金信网银:赣金鹰眼非法集资监测预警平台

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来源:中国电子银行网 2018-09-25 08:54:10 2018中国金融科技创新榜金信网银 金融科技企业案例

核心提示“2018中国金融科技创新榜”科技企业参赛案例

  非法集资是当前危害我国金融稳定和社会稳定的主要因素之一。发现难是当前处非工作首要难点。为借助科技手段加强对非法集资预警防范,江西省政府金融办按照省委省政府决策部署,联合北京金信网银公司建设了江西省非法集资监测预警平台(简称“赣金鹰眼”平台)。平台采用大数据、云计算、人工智能等领先技术,实时收集高风险企业信息进行动态监测,利用“冒烟指数”分级预警,分类处置,实现非法集资的防早防小、打早打小,同时实现举报线索、核查任务、案件统计、黑名单数据的信息化管理和上下级处非办之间的协同办公,提高江西省金融监管的能力和效率。


  具体内容

  (一)案例背景

  近年来,全国非法集资形势严峻,案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新。非法集资借助互联网“伪创新”,向社会公众宣传、销售各类经过包装设计的“理财产品”,通过互联网实现资金支付、归集等活动,形成了线上与线下相结合、“互联网+传销”的新型犯罪模式,隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、关联性和危害性不断增强。

  党的十九大及全国金融工作会议提出,要坚决打好防范和化解重大金融风险攻坚战,强化金融监管,切实维护社会金融稳定,维护人民群众切身利益,为强化金融监管和风险监测,江西省政府金融办按照省委省政府决策部署,不断提升主动发现、提前预警金融风险的能力,实现对非法集资的“打早打小”,切实保障人民群众合法财产安全。

  (二)需要解决的问题及解决方案

  1.需要解决的问题

  (1)防范处置非法集资的难点

  面对江西省数万家投资理财公司,单靠人防面临诸多难题,已无法应对当前严峻形势。一是发现难,全国非法集资新发案件几乎遍布所有行业,呈现“遍地开花”的特点。二是研判难,立案前的调查、取证、分析、研判、定性等环节职责不清。三是决策难,缺乏精确的数据证据支撑,打击非法集资的时机难以把握。四是控制难,由于没有日常登记托管制度,数据缺乏,非法集资案件一旦爆发,无法有效“控人员、控资金、控资产、控事态”。五是处置难,案件的管辖权难以确定,处置原则难以统一。

  (2)监测预警工作的难点

  在非法集资监测预警工作开展过程中,也面临一系列工作难点。首先,随着互联网金融的发展,被监管对象缺乏可见性,既看不见主体,也看不见业务,往往是到出了风险事件才看得见。其次,处非工作连接上下级部门、跨部门,往往一起案件的办理需要耗费一年甚至更长时间,急需实现案件的快速流转和跨部门的协同办公,提升非法集资案件处置效率。再次,由于大量的政府数据散落于各个独立的部门,而各部门考虑到自身利益及可能存在的风险,导致很难提供数据,协调数据困难。此外,金融办有大量的文案编写、宣传教育、协调人力等工作,但人员编制有限,需要创新金融监管模式,提升监管能力。

  2.解决方案

  围绕以上痛点,江西省金融办联合国内监管科技领先者北京金信网银金融信息服务有限公司,坚持“依法监管、创新监管、协同监管”原则,利采用大数据、云计算、人工智能等新一代领先技术,构建了富有江西特色的“1+4” 江西省非法集资监测预警平台(简称“赣金鹰眼”),包括大数据非法集资监测预警系统和举报线索管理、任务交办反馈、案件管理、黑名单管理4个子系统。

  (1)大数据非法集资监测预警系统

  大数据非法集资监测预警系统通过对江西全省类金融企业进行全面扫描,采集了17个高危行业数据,包含企业互联网公开数据,政务数据,资金投资数据,舆情数据等海量数据。并结合“冒烟指数”-从合规性、收益偏离、投诉举报、传播力、特征词命中等五个维度收集分析企业数据。对江西省监管对象评估金融风险相关度,量化企业风险,为风险企业的非法集资性提供有效的依据。


  (2)举报线索管理子系统

  该系统来自于各个渠道的举报线索,包括961555举报电话、各级金融办官网举报、舆情风险信息等。实现举报举报线索信息化管理,自动推送到大数据非法集资监测预警系统中进行风险研判,并自动生成任务到任务交办反馈子系统中。

  (3)任务交办反馈子系统

  任务交办子系统联通省市县三级处非办,实现核查结果自上而下反馈,确认核查为非法集资,转入案件管理子系统中。

  (4)案件管理子系统

  案件管理子系统对全省非法集资刑事、行政案件全流程信息化管理,实现对案件信息的录入、修改、查询、汇总,并生成案件报案,案件管理系统对生效的刑事、行政案件,推送至黑名单管理系统。

  (5)黑名单管理子系统

  该系统对全省非法集资黑名单个人和企业进行信息化、自动化管理,将黑名单同步至大数据非法集资监测预警系统,对黑名单内的个人、企业及相关联企业实施并实时重点监控,同时将黑名单同步到省公共信用信息平台,实施联合惩戒。

  大数据非法集资监测预警系统以冒烟指数为核心,对监测企业非法集资风险进行分析研判,分类提出预警;举报线索管理子系统汇总各个渠道的举报线索,通过任务交办反馈子系统自上而下交办,核查结果自下而上反馈,核查确认为非法集资的任务生成案件,转入案件管理子系统,案件管理系统对案件进行统计分析,生成案件报表。司法判决生效后的案件,相关人员和企业信息形成黑名单,进入黑名单管理子系统。黑名单中数据再回转到监测预警系统,对关联企业进行重点监控和风险研判,形成非法集资相关信息流的闭环回路。

  为保证数据安全,“赣金鹰眼”平台已经完成开发并部署在省政府信息中心政务外网云平台,省、市、县三级处非办和有关成员单位可以通过政务外网访问,而普通互联网无法访问。

  (三)案例应用实践及效果

  截至2018年6月底,“赣金鹰眼”平台已对接企业工商经营类数据140万余条、招聘行为数据30万余条、企业官网披露数据140万条、网络舆情数据1000万余条、司法失信数据20万余条、消费者投诉举报数据101万余条,还对接了民间借贷纠纷立案数据、税务部门重大纳税违法处罚信息、江西省小额贷款公司经营数据、融资担保机构经营数据、交易场所数据、典当行经营数据等大数据资源。 共监测江西省投资理财、私募基金、网络借贷等17个非法集资高风险行业的54178000余家企业,经分析研判后发现高风险企业1519家。

处置非法集资部际联席会议督查组来赣
处置非法集资部际联席会议督查组来赣

  通过“赣金鹰眼”平台的使用,连接了金融监管信息孤岛,应用“冒烟指数”进行风险管理智能决策,实现了非集风险从监测预警到风险处置的全过程,对于运用科技手段解决非法集资发现难和处置难等问题具有积极意义。

  此外,借助“赣金鹰眼”平台,江西省处非工作呈现出“一三五”的特点(综治考评进入全国第一梯队,今年一季度发案数量、涉案金额、涉及人数实现三下降,监测预警平台建设、银行机构监测预警、举报热线设立、类金融机构严格准入、宣传教育创新等五项工作亮点纷呈)。国家处非联办副主任文政副主任鼓励江西省再接再厉,继续创新,在领导干部考核、表彰奖励先进、约束党员干部、扩大宣传影响、推进陈案处置等方面进一步加大力度,争取为打好防范化解金融风险攻坚战做出全国表率。

  (四)方案前景

  “赣金鹰眼”平台利用“冒烟指数”对企业非法集资风险分级预警,分类处置,实现防早防小、打早打小。同时,平台还实现举报线索、核查任务、案件信息、黑名单的自动化、信息化管理和上下级处非办之间的协同办公,提高金融监管的能力和效率,对于地方金融监管具有很好的借鉴意义。

责任编辑:方杰

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