上海银行胡德斌:缺乏高频应用场景成银行经营最大痛点

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来源:中国电子银行网 2017-11-07 14:06:29 JDD 2017京东金融全球数据探索者大会

核心提示挑战和机遇并存,在科技不断发展的时代,机会显然大于挑战。上海银行在三年前就开始布局金融科技领域合作,通过这段时间努力,上海银行在获客能力,在金融科技水平运用能力方面都得到很大的提高。

  11月6日,由京东金融与红杉资本联合主办的首届“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”在北京拉开大幕。在下午举办的“AI时代,银行如何能够更加智慧?”圆桌论坛环节,来自上海银行副行长胡德斌在谈到银行面临的挑战的问题时,他认为从业务角度,不同体量的银行所面临的挑战不同,对于大行来讲,所面临的挑战是怎样更加有效地发挥已有客户的价值,而对于中小银行来讲,所面临的挑战是如何获取更多的客户,如何提升自己的产品创新能力和业务经营管理能力,而上海银行可能更多的是面临后面所述的这些问题。

  但他同时表示,挑战和机遇并存,在科技不断发展的时代,机会显然大于挑战。上海银行在三年前就开始布局金融科技领域合作,通过这段时间努力,上海银行在获客能力,在金融科技水平运用能力方面都得到很大的提高。

  胡德斌用一组数据为自己的观点提供了很好的佐证,他举例,上海银行成立22年,所获得的所谓传统的在柜面获得的个人客户大概是一千多万,通过三年直销银行的发展所获得的客户也已经达到一千多万,基本上两个数据是相等的。通过这两个数据的对比就可以看到在金融科技的大环境下给上海银行带来的机遇。

  在谈到银行痛点的时候,胡德斌表示缺乏一个频繁的和客户接触的场景是自己银行在经营过程中最大的痛点。只有通过场景才能带来数据,通过数据才能产生价值,通过算法才能进一步聚焦客户营销、风险管控以及运营效率提升。

  对于如何才能样获得更多的场景?他表示唯一的出路是一方面是做好内生能力的提升,而更多的可能是建设共生共赢的生态圈,通过这样生态圈的建设,才能获得更多客户的同时能够获得更多的数据来支撑业务的发展。

  在谈到如何把控好新技术发展与业务风险的边界问题时,胡德斌副行长表示,上海银行对新技术秉承开放的态度,他表示判断一个技术的好坏的关键标准就是它是否能够提升效率,或者降低成本。如果一个技术能够降低成本或者提升效率,那么这个技术在这个行业里面就是有价值的。现在不管是大数据还是人工智能,它在客户身份的鉴别、KYC以及风险管控、风险控制、反欺诈、反洗钱等方面从效率上、准确性上带来的变化是非常大的。

  所以,他认为这些新技术在银行业态当中,和业务相结合,带来新的变革,从而更加能够有效地提高银行的运营效率以及对客户服务的效率。当然,任何事物都存在两面性,这些新技术也一定存在着新的技术风险。比如说对于非常复杂的机器学习的算法,对它的计算结果如何有效地掌控,这个技术对业务所带来的影响是不是能够在有效的监控和管理范围之内。再比如授信风险模型,因为都是通过大量的机器自学习,有可能产生的结果是和预期是不一样的。

  对于这样一个结果,怎么样能够及时发现,怎么样通过其他的技术能够控制它、监控它,这也是给银行带来新的课题,所以,对于一门新技术的引入,银行是比较审慎的。银行希望找到适合于自己新技术的应用场景,但这个一定要和银行的实际情况要密切配合,各家银行的技术能力、人才、数据环境都是有不同差异的。首先要把自己的基础应用系统建设好,把自己的数据管理能力提升上来,再引入外部的数据形成合力共同发展。自身能力的提升是非常关键的,在这一轮的科技发展当中,银行的科技,胡德斌表示银行在机制上和人才引入方面也是面临一些挑战的,现在大学的毕业生可能第一选择都会到大型的创意公司或者小的创业公司工作,银行需要构建更加合理科学的人才引进、培养机制,这是自主可控的一个关键路径。同时也可以通过合作等一些方式引入外部的人才达成目标。所以,在这两个方面都要做好自己路径的规划和策略的制定,才能保证在这一轮技术发展过程当中,不被时代所落下,甚至在某些领域里边能够形成自己独特的优势,形成自己的特殊化经营和相对的竞争优势。

  

责任编辑:松崎

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