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“凛冬”已至社区银行 “减肥增智”迫在眉睫

专题库
段静涛 来源:中国电子银行网 2017-08-28 13:44:55 社区银行 征文选登

核心提示由中国电子银行网主办的银行业大型文字类竞技选秀节目《报告行长大人》荣耀启航!

  2017年7月-10月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国80家银行发起“报告行长大人”征文活动。以下为热心网友通过中国电子银行网投稿系统(投稿)投来的稿件。

“凛冬”已至社区银行 “减肥增智”迫在眉睫

  作者单位:内蒙古银行电子银行部

  “凛冬”已至社区银行

  以“小而美”,“小而全”为鲜明特点的社区银行曾被国内各家银行寄予厚望。现如今看来,失望者居多。“纷纷关门谢客”,“冷冷清清、鲜有访客、驻点人员回支行网点帮忙。”这些都是国内媒体记者在社区银行采访看到的现象。

  媒体还记录了某社区银行工作人员的一些工作内容。 “这段时间我们银行支行网点人手不够,所以就没有派人去社区银行网点,社区银行主要业务是自助存取款;我们的工作人员有时也会去,主要是维护设备以及加钞。”

  按照往常的逻辑,银行往往是排着很长的队伍才对。但媒体借用社区银行网点保安的说法却是,“一天只有不到10个人来使用这里的自助存取款机,因此银行的工作人员平时很少来社区银行坐镇,大门紧闭是常有的事,我们也是被派来轮岗的。”

  经营压力剧增的同时,社区网点的成本居高不下。包括租金、装修、水电费、设备维护以及人工成本等各种费用在内,每年的成本在30万元左右,成本压力不小。

  笔者在中小银行工作十余年,看到这篇报道突然对最近一伙伴说的“组织成熟度”体会有共鸣。

  智慧社区成社区银行救命药丸?

  其实,随着移动互联网的发展,智慧城市、智慧银行、智慧社区的版本在不断升级。在一些行业会议上,笔者越来越多地接触到了关于智慧社区的说法,似乎很受欢迎。

  不过,智慧社区固然好,作为一家中小银行,该如何对待呢?笔者以为:任何革新都需要与组织成熟度相结合,尤其是成本和当下实际相结合。

  构建中小银行的智慧社区服务

  如何在现有资源下通过智慧社区这一重要场景重塑社区银行?将曾经备受追捧的社区银行嫁接到线上智慧社区平台会不会真有好的姻缘发生?现在给行长大人汇报对内蒙古银行纯线上轻型智慧社区的实践与思考。

  首先,内蒙古银行智慧社区是以物业公司为核心,通过互联网技术,把社区里的各项生活服务、物业服务、政务服务、社区o2o、邻里互动等纳入其中,为社区打造“互联网+物业+金融+生活”的互联网生态圈。平台使用简单、快捷,不论是物业公司还是业主,只需关注内蒙古银行智慧社区微信公众号,注册验证后即可使用。

  其次,平台分为四个功能模块:

  一是缴费服务,7*24小时在线收缴物业管理费用及生活缴费等。

  二是物业服务,平台提供发布报修服务,如线上物业报修可以及时上报家里电器、管道等损坏情况,预约师傅上门,快速响应并解决问题。同时,平台提供常用电话查询并一键拨出、还有预约洗车、手机二维码开门等物业服务,其中手机开门是业主可通过手机微信扫一扫进出小区,还可为访客生成二维码并致欢迎词,简单、好玩。

  三是生活服务,除物业组织的活动,业主可自主发起或预约社区活动、二手市场、小区家政、房屋租赁、小区拼车等生活服务,社区活动丰富多彩,真正拉进了邻里距离。

  四是金融服务,银行为业主提供金融产品信息,理财小讲堂及配备专属理财和专属客户经理服务。业主在享受便捷生活的同时,更有机会获得优质的银行金融服务。

  至此,智慧社区就成为一个银行、政府、物业公司共同为业主打造有品小区生态圈。基于微信端的智慧社区平台真正实现轻投入、重粘性,让三方服务随手可得。

  当然,做好智慧社区更多的是做好智慧社区运营,我们策划平台上线初期为吸引业主积极性,通过发布社区专属理财、免费礼品赠送(洗车券、商家券等)、社区团长竞聘等热身活动吸引业主参与体验。

  接下来就要做好平台日常运营,一是确保平台功能服务及时响应,二是不断补充完善平台中业主更加需要的服务。三是帮助业主普及理财知识和提高理财能力,努力成为业主的生活管家的同时,也能成为他们的金融管家。最终,通过试点社区的经验,不断优化输出标准版智慧社区产品,调动更大更多政府及物业资源,做好城市社区间的互动及服务,形成智慧银行与智慧社区的最佳口碑。

  “减肥增智” 社区银行势在必行

  过去社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟,导致盈利可能性较小。虽然社区银行在一定程度上的确为老百姓提供了方便,但是,租金、人工成本、装修、水电和设备维护等各种费用在内,社区银行的盈利能力和上升空间都将面临考验。更何况,随着移动支付以及互联网理财产品的快速崛起,不少社区银行逐渐沦为自助机具功能。

  所以,发展社区金融并不是简单的将网点开进社区,应积极主动推动其转型发展,要将人缘、地缘做透,增强社区居民客户的黏性。因此,向行长大人报告将社区银行与智慧社区嫁接,成本小、黏性强,或许我们能走出一条特色之路!

  附:轻型智慧社区说明书

  【产品名称】

  通用名称:内蒙古银行智慧社区

  英文名称:wisdom community ofboimc

  汉语拼音:neimengguyinhang zhihuishequ

  【成 份】

  本品主要成份为线上缴费项目、便民服务(小区报修、便民号码、小区洗车、小区活动、二手市场、小区家政、房屋租赁、小区拼车、信息发布)手机二维码开门、周边商家、专属理财及客户经理服务等。

  【性 状】

  本品所有功能均线上一键完成

  【适应症】

  智慧社区适用于懒病所致的下列问题:

  1、懒于跑物业缴费

  2、懒于打扫卫生

  3、懒于洗车

  4、懒于待小区门钥匙

  5、懒于学习如何理财

  【用法与用量】

  纯线上口服,成人不限次数,不限量,小儿一天三次。

  【不良反应】

  1、成年人会变更懒

  2、节约更多时间陪孩子玩耍

  【注意事项】

  1、运营方需不断收集业主需求,不断升级、完善平台功能,带给小区业主更加便捷和谐富有的生活。

  2、招募优秀小区团长,赠送团长专属理财权益。 

责任编辑:王超

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