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2016年手机银行评测报告:求同存异是发展之道

2016-12-08 12:14
来源:中国电子银行网
作者:汪晨
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核心提示: 在未来的行业与跨界竞争中,手机银行将如何扬长避短,更有效地投入竞争当中?

  中国电子银行网讯:2016年12月8日,由中国金融认证中心(CFCA)主办的2016“科技+金融,启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在北京隆重举行,在本次年会上,CFCA正式对外发布《2016年全国性/区域性手机银行功能评测报告》(以下简称《报告》),首次公开披露全国67家个人手机银行的使用情况和相关评测数据。

  2016年,在移动金融领域经历了ApplePay、AndroidPay等新业务洗礼后,在支付宝、微信支付进一步通过场景布局蚕食市场的大环境下,国内的手机银行实现了怎样的发展与自我完善?在未来的行业与跨界竞争中,手机银行将如何扬长避短,更有效地投入竞争当中?12月8日披露的《报告》涵盖了18家全国性手机银行与49家区域性手机银行的评测指标,从用户转化率、手机银行功能、手机银行安全以及用户体验等主要方面对手机银行进行全面评估比较,希望以此揭示国内手机银行发展中的经验与不足,促进手机银行进一步的理性发展与合理竞争。

  手机银行安全设置总体到位

  手机银行安全问题始终是消费者关心的第一要务。《报告》显示,在评测人员列举的全部37项有效安全保护措施中,全国性手机银行平均实现率达到84%,区域性手机银行平均实现率达到74%。全国性手机银行在安保上更加谨慎,在SSL安全协议使用、密码强度检测、第三方密码控件使用、资金转账双因素身份验证、设置预留信息防范钓鱼网站等方面均达到100%的实现率,区域性手机银行在上述重要安保措施评测中也都各自达到了90%以上的实现率。

  在安全方面各家手机银行需要提升的方面,主要是数字证书、蓝牙Key、生物识别等新技术的应用不够广泛,《报告》显示,全国性手机银行中数字证书、蓝牙Key、生物识别这三项安保手段的实现率分别为50%、67%和61%,在区域性手机银行方面,引入生物识别功能的手机银行不足30%。这当中固然有银行业普遍的对新技术谨慎观望的考虑,但2016年以来,电子渠道诈骗的新闻屡见不鲜,新的诈骗手法层出不穷,银行同样需要及时迭代电子渠道的安全防卫措施,以应对日益严峻的个人信息安全形势。

  常用功能大同小异 特色功能亟待提高

  国内手机银行发展至今,已形成包含账户查询管理、存取款及转账汇款、投资理财、外汇交易、信用卡及个人贷款、生活缴费和其他服务六大主要功能的常用功能界面,《报告》指出,在这六大方面的主要传统服务模式的提供上,几乎全部国内手机银行都能达到100%的实现率,如账户余额和交易明细查询、定活存款互转、同行或跨行转账、理财产品购买等手机银行主要KPI贡献点,标志着目前绝大部分国内手机银行都有能力满足用户的基本财务需求。

  手机银行功能的差异点和竞争突破点出现在一些新型业务模式和近年来需求急剧增长的原冷门业务上。调查显示,全国性手机银行外汇结算购买功能的实现率为67%,外汇存款的实现率为61%,外汇理财和外汇买卖的实现率为56%,而类似的数据在区域性手机银行中更是仅仅在5%上下,这当中固然有银行在外汇业务上的谨慎考虑,但现今跨境交易和资金结算的需求呈现越来越旺盛的趋势,如果手机银行理性地加强有关外汇业务的功能和操作,料想将成为新的高性价比利润贡献点

  此外,尽管绝大部分手机银行拥有完善的传统转账汇款功能,但大部分手机银行特色转账汇款功能的实现率和用户体验还有待提升,在对预约转账、摇一摇转账、二维码收付款等功能的评测中我们发现,无论是全国性手机银行还是区域性手机银行,每一个单项功能的实现率均不超过65%,尤其是二维码转账支付的功能已在互联网第三方支付的场景中得到了大规模应用,建立了广泛的用户基础,培养了自然的用户习惯,如果手机银行重视该功能的应用与相关拓展,可以实现更高的用户转化率和APP使用频次。

  此外,与手机端上争相开发推广的银行自家理财服务相比,只有50%的全国性手机银行和20%的区域性手机银行支持手机股票服务。同时在生活缴费功能方面,很多手机银行在异地缴费的功能实现上有所欠缺。

  大银行留客不易 小银行获客成愁

  本次评测发现,对于全国性大行的手机银行业务来讲,几乎所有新开用户开户时都会同时开通手机银行服务,可见如同大行的多数业务一样,全国性银行的手机银行获客较为容易,但是数据显示,在开通手机银行之后实际使用的用户不到一半,也就是手,注册用户到使用用户的转变较为困难。这应该令相关运营者提起重视,在今后的运营和提供服务中加强针对性的精确推送,同时提升个人用户的使用体验,才能有效留住客户。

  另一方面。与全国性银行手机银行相比,区域性银行手机银行用户比例明显偏低。可见区域性银行在手机银行的营销方面还存在短板。区域性银行相比全国性银行的用户更加具有地域性特征、且用户基数较少,理应实现更高的手机银行使用率。而通过手机银行打造区域性银行的后发优势,实现对未来银行经营模式的探索才是区域银行需要尽快开展的工作。因此,通过设定独特的营销方式,利用区域特点开展手机银行的营销可以取得事倍功半的效果。

 

责任编辑:方杰

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