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人工智能与金融

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许雨卓 来源:中国电子银行网 2017-08-17 16:17:47 人工智能征文 征文选登

核心提示由中国电子银行网主办的银行业大型文字类竞技选秀节目《报告行长大人》荣耀启航!

  2017年7月-10月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国80家银行发起“报告行长大人”征文活动。以下为热心网友通过中国电子银行网投稿系统(投稿)投来的稿件。 

人工智能与金融

  作者单位:江苏银行上海分行黄浦支行

  2016年3月,谷歌旗下的“Alpha-Go”对战世界围棋冠军李世石,最终以4:1的总比分获胜,这一事件将人们的视线再次聚焦在人工智能的发展与应用上。随着大数据、人工智能、云计算等技术的蓬勃发展,未来,互联网金融将逐渐向“互联网+金融+大数据+人工智能”转变。人工智能被视为第四次工业革命,人工智能相比人类,在金融领域做决策、信息处理方面,速度极快,而且全面;其次,精准度高,更加稳定;最后,人工智能可以实现定制,面对不同的人有不同的服务,从而实现倍增的效益。

  人工智能在中国金融行业已经不是一个概念,在银行、证券、保险领域早已开始全面落地。拥有世界最大的深度神经网络的百度,已将人工智能作为一种基本技术体现在语音识别、文字识别、机器翻译、搜索引擎、广告平台等各个产品和服务中。平安集团旗下的平安科技人工智能实验室开始大规模地研发人工智能的金融应用,如人像识别,对指定银行区域进行整体监控,进而对陌生人的行为进行识别,保证银行物理区域安全性;开展智能客服,用户拨打后直接说出服务需求,系统识别客户语音内容后,即可转接相应模块,节省了客户选择菜单的时间。交通银行在2015年推出智能网点机器人 “交交”,引发了金融银行界的广泛关注,“交交”为实体机器人,采用语音识别和人脸识别技术,可以人机进行语音交流,还可以识别熟悉客户,在网点引导客户、介绍并宣传银行的各类业务等。在语言交流过程中,“交交”能回答客户的各种问题,分担大堂经理的工作,分流客户,缓解等待办理业务的银行客户潜在情绪。

  未来,人工智能会给金融业带来怎样的改变?

  第一,更加主动的金融行业服务模式。金融属于服务行业,主要从事关于人与人服务价值交换的业务,核心因素是人。在互联网技术大规模应用之前,金融机构需要投入大量人力和物力,用来维护客户关系,实现与客户的交流,进而发现客户需求,以获取金融业务价值。如客户在网点与银行人员进行面对面的交流,银行人员能迅速发现并满足客户的金融需求,甚至通过一些交谈、观察客户的细节挖掘到潜在的需求。经过一段时间的交流,客户与银行工作人员建立了深厚的关系,而这种关系提高了客户的黏性,一旦黏性存在,客户对银行的依赖感和信任感就会增强,比如银行人员为其推荐理财产品的时候,客户很少会去比较多个银行的产品收益。

  而随着互联网技术和互联网金融企业的蓬勃发展,网银、APP的出现降低了银行服务客户的成本。不管是客户端还是网页端,采用的均是标准化的功能界面,需要客户学习如何使用,并在众多菜单功能中找寻想要的金融服务,客户与金融机构的交流是单向的,银行将失去创造更多金融价值的机会。人工智能的飞速发展,使得机器能够在很大程度上模拟人的功能,这对于深处服务价值链高端的金融将带来深刻影响,为客户实现人性化和个性化的服务,人工智能将成为决定银行沟通客户、发现客户金融需求的重要因素。同时,它将对金融产品、服务方式、风险管理、投资决策各种方面带来新一轮的变革。

  第二,进一步提升了对金融大数据处理的能力。金融行业的数据量非常大,涉及各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等,累计了大量有用、无用的数据,同时大量数据又是以非结构化的形式存在,金融大数据的处理工作面临极大挑战。但是,这些数据本身就是数字,无需转化过程,通过运用人工智能的深度学习系统,将大幅降低人力成本、提高业务处理能力及提升金融风险控制能力。

  第三,金融从业人员面临“失业”转岗潮。人工智能会让一部分人先“失业”,同时也会开拓出新的职位,人工智能使得很多方面提高了效率,或使人有暂时性的失业,但会更加合理地把人分配到其他领域。比如客服方面的工作,如果客服工作被大量机器取代的话,那么客服人员可以走出办公室,去帮助投资者做一些其他方面的事情。让客服工作变得更加高效,可以让机器取代其一部分工作,假如,客服有4000人,原本这4000人是坐在办公室通过电话提供服务,那么可以让其中的2000人走出去与顾客面谈,他们原本在办公室的那部分工作就可以用机器取代。表面来看他们好像换了工作岗位,其实他们是去做更人性化的工作,创造优于原先工作所带来的收益。

  人工智能的趋势不会改变,它可以帮助我们进行数据的整合、分析、预测,还有一些顾问方面的服务。尽管如此,人工智能毕竟只是执行的工具,如何在合适的地方去使用它,此外,人工智能的市场仍然存在诸多风险点,比如技术滥用所带来的财产安全、隐私安全、职业诚信、职务犯罪、监管边界等等,这些都将是大家未来需要思考的课题。 

责任编辑:王超

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