三类参与者构成了一个完整的开放银行生态。一是把数据开放出去的银行;二是期望共享数据的第三方机构、开发者等;三是被银行和第三方服务的客户。开放银行模式下,这三类参与者的角色相辅相成,缺一不可。尤其是银行和第三方机构之间,可以说是既有竞争,又有合作。

  整体而言,开放银行是一个层层叠加、共荣共生的生态圈。选择自建模式的大型银行一般只需要打造上下两层即可,但中小银行则需借助中间层的力量作为媒介。而最值得注意的是被称为第三方开放银行平台的中间层。对于选择自建开放银行的大型银行来说,由于资金实力雄厚、技术资源充沛,完全有能力自主开发API以及对接上层商业生态系统,因此中间这一层显得可有可无。然而,对于资源能力有限但又急需对接上层商业生态的中小型银行等金融机构而言,中间这一层第三方开放银行平台却是至关紧要的。该平台将底层散乱的中小银行金融服务组件标准化,组装成可被上层生态系统调用的服务,从而解决了中小银行无法自建的难题。

责任编辑:方杰

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