中再集团:NCR项目群、巨灾平台和上海市IDI信息平台

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来源:中国电子银行网 2018-09-25 18:39:17 2018中国金融科技创新榜中再集团 证券保险案例

核心提示“2018中国金融科技创新榜”证券保险参赛案例

  案例一:中再集团NCR项目群

  案例摘要:

  中再集团NCR再保核心系统采用国际领先SICS产品,结合自主研发NE扩展实现辅助功能,实现系统互联互通、为再保业务拓展奠定坚实基础。NCR实现了统一再保险业务平台创新和国际先进再保险系统本地化创新,超过100多项产品本地化功能改进,实现了再保业务处理的全流程规范操作管理,前、中、后台一体化,为承接国际业务提供方便有利的条件。NCR项目群是中再集团主营再保险业务支持系统的一次变革与跨越,系统成功上线,为中再产险、中再寿险业务平台统一与未来发展奠定基础,为集团“一三五”战略落地提供坚实的业务基础保障,其项目主要成果体现在业务平台化、提升数据质量、国际先进再保险业务系统中再本地化、大项目群锻炼与培养了优秀的IT人才队伍、为中再集团国际业务发展奠定信息化基础支撑。

  案例背景:

  随着中再集团再保险业务管理水平的不断提升和再保险业务逐步向市场化、专业化、国际化发展,集团再保险板块现有业务系统已经无法满足再保险主业的发展需求,尤其是国际化战略发展需要。为此,中再集团协同中再产险和中再寿险共同启动NCR(新一代再保险核心业务系统)建设,实现如下目标:

  1、业务层面

  一是以客户为中心,对客户的信息、交易历史维护和分析;二是业务功能成熟、全面、可灵活配置;三是流程化管理,优化运营效率、降低操作风险、提高合规水平;四是业务信息的收集、分析、共享,对行业的正确分析及响应;五是发挥信息积累优势,为准确定价奠定基础,建立市场主导地位;六是满足灵活、多样的统计要求;七是对业务文档分类和有效管理。

  2、技术层面

  一是数据模型基于保险要素和标准流程设计;二是代码采用行业标准,降低数据交换复杂度;三是采用先进技术架构,提高系统的先进性、灵活性和易用性,符合技术发展趋势;四是再保险数据集中管理、系统统筹建设,有利于提高系统运维效率。

  NCR项目群2013年底立项,2014年正式启动,经过3年多建设,项目群团队采用科学的136管理方法:一个目标(上线)、三个阶段(现状、目标、实施路径)、六条主线(流程、功能、数据、技术、管理、商务),克服了时间紧、任务重,各团队管理交流等难关,2017年9月底整体投产,实现了预期目标,为中再数字化转型奠定了坚实的发展基础。

  需要解决的问题及解决方案:

  中再集团再保板块NCR项目群的实施主要是解决中再产险、中再寿险全业务流程一体化规范管理、国内和国际协同发展的问题,全面替代老旧的AS400系统,全面提升中再IT能力,通过SICS全球共享产品版本模式实现与国际领先再保集团业务实践的并肩而行,更好服务于中再集团国际化业务发展,全面建构再保业务的“黄金”数据。

  从业务范围角度,新一代核心业务系统将财产再保险、寿险再保险业务统一纳入,根据业务分类建立了不同的系统模块。参考慕再、瑞再、法再等国际主流再保险公司的行业实践,NCR核心业务系统功能包括客户、合同、理赔、财务、结算、分入、转分、统计查询等功能。以客户为中心,支持结构化业务信息的录入、存储、分析,支持中再集团各再保险业务种类,建立了完整的工作流程和权限管理,实现与各类辅助系统的有效集成。

  从技术架构角度,以国际领先的再保核心系统SICS为核心,SOA架构扩展实现国内灵活的个性化需求,有效融合国际领先的规范实践与国内个性化需求。

  1、设计原则

  根据需求和未来的发展,系统建设本着以下原则:高可靠性、高可用性、高兼容性、安全性、可扩展性、标准化及易于管理。

  NCR核心产品为SICS,核心扩展系统采用B/S结构,服务端开发语言选用JAVA,为了便于系统今后扩展,界面层与业务逻辑层分离,业务逻辑层提供的接口可被外部使用,用于界面集成。

  2、核心产品技术架构

  核心产品SICS系统主要包括如下几个部分:

   SICS Desktop桌面客户端

  两层架构Java应用,基于Windows 32bit或者64bit客户端。借助Citrix等虚拟化技术实现类似网页应用访问。

   DBMS数据库平台

  关系型数据库系统,主要负责实现数据储存方案。目前可以支持Oracle 10g-12c、Microsoft SQL Server系列版本和IBM DB2。SICS在数据持久层,可以通过专门的设计来实现对多种底层数据库的适配,在未来计划支持如MYSQL类型的开源数据库软件。

  SICS Business Intelligence

  SICS的BI组件,通过SAP的BO平台和全数据模型Universe组件,理论上支持所有业务数据的报表展现。

  SICS Server服务

  基于Java J2EE框架的业务操作引擎,目前支持多线程(Multi-Threaded)Web Service操作访问支持。可以运行在包括Windows、Linux和Unix在内的多种平台环境。外围系统可以借助Web Service接口方便的操作大部分SICS关键操作。

  SICS Batch Server批处理服务

  基于J2EE框架的批作业管理平台,支持如Accounting Order、BO刷新脚本在内的多种作业类型。

  SICS Live Desktop实时客户端

  通过外围系统接口,可以反调回SICS客户端桌面界面。

  SICS Search Server搜索服务

  SICS Search Server:支持全文内容检索,覆盖大部分SICS领域对象和信息。

  案例应用实践及效果:

  NCR项目群是中再集团主营再保险业务支持系统的一次变革与跨越,系统成功上线,为中再产险、中再寿险业务平台统一与未来发展奠定基础,为集团“一三五”战略落地提供坚实的业务基础保障,其项目主要成果体现在以下几个方面:

  1、业务平台化

  中再产险国际、国内业务系统完全替代原有AS400系统,中再寿险业务系统完全替代原有核心二代系统,NCR平台有效支撑中再产险、中再寿险全流程业务开展,清晰定位SICS核心功能,通过NE扩展实现辅助功能,为后期系统互联互通、业务拓展等奠定坚实基础。

  2、提升数据质量

  通过历史数据的迁移,大幅提升原有历史数据的规范性;基于SICS标准业务流程的控制,持续保障后续业务数据的规范性,确保数据质量,为后期建设集团系统统一数据平台提供“黄金数据源”。

  3、国际先进再保险业务系统中再本地化

  NCR是国内第一家再保核心系统采用国际领先SICS产品成功实施的重大型项目,是国际上全面采用SICS系统同时实现财产再保险业务、寿险再保险业务全流程的领先实践项目,是基于统一平台同时支持国内业务和国际业务的战略性项目。NCR项目群成功实施一方面推动中再集团核心业务系统与国际先进系统接轨,另一方面巩固中再集团在国内再保险业务的行业领先地位,为国内再保险业务数据标准化打下扎实基础。

  4、大项目群锻炼与培养了优秀的IT人才队伍

  在项目推动过程中,项目群秉承一个团队One Team理念,融合了IT、业务、第三方厂商等多个团队,各团队之间无缝沟通与对接,在时间紧、任务重等高压下,项目组夜以继日、全力以赴、力排众难,锻炼了团队成员特别能吃苦、特别能战斗的精神,为推进数字中再建设提供人才储备与保障。

  5、为中再集团国际业务发展奠定信息化基础支撑

  国际化是中再集团“一三五”战略的重要组成部分,NCR平台的可扩展、易互联等特性,为中再产险、中再寿险承接国际业务提供方便有利的条件,也为中再与瑞再、国际主要再保险经纪商等的业务对接提供技术支撑,这些是原AS400、寿险核心二代系统所无法企及的,NCR平台将有效助力中再国际业务发展。

  方案前景:

  中再集团NCR再保核心系统成功上线是中再IT建设的重要里程碑,是集团全新数字化战略变革的关键步骤,满足了再保险主业的发展需求,一方面推动中再集团核心业务系统与国际先进系统接轨,将有效助力中再国际业务发展。另一方面巩固中再集团在国内再保险业务的行业领先地位,为国内再保险业务数据标准化打下扎实基础。

  案例二:巨灾平台

  案例摘要:

  中国是严重的多自然灾害国家,针对中国灾害国情,中再集团推出了具有自主知识产权的巨灾平台。平台能为保险公司、政府等机构提供巨灾风险数据的管理和查询功能, 巨灾损失评估、巨灾保险产品设计功能,连接灾害专家与企业的服务。中再巨灾平台聚合了地震局、气象局、水科院、四维图新的各种灾害、气象、地图等数据,核心算法完全自主研发,利用中再私有云,为用户提供优质的SaaS服务,目前平台已上线,并在持续更新中,共有50多家保险公司共计90多个客户申请使用。

  案例背景:

  中国是严重的多自然灾害国家,在全球气候变暖的大背景下,自然灾害,尤其是重大自然灾害,如地震、台风、滑坡、泥石流等巨灾的频次在增加。巨灾频发给国家财产和人民生命财产安全造成巨大损失。目前国内巨灾风险管理体系尚不完善,巨灾风险分散能力较弱,存在巨灾保险产品供给短缺、规模较小,巨灾风险转移方式单一的问题。救灾资金主要来源于政府财政,预算难以预测,国家迫切需要有效的自然灾害财政投入运行机制。同时巨灾保险业务的发展离不开巨灾风险管理工具的的支持,巨灾作为高风险险种,风险损失估计需要巨灾模型的支撑。

  需要解决的问题及解决方案:

  问题:解决巨灾风险看不清、看不全的问题,实现巨灾风险智慧管理。

  方案:目前巨灾平台包括再·瞰、再·型、再·商;其中再·瞰平台旨在快速搭建巨灾风险管理信息平台的框架,提供巨灾风险数据的管理和查询功能;再·型是自主开发知识产权的地震巨灾模型应用平台可以帮助国内保险公司进行巨灾损失评估、巨灾产品设计和再保方案设计,服务于保险行业,促进巨灾保险业务的发展;再·商平台主要目标是定期组织直保公司客户与气象专家进行会商,为直保公司客户讲解天气灾害知识,为其承保提供指导。

  (1)采用多元化最新数据

  中再先后与地震局、气象局、水科院建立了战略合作关系,获取了大量主题灾害数据、人口经济数据、气象数据和地图的底图数据等。同时也为巨灾模型的研究和开发提供了数据条件。

再·瞰数据类型
再·瞰数据类型

  (2)采用先进的科技技术

  目前以“云计算、大数据、人工智能、区块链”为代表的新技术革命正在深度变革保险业,国内外险企在探索利用新技术管理巨灾风险的路上,已取得一定成效。巨灾平台依托于中再集团的云计算、大数据平台,并与四维图新建立了战略合作关系,依托四维图新在大数据处理、GIS可视化的技术、地图地址解析等方面的技术能力打造巨灾模型平台。

  再·商

  再·商平台是将天气预测、预报等服务产品及报告,结合财产保险标的可能遭受的天气风险,采用专家讲解、咨询、问答的形式,通过网络视频会商的方式提供给直保公司客户,为其承保提供指导。

  再·商平台专家服务从气象局专家采购,中再拥有会商平台知识产权且专家资源具有独享性。再·商平台的视频会议采用zoom软件配置后提供服务。

  再·瞰

  再·瞰基于现有保险业务背景和各种先进优势技术,结合地理信息系统(GIS)平台等技术,整合各政府部门及保险大数据整合不同资源,包括自然灾害数据、经济数据以及人的数据等这些分散的数据,搭建基于云平台的统一巨灾平台GIS应用系统,实现一体化的数据管理系统,并综合这些多维度信息助力巨灾保险,为各大保险公司投保业务提供评估专题图服务、数据服务等,为保险公司提供科学决策依据。是一套国内领先、国际先进的“巨灾平台GIS应用系统”。

  再·型

  支持200万数据上传和实时校验。可选择基于1万年到100万年随机事件集、实际历史灾害事件、模拟灾害事件提交计算,快速得出EP曲线、ELT、标的损失等。再·型将极大提高我国地震损失评估的准确性,对地震风险识别、保险定价、优化组合、理赔及时响应、风险累积管理起到强有力的支撑。

再·型损失分布
再·型损失分布

  案例应用实践及效果:

  1、再·瞰让灾害看得见:利用丰富的灾害数据、人口数据、经济数据,利用GIS技术提供了巨灾风险数据的管理和查询功能。

中再集团:NCR项目群、巨灾平台和上海市IDI信息平台

  2、再·型 自主开发知识产权的地震巨灾模型

  巨灾作为高风险险种,风险损失估计需要巨灾模型的支撑。国内外巨灾模型以RMS和AIR为主,目前在使用过程中遇到很大问题,一是价格高,非大型保险公司无法负担;二是在使用过程中不了解定价细节,无法进行优化和对接;另外国外模型缺少中国基础数据支撑,定价不符合中国国情。而再·型更新更全的数据,更符合中国的国情, 是中国第一个自主开发知识产权的地震巨灾模型。再·型主要有一下特点:吸纳前沿学术成果发掘深厚科研底蕴、立足中国实际国情紧跟中国保险需求、打造极速计算引擎创造全新用户体验。

  【再·商】2017年9月再·商平台发布后,中再先后举办了三次气象会商,为直保公司提供了专家服务,30余家直保公司参与。

  【再·瞰】2017年12月,再·瞰平台正式上线,截止目前,共有50多家保险公司共计90多个客户申请使用,在巨灾风险防控方面为直保公司提供了技术支持,在保险行业内得到了众多直保公司的支持和认可。

  【再·型】2018年5月12日,汶川地震十周年之际,中再集团在成都召开了“中国再保险第二届巨灾风险与保险高峰论坛:地震风险管理与保险”。会上正式发布了再巨灾模型平台(再·型)。

2018年5月12日发布再·型平台
2018年5月12日发布再·型平台

  方案前景:

  巨灾平台较大改观政府/保险企业“看不清、看不全”巨灾风险问题,让巨灾风险“看得清、看得全”。政府可直观看到管理区域的巨灾风险分布和保险覆盖,保险企业可叠加业务数据让风险累积可视化、风险等级可量化。灾害预警让政府、保险企业“第一时间”知晓可能的灾害,提前做好防灾准备。

  中再集团发布的巨灾平台,以科技创新为支撑,汇聚行业资源,是一个开放式巨灾研究平台,直接对接国家战略、服务政府需求、满足直保公司核心诉求,用技术+数据+服务的方式提高了中国保险行业整体风险管理水平。

  案例三:上海市IDI信息平台

  案例摘要:

  上海市IDI信息平台是直保与再保业内协同、保险与建筑业跨行业大协同的具体案例。中再集团受上海市住建委委托建设IDI信息平台,实现地方住建部门关于IDI实施意见和细则的规定职能并进行功能提升和优化。

  IDI是住建部“十三五”期间推进社会共治的制度创新,中再集团承建IDI平台是服务国家发展战略的重要体现。上海市IDI信息平台作为政府工作平台,为住建、保监系统跨部门联合监管提供了平台支撑,是创新监管方式和“互联网+监管”的体现,为IDI生态参与主体信用体系提供了大数据支持。

  上海住建委领导明确IDI平台是由上海市住建委、保监局、金融办委托中再集团建设和运营的具有政府监管职能的唯一性信息平台。2018年2月28日,上海市IDI信息平台正式投产运行。上海IDI平台与保险公司出单系统及报案理赔系统完成对接,与住建委建设市场管理信息平台完成对接。截止2018年9月中旬,平台通过保险审核保单超过280件,保额超过800亿元。

  IDI保险在上海率先开展了试点工作,在全国产生了马灯效应。上海市IDI保险等创新成果已成为“上海样板”复制推广。中再集团协助上海市建设IDI信息平台,是IDI上海模式的重要组成部分,践行了“服务国家战略、服务保险行业”的庄严承诺。

  案例背景:

  建设工程质量潜在缺陷保险,英文为Inherent Defect Insurance (IDI),由住宅工程的建设单位投保,保险公司根据保险条款约定,对在保修范围和保修期限内出现的由工程质量缺陷所导致的物质损坏履行赔偿义务。这种保单在西方国家比较常见,英国、美国、日本、新加坡等40多个国家已开展此保险,目前在中国市场还处于起步阶段。

  IDI起源于法国。1804年《拿破仑法典》规定,建筑师和设计师必须在建筑完工10年内负有对房屋结构缺陷的维修责任。1978年法国颁布《斯比那塔法》,规定建筑工程10年潜在缺陷保险为强制性保险,建筑工程的参建各方必须投保,并规定了责任、保险、质量控制三方面内容。质量控制方面,为了防范被保险人的道德风险,法国的IDI制度又引入了主要代表保险人利益的风险管理机构(TIS),对设计、施工全过程进行质量检查和控制,以降低将来的保险赔偿。法国通过《斯比那塔法》、《民法》、《保险法》、《建设与住宅建设法》等法律体系确保IDI强制推行,产生了较大的市场规模,近几年年均保费规模在20亿欧元左右。

  在国内,上海作为住建部全国首批IDI试点的9省份之一,率先推动试点工作。2012年,上海开始探索将保险机制引入建设工程质量风险管理体系,为全市4个住宅项目4000余户居民的55.4万平方米住宅提供了13.9亿元的风险保障。2016年6月16日,上海市人民政府办公厅转发市住房城乡建设管理委等三部门《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》(50号文)的通知,明确IDI适用范围为浦东新区范围内的商品住宅及全市范围内的保障性住宅,3%的物业保修金转为1.5%左右的保险费用,并且对信息平台建设作了明确要求。2017年11月1日,《上海市住宅工程质量潜在缺陷保险实施细则》正式实施,其中对信息平台的要求进行了细化。

  中再集团作为国家再保险,以相对中立的行业定位和雄厚的技术实力赢得上海住建委、保监局、金融办的一致认可。2017年9月15日,中再集团与上海市住建委签署《IDI平台委托建设协议书》,正式承建上海市IDI信息平台。

  需要解决的问题及解决方案:

  问题1:当前以建设单位、施工方、监理为代表的工程质量安全监督体系很难形成真正的多方制衡来保障工程质量,特别是墙体裂缝、漏水、门窗破损等困扰大多数普通市民的“小问题”,仅上海住建委2017年收到的房屋质量投诉电话就超过5700起,政府直接面对民众维权,急需通过市场化力量创新房屋质量保障体系,增强民生服务能力,从直接参与者回归监管者本位。

  解决方案:引入工程质量潜在缺陷保险(IDI)制度。IDI是住建部“十三五”期间推进社会共治的制度创新。住建部《建筑业发展“十三五”规划》在“全面提高质量监管水平”单元中明确“推动发展工程质量保险”。通过IDI,保险公司替代政府来响应业主的房屋维修诉求,并以市场力量制衡建设单位和施工方的短期牟利行为,政府从运动员变成裁判员,使市场在资源配置中起到决定性作用,同时更好发挥政府职能。在平台方面,2018年6月28日全国深化“放管服”改革转变政府职能电视电话会议上,李克强总理对未来五年深化“放管服”改革提出了明确要求:“以创新监管管出公平和秩序。健全以双随机、一公开为基本手段、以重点监管为补充、以信用监管为基础的新型监管机制。推进跨部门联合监管和互联网+监管。”上海市IDI信息平台为住建、保监系统跨部门联合监管提供了平台支撑,是创新监管方式和“互联网+监管”的具体体现,为IDI生态参与主体的信用体系建设提供了大数据支持,是工程建设领域社会共治的典型案例。

  问题2:上海市IDI信息平台参与方较多,是多方共治的具体体现。既需要实现政府实施细则规定的流程,又需要为广大小业主提供便捷的服务,对平台稳定性、易用性、性能均提出了较高要求。另外,由于平台汇集了大量的保单、风控、理赔数据,平台也需要高度保障数据安全。

  解决方案:上海市IDI信息平台作为政府工作平台,旨在实现IDI保险的核心工作流程,为政府、保险公司、TIS、建设单位、业主等相关方提供服务。在机构端,根据上海市政府50号文以及IDI实施细则的具体规定,将管控流程数字化,支持流程各参与方履行职责,推动项目发展。在业主端,提供在线报案、理赔查询、民意反馈等功能,实现政府对IDI平台服务民生的要求。项目包括Web端和移动端两部分。Web端基于BPM引擎,强化流程控制,对机构提供服务;移动端强调用户体验,实现刷脸登录、语音检索等,快速响应业主和TIS现场查勘员等个人用户的诉求。在性能方面,经第三方测试公司验证,Web端单台服务器可支持200用户并发操作,移动端单台服务器可支持400用户操作,而且经验证一期IDI信息平台可以通过负载均衡完成横向扩展,实现了系统的稳定高可用。在平台安全方面,IDI平台部署在中再云上。引入国际领先的安全服务提供商。在应用通信层,建立https通道,配置企业级应用防火墙;在主机层面,安装业内先进的主机安全管理产品,该产品基于异常行为即时捕获的设计理念,能提前感知非安全行为并进行告警;在网络层面,划分独立的安全域,配置网络防火墙,并进行严格的访问控制策略定义;此外,在开发过程中进行代码安全审计;上线前进行渗透测试,提供整套安全解决方案。

  案例应用实践及效果:

  2017年12月15日,中再集团向上海市住建委汇报IDI平台建设成果,住建委领导明确IDI平台定位:是由上海市住建委、保监局、金融办委托中再集团建设和运营的具有政府监管职能的唯一性信息平台。2018年2月28日,上海住建委召开IDI平台建设成果调研会,太保、人保、平安等保险公司及TIS、建设单位等相关机构参会。中再按照住建委要求将存量项目录入平台并进行了现场讲解,上海市IDI信息平台正式投产运行。平台运行过程中,不断收集用户反馈并迭代更新,响应各方建议上百条,已持续发布了超过10个优化版本。

  目前,上海住建委、保监局、金融办领导,三家IDI出单保险公司中国人保、中国太保、中国平安,上海建科、港惠等13家指定TIS机构均已开通账号并持续使用平台。上海IDI平台与人保、太保、平安的出单系统及报案理赔系统完成实时对接,与上海住建委建设市场管理信息平台实现实时对接。

图1、IDI平台Web端界面
图1、IDI平台Web端界面

图2、IDI平台移动端界面
图2、IDI平台移动端界面

图3、IDI平台风险事件大数据分析
图3、IDI平台风险事件大数据分析

  方案前景:

  IDI保险在上海率先开展了试点工作,取得了显著成效,在全国产生了马灯效应。上海市IDI保险等创新成果已成为“上海样板”复制推广。上海保监局局长裴光表示,工程质量潜在缺陷保险制度的推出,标志着保险机制全面融入建设工程质量风险管理体系,是政府职能转变的重大制度创新。中再集团协助上海市建设IDI信息平台,是IDI上海模式的重要组成部分,赢得了上海住建委为代表的各级领导高度评价。基于上海的成功经验,中再集团于2018年7月24日与山西省阳泉市住建局签署委托开发协议,帮助阳泉市政府打造IDI信息平台。未来,中再集团将与包括人保、太保、平安等各大直保公司紧密合作,帮助IDI试点省份建设借鉴上海经验具备本地特色的IDI信息平台,为中再集团通过“聚资源、建平台、造生态”践行“服务国家战略、服务保险行业”的庄严承诺不断奋斗。

责任编辑:方杰

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