创易金服:打造信用卡极速申请系统体验

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来源:中国电子银行网 2018-09-20 15:37:28 2018中国金融科技创新榜创易金服 金融科技企业案例

核心提示“2018中国金融科技创新榜”科技企业参赛案例

  四通八达的高铁近几年发展迅速,不但技术设备处于国际领先地位,服务水平也在不断提升,在互联网+时代,中国铁路锐意进取,迎头前进,在客运领域进行创新服务改革的同时,也在信用卡、支付结算、金融服务和市场营销等多个领域提升服务水平,并获取增值收益。

创易金服:打造信用卡极速申请系统体验

  一、创新背景

  在互联网时代中,银行迟早会面临“被后台化”的困境,那就是虽然还保有优质的产品研发、资源整合和财富管理、资产管理以及风险管理等核心能力,但是银行的前台业务产品正在逐渐被互联网上的新入口和场景所替代。

  目前铁路其经营策略也正在改变,希望建立一种结合场景的,将银行个贷、银行卡、理财和支付等产品融入铁路场景化的运营策略。同时银行可以依托场景进行综合服务的供给。在移动支付大趋势下,银行通过与铁路这个重要应用场景的合作,以共享经济的新思维推动创新,试图打开金融新局面。

  创易金服以铁路市场化服务升级为契机,将铁路资源整合,将金融产品与铁路出行服务和特色权益精准融合,帮助金融机构利用铁路场景拓展客户资源,并以铁路活跃客户行为为依据,精准激活机构存量睡眠客户,实现客户价值的转化。2018年由创易金服推动某知名银行与铁路联合发行的中铁网络信用卡,该卡绑定银行的用户权益以及铁路出行的贵宾厅和乘意险,双方将形成以权益、支付为基础,未来向综合金融服务延伸的场景金融合作链条。

创易金服:打造信用卡极速申请系统体验

  二、创新功能

  本产品将主要适用于H5方式银行信用卡申请功能,主要完成客户信息的收集流程,完成银行信用卡申请业务,可作为短信、微信或其他平台的嵌入式流程。创易金服为了给广大信用卡用户提供更好的申请体验,在为产品设计时,充分结合自身积累的丰富业务经验和银行开发的痛点,开发需求制定化、可配置,坚持以用户为第一导向。

  1、减少用户费力度

  劳神费力、反复操作会引起客户的不满,减少麻烦、扫清障碍、提供方便,努力使客户体验超越预期。当需要填写的信息过多时,通过OCR拍照识别功能自动带入对应信息,减少用户点击、录入、确认等操作。

  2、缩短用户填写时长

  通过OCR拍照识别功能自动带入对应信息,除了身份证拍照识别外,加入最新的名片拍照识别技术,全部流程无需客户手工录入,减少用户逐个字符输入及字母和数字切换等填写时长,从而极大提升用户体验。

  3、增加信息录入准确性

  OCR采用的是光学字符识别技术,可较为准确地识别文字信息。最大程度避免用户手工录入导致的信息不准确等情况发生。

  三、营销经验与效果

  根据2018年上半年的不完全数据统计,全国信用卡发卡量仅半年的累积发卡量已经超过1亿张。随着信用卡市场规模的持续快速扩张,各家银行信用卡产品同质化严重,扩展渠道更是厮杀成红海,最终PK的将是服务的差异化。信用卡线上申请无疑已成为银行吸引用户的第一张名片,然而在银行这一庞大的体制内,显有在用户体验方面和宣传倡导的一样,真正从用户出发。

  1、提供“适时而现”的“轻”服务体验

  项目中用户申请信用卡的行为数据得以被全面记录和跟踪,结合大数据来源筛选客户行为,精准地记录追踪每一字段所能带来的客户访问,通过分析行为轨迹,准确判断适用于客户的产品及功能,将客户操作使用频繁的功能优先排序,每月更新调整版块,提升客户服务响应速度。

  2、打造“因需而在”的精准化服务

  从征信数据的有效性来说,中国铁路积累了用户足够多的行为足迹,这能为金融机构提供侧面征信信息的数据。同时创易金服采集客户在各时间段、各场景下的行为数据,使用转化漏斗工具发现业务流程、产品界面和关联产品之间的转化关系,以最终提升产品服务为导向,追踪反检功能设计及业务办理的流程操作环节,不断优化客户体验,提高极速申请系统的客户满意度。

  3、申请率、完整件率、全流程转化率大幅提升

  2018年3月上线,快速迭代,在单一服务项目中,客户满意度明显提升。客户使用规模260万户,同比效率提升173%。客户使用申请率从54.9%提升到60.3%,完整进件率从27.1%提升到60.6%,全程转化率从14.9%提升到40.7%。

  4、表单字段优化

  减少并优化字段,将33字段减少至28个,将手动填写字段优化为选择字段,填写时间从平均20分钟缩短至6分钟,按照260万使用者,累计节省时间3640万分钟。

  四、走进铁路:“中国名片”助力营销新场景

  1、铁路赋能金融,金融反哺铁路,促进之间互联互通的同时,也让更多场景之间打破隔阂,更加紧密的联系在一起。

  2、抓好“厅堂营销”阵地,发挥线上线下渠道优势。打造金融+出行场景服务闭环,增强客户参与感。

  3、无缝链接O2O交易场景,构建金融服务生态圈。

  五、发展不止,创新不停

  我们已经迎来科技与金融深度融合的发展新阶段,科技公司与传统金融机构的界限正在逐渐模糊。金融科技发展的主要驱动力来自于金融和科技两方面的创新。同时未来3年内,智能高铁将实现新的推进,由此带来的金融新生态,也终将会是未来所向,深刻地改变每一个人。

责任编辑:方杰

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