一路财富:智能化资产管理服务

专题库
来源:中国电子银行网 2018-09-20 17:01:19 2018中国金融科技创新榜一路财富 金融科技企业案例

核心提示“2018中国金融科技创新榜”科技企业参赛案例

  案例方案

  一、案例背景

  面临着国内外经济环境的重大转变,美国周期性金融缩表,对外贸易面临巨大压力,企业普遍面临着巨大资金压力,而实际上:

  一方面,大量国内企业尤其是中小企业,在经营过程中,出于流动性需求,账面资金大部分以活期形式放在银行或偶尔购买银行理财,造成了资金使用效率的浪费。殊不知,资本寒冬里,管好钱跟找到钱同样重要。

  另一方面,金融机构出于成本考虑,更愿意服务大型企业客户,而对于流动性要求更高的中小企业,普遍只能选择标准化的理财产品。

  二、需要解决的问题及解决方案

  存在问题

  国内金融机构无法满足中小企业有限资金的合理管理,同时,国内中小企业处于成长初期,对市场上金融产品不了解,理财工具匮乏,理财手段单一,造成现有资金利用率低,间接造成了资金浪费。这种情况,在中美贸易战和中小企业融资难融资贵的今天,显得尤为突出。

  解决方案

  1、企业大数据画像

  1)基于大数据对企业进行画像

  四大参数类型:

  a)企业风险承受意愿类型参数(基于企业核心领导人的问卷)

  b)企业基本信息参数(经营年限、资产量、营收、利润等维度)

  c)企业其他参数(上下游供应链状况,企业竞争力等维度)

  2)企业画像的结果有两个层级:

  a)展示层级: 对企业展示的风险类别可定制名称及数量,默认6类分别为:非常保守、保守、稳健、成长、积极、非常积极

  b)模型划分层级:在6类基础上基于动态参数的高中低进行进一步划分,分解为6*3*3种基础类型。

  3)应用场景分析:

  大企业由于资金庞大可以获得金融机构的专业定制理财,或者有自己的投资理财部门进行资产管理服务。但中小企业行业属性各有不同,资金使用的差异化大,可用资金量不大,并对资金流动性要求高,因此大部分金融机构考虑到成本收益问题,无法给其提供定制化理财方案,一企富首先利用互联网技术,绘制中小企业大数据画像,画出中小企业的“千面”,精准找到中小企业需求。

  2、智能投顾系统

  1)超强算法

  充分利用AI技术,在算法上运用现代投资组合理论,对该策略拆分成三个主体部分进行考察:1. 资产收益预期; 2. 风险预估; 3. 资产界限条件。策略算法应用上述三个组成项目进行动态资产配置,帮助投资客户获取smart beta。

  2)因子选择

  在因子选择上,综合分析权益类、商品类资产的市盈率、利率、汇率及其他经济指标,债类的信用评级变化、利率走势预估与违约率分析,以及波动率、技术面等指标, 对每类资产、标杆市场做出预估,且定期维护、添加新的关联因子。

  3)应用场景分析

  智能投顾已经逐渐应用到个人理财行业,但企业比个人更加复杂,变量因子更多,欧美国家企业和市场对智能投顾的接受度更高。一企富平台利用智能投顾系统给企业提供定制化服务,合理优化资产配置,降低投资组合的波动率,同时为每个中小企业用户制定回撤底线。

  3、智能客服

  1)7✕24在线服务

  智能问答机器人7✕24应用于企业客户服务场景,辅助人工客服解决80%以上重复性问题

  2)核心优势

  a)多年来深耕金融行业,积累了大量业务知识

  b)基于最新一代超高维语义空间模型和深度机器学习的平台

  c)精准的意图理解,可同时提供基金、证券、宏观等方面的能力对接

  d)上下文理解,引导交互,情绪感知和回应,用户行为分析,

  e)强大的深度学习引擎,支持系统不断自学,以及人工干预运营

  3)应用场景分析:

  在工作中有着显而易见的优势,首先是用户感知的提高,为企业在线解答,提供统一智能的自助服务让用户的购买交易问题可以更快更有效的被解决;其次是服务效率的提高,通过机器人客服分流传统人工客服的压力,不仅节约了服务成本还提高了问题的效率;最后是用户的需求通过行为数据可以很快知晓并统计,也可以帮助支撑产品服务的迭代优化。

  三、案例应用实践及效果

  1、案例背景

  A企业是一家专业的大数据分析服务公司,2018 年 4 月 ,正式对外宣布获得2千万人民币 A 轮融资。了解企业融资后的资金目前只在某商业银行以活期存款的形式存储以及购买了少量银行理财和该银行的货币基金产品。

  2、实践过程

  我们了解到,作为该企业作为技术型公司聚焦于业务,不了解市场资产情况,由于闲置资金500-1000万,金融机构无法做定制化资产管理服务。遂决定首先对企业进行大数据画像,利用智能投顾系统,从数百家金融机构的上千款产品中,筛选出符合企业需求的高流动性、安全性高的理财产品,同时通过平台一站式线上注册开户便可直接购买到不同金融机构对应的理财产品,大大节约了企业时间成本。

  3、达成效果

  1)委托规模:1千万人民币

  2)委托期限:不超过1年(可延续)

  3)客户目标收益:预期年化收益4.5%(参考某银行的方案)

  4)资金流动性需求:日赎回不超过投资规模5%,月赎回不超过投资规模10%。

  5)解决方案:考虑到创业公司的资金使用的流动性,我们建议 30%配置到高流动性的货币基金,同期市场平均收益为年化4.2%,我们线上最高的产品为年化4.7%。其余70%的资金配置到了期限为90天的券商固定收益类产品,预期收益可达到5.8%(市场同类型产品收益为5.5%),其整体收益远远高于客户预期,全年下来将多赚10多万元。

  四、方案前景

  1、改变企业理财从前金融机构有什么买什么,变为定制化的千人千面资产管理方案,改变企业资产管理的服务模式。

  2、国内大量中小企业没有获得有效的资产管理服务,造成资金使用效率低,通过金融科技创新,让每个企业获得千人千面的资产管理服务。

责任编辑:方杰

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