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智慧金融谋求创新突破 商业银行力促信息安全

2016-12-08 18:33
来源:中国电子银行网
作者:庄锦煌
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核心提示: 12月8日,2016“科技+金融,启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在京举行,人民银行支付结算司、科技司、公安部网络安全保卫局、中央网信办网络安全协调局、银监会信息科技监管部、创新部等领导,各银行电子银行、网络金融及科技部门相关专家、学界、业界大咖共400多人出席大会。

  中国电子银行网讯 12月8日,2016“科技+金融,启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在京举行,人民银行支付结算司、科技司、公安部网络安全保卫局、中央网信办网络安全协调局、银监会信息科技监管部、创新部等领导,各银行电子银行、网络金融及科技部门相关专家、学界、业界大咖共400多人出席大会。

  金融科技重塑生态格局 信息安全重视日益提升

中国金融认证中心总经理季小杰
中国金融认证中心总经理季小杰

  金融科技浪潮席卷全球,一派春意暖阳。大会上,中国金融认证中心(CFCA)总经理季小杰表示,应对金融科技挑战,许多银行已经作出了重大且富有成效的举措,但在大数据精准营销、智能获客、网点智能化升级、移动支付场景创新、“长尾”客户群拓展等方面,银行依然有着较大的提升空间。

  当前,银行业和金融科技加速融合的趋势已经不可逆转,大力拥抱金融科技、以移动互联网为平台积极布局数字化转型是传统银行转型的唯一出路。季小杰认为,当今,中国银行业正处在一个巨大的变革时代,金融与科技的结合从未像现在这么紧密。

人民银行支付结算司副司长樊爽文
人民银行支付结算司副司长樊爽文

  人民银行支付结算司副司长樊爽文在会上表示,银发261号文已正式实施,截至12月7日,据不完全统计,全国堵截涉嫌电信诈骗案件367起,因涉嫌诈骗撤销ATM转账175笔,涉及金额189万元。各商业银行发现冒名和拒绝异常开户近7千人次。中国金融认证中心受人民银行委托开发了“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”,截至12月5日,公安机关通过该平台对电信诈骗涉案账户查询、止付和冻结业务超过65万笔,对有效切断电信诈骗资金链发挥了重要作用。

  大会上,樊爽文围绕“数据”发表看法。他表示,信息化社会,最重要的资源是数据。数据已经成为推动经济增长的要素之一,并且其作用越来越突出。数据的价值在于使用,而非占有。樊爽文认为,数据使用的目的是实现低成本、高效率的风险控制。他表示,银行可以通过数据的充分利用,实现低成本高效率的风险控制,并由此在产品创新、服务创新、业务流程创新等方面实现突破。

人民银行科技司副司长姚前
人民银行科技司副司长姚前

  人民银行科技司副司长姚前表示,电子银行正呈现出新的发展格局,手机银行将成为今后电子银行服务的主要形式,社交型和电商型电子银行发展迅速,线上线下呈现互动发展的趋势。与此同时,电子银行在核心服务、组织架构、业务模式、风险控制等方面面临新压力。姚前认为继续做好电子银行工作,需要正确理解移动互联网的核心精神,要充分运用新技术,加快推进信息系统架构转型,提升业务处理能力,进一步强化风险管控,保障客户资金与信息安全。

公安部网络安全保卫局研发中心主任
公安部网络安全保卫局研发中心主任 许剑卓

  “打击非法获取公民个人信息、网络诈骗、网络攻击等一系列专项行动使得相关案件数量在一定程度上减少,但是利用新型网络支付手段实施的诈骗、赌博等各种传统犯罪还在持续上升”,公安部网络安全保卫局研发中心许剑卓主任表示,从这个角度看,有三个方面的风险是值得重视的,一是非法获取公民个人信息已成为危害网络金融安全最重要的上游犯罪;二是网络金融,特别是电子银行电子支付手段已成为实施洗钱的一个下游行为;三是网络攻击活动将会成为危害网络互联网金融安全的一个最大威胁。

中央网信办网络安全协调局处长杜巍
中央网信办网络安全协调局处长杜巍

  中央网信办网络安全协调局杜巍处长就《网络安全法》发表看法,他表示,《网络安全法》是国家网络安全工作的首部框架性、综合性法律,其出台是我国网络空间法制建设的里程碑事件。该法建立起一系列网络安全相关制度,一是首次以法律的形式明确了关键信息基础设施保护制度;二是国家安全审查制度;三是个人信息保护制度;四是数据出境审查制度;五是网络产品和服务管理制度。杜巍表示,学习好、宣传好、贯彻好,确保《网络安全法》落地生根,使之成为网络安全工作的有力武器,共同维护国家在网络空间的主权安全和发展利益。

清华大学五道口金融学院常务副院长、教授 廖理
清华大学五道口金融学院常务副院长、教授 廖理

  清华大学五道口金融学院常务副院长、教授廖理表示,互联网金融推动整个金融体系变革的同时存在一些问题,不少问题平台和诈骗、自融有关,值得警惕。美国是互联网金融的发源地,是最具代表性的发达国家,廖理在会上分享了几点美国互联网金融发展的经验,一是通过制度变革助推互联网保险;二是技术加速全面渗透互联网金融领域;三是网贷大量进行资产证券化;四是传统金融机构进入智能投顾领域;五是美国监管机构持续关注金融创新。

  移动端成智慧金融主线 统一扫码实现应用互联

  近年来,建设银行运用“互联网+”的思维和技术进行流程再造,依靠大数据、云计算等新兴技术,在产品研发、客户服务、营销推广、风险防范等领域都有积极的尝试,推出了包括智能“小微”、新版网银网站、风险监控平台、“快贷”等在内的产品和服务,在推进全行战略转型上取得了显著成果。

中国建设银行网络金融部副总经理 寇冠
中国建设银行网络金融部副总经理 寇冠

  大会上,建设银行网络金融部副总经理寇冠从“小微”服务、用户资金安全的风控平台以及“快贷”产品等三个方面做了深入的分享,他透露,“快贷”得到客户、市场和同业的一致肯定,推出不到两年即实现客户数超百万、授信金额超两百亿、贷款余额超百亿的良好市场效果。

中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵
中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵

  光大银行电子银行部总经理杨兵兵称,现在银行业所处的是共享经济时代,如何更快速把一些业务做起来是共享经济时代下所有银行面临的共同挑战。他认为,共享经济可以实现资源最优配置和效率最大提升,打造共享经济时代的开放金融是银行业面临的新课题,银行业同仁要有一个开放的思想,在渠道、获客、内容、产品、电子商务解决方案、服务平台等方面积极加强合作、分享成果,才能实现银行业的共赢。

农信银资金清算中心运营总监 尚阳
农信银资金清算中心运营总监 尚阳

  农信银资金清算中心运营总监尚阳以《共建共享共赢——探索全国农信互联网线上一体化和思考》为题,对服务平台做了详细介绍。关于“统一支付扫码标准 实现移动应用互联”,他表示,统一扫码标准顺应互联网金融发展,能推动农村地区电子支付的发展,提高农村合作金融机构的品牌竞争力。移动互联互通则意味着实现覆盖所有会员单位的一体化支付手段,实现全国农信会员单位移动支付的互联互通。

广发银行网络金融部副总经理关铁军
广发银行网络金融部副总经理关铁军

  “融合主导未来,回归方能致远”,广发银行网络金融部副总经理关铁军表示,对于银行而言,金融科技就是银行经营管理与新技术运用的有机、有效融合,以便更好地识别和满足客户需求,实现存续和发展。她认为,互联网+银行和银行+互联网,最终都将殊途同归,这个变迁的过程中,是否从银行中分化出与传统银行并存的互联网银行独立业态,很大程度是取决于监管层面对于过渡阶段的发展思路设计和路径选择,而融合这个趋势不会改变。

  无论采用“专营”、“并存”或是“融合”模式,关铁军认为,传统银行本体的+互联网进程都将继续进行,业务和技术的融合渗透,以及为此所做的风控体系优化安排都将不断深化,直至未来随着客户习惯和需求变迁三者最终趋同重合。

  科技助力移动场景金融 着力控制欺诈风险

华夏银行电子银行部总经理 窦云红
华夏银行电子银行部总经理 窦云红

  银行发展智慧金融总体思路应该如何呢?华夏银行总行电子银行部总经理窦云红表示,银行发展智慧金融应坚持一条主线(发展移动金融);完善四个层次(感知层、产品层、数据层、系统层);发展五大方向(移动银行、移动支付、电商服务、生活服务、社交应用)。其中发展移动金融上,窦云红表示,手机银行、直销银行、微信银行和移动支付等缺一不可,使得银行成为“一站式综合金融服务商”和“移动生活综合服务平台”。

  关于“智慧金融创新重要突破点”,窦云红认为,支付技术上存在着全场景移动金融生态入口之争,一是,二维码和生物识别应用前景最广;二是NFC应用场景成熟,终端模式(苹果)和银联(HCE)模式成银行主要选择;三是除手机、Pad等设备,智能穿戴设备将成主流支付载体。在会上,窦云红同时提出,生物识别将打造金融产品使用体验闭环,人工智能将重塑客户感知与交互体验,大数据将全面提升银行数据资产价值等观点。

浦发银行电子银行部(移动金融部)副总经理 薛建华
浦发银行电子银行部(移动金融部)副总经理 薛建华

  浦发银行电子银行部(移动金融部)副总经理薛建华就电子银行风控创新的核心、技术应用及大数据应用等内容进行了介绍。薛建华认为,电子银行风控管理的目标是促进银行业务的发展,而业务不发展是最大的风险。他指出,电子银行风控的着力点是控制欺诈风险,减少欺诈资金损失和声誉风险,而核心则是改善客户体验,让用户体验更安全、便捷、有趣。

  薛建华在会上指出,移动互联网支付风险主要面临三个方面的风险:一是电信欺诈风险,主要包括:信息泄露严重、黑产专业化、流程化;二是技术攻击风险,黑客攻击、恶意wifi、钓鱼网站、伪基站、设备病毒;三是系统传导风险,外部系统对接,增加系统风险传导的可能。不过,薛建华指出,互联网各类业务形态面临的风险类型有很大差异,应根据业务形态制定针对性的风控措施。

中国金融认证中心技术支持部总经理 马春旺
中国金融认证中心技术支持部总经理 马春旺

  中国金融认证中心(CFCA)技术支持部总经理马春旺就生物识别与PKI技术两大重要的安全技术在会上发表演讲。他表示,企业用户引入合法第三方CA签发的数字证书进行电子签名,可有效解决企业应用系统在身份认证、数据保护、责任认定、抗抵赖等方面的安全风险,提升系统信息安全保障能力。金融领域和支付行业广泛采用PKI技术来进行身份认证和保障交易安全。

  关于“生物识别与PKI技术在支付应用中的安全探讨”,马春旺提出两个观点,一是生物识别+TEE+SE+数字证书,可以保障交易安全、改善用户体验;二是生物识别+数字证书,可以形成多证据链、多因子的安全认证过程。

浙商银行网络金融部副总经理吴坚
浙商银行网络金融部副总经理吴坚

  浙商银行网络金融部副总经理吴坚以《着力打造消费金融运营商》为题,他表示,从网络金融发展趋势看,从产品到场景,支付到资产,从金融公司到场景公司,消费金融成了一个重要的方向,而信息流、物流、资金流则将合力促进消费金融发展。将场景和金融融合是消费金融发展关键,吴坚对此表示,一方面,站在企业的角度,要有庞大的客户基础、丰富的商业形态、雄厚的资金优势,另一方面,站在银行的角度,完整的风控体系、完备的账户体系、强大的创新能力同样必不可少。

  清华大学语音和语言技术中心主任、北京得意音通技术有限责任公司董事长郑方,科沃斯机器人集团总经理庄建华,研祥智能科技股份有限公司总经理刘志永,上海鸣泰信息技术股份有限公司总经理雷磊等嘉宾还分别就声纹识别、银行机器人、工控、移动金融场景营销在大会上作了精彩的分享。

 

责任编辑:方杰

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