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保护账户安全 防范电信诈骗

2016-12-07 11:42
来源:乌海日报
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  乌海市银行业金融机构全面推行个人银行账户分类管理新规

保护账户安全 防范电信诈骗

  12月1日,银行账户管理新规实施第一天,人行市中心支行支付结算科工作人员走进乌海银行等四家地方性法人银行机构,对各家银行执行个人银行账户分类管理新规情况开展第一轮现场督查。

  变化一:全面推进个人账户分类管理制度

  人行市中心支行支付结算科工作人员告诉记者,为了防范电信网络诈骗,加强个人银行账户安全保护措施,继央行9月30 日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后,近日央行又紧急下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,细化个人银行账户分类管理相关要求,个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系,通过限定功能、额度和支付渠道,实施分类和动态管理,降低风险等级。根据新规,12 月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。个人在12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响,仍然可以正常使用,无需进行任何操作。

  工作人员形象地告诉记者,三类账户就像是人们三个不同资金量的钱包,个人可以利用银行账户分类管理制度管理资金。

  Ⅰ类户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。按照规定,除向本人同行账户转账外,Ⅰ类户网银转账等非柜面转账单日累计金额超过5万元的,还应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式,以保障账户资金安全。

  Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买开户银行的投资理财产品。

  Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其适用于目前银行采用创新技术开展的移动支付业务,例如 ApplePay、三星Pay、华为 Pay、HCE 以及小额免密交易业务。

  变化二:免去同行异地转账存取现手续费

  此前由于异地取款和异地转账需要手续费,经常多城出差或异地工作生活的客户会选择在同一银行的多个分行开通当地账户,那么,今后一人在同一银行只能开具一个 I 类账户,是否会增加支付或取款手续费成本呢?

  人行市中心支行支付结算科工作人员明确表示否定。新规指出,为方便个人异地生活需要,要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务收取异地手续费的,应当自通知下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。为此,多家银行于近日宣布取消异地存取现及转账手续费。

  变化三:ATM转账有机会“后悔”

  目前,银行普遍提供转账实时到账服务,在快捷方便的同时也为通信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。

  人行工作人员介绍,从 12 月 1日起,不管是在柜面还是在网上银行等电子渠道办理转账,都有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式可以选择。如果通过 ATM 转账,除本人同行账户转账外,24小时后转账资金才能到账,给用户创造了一次“后悔”的机会,如果汇错账户或不想汇款了,可到发卡行柜面申请撤销转账。

  银行为个人办理非柜面转账业务时,单日累计金额超过 5万元的,应当采取数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过 100 万元、30 万元的,应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

  针对央行通知要求,中行规定,若用户使用中行卡在中行自助柜员机(含现金类自助设备、自助服务终端)办理转账业务,可到中行营业网点或自助柜员机申请撤销;若使用中行卡在他行自助柜员机(含现金类自助设备、自助服务终端)办理转账业务,可到中行营业网点或拨打中行客户服务热线申请撤销。若使用他行卡在中行自助柜员机上办理转账业务,则按照他行卡发卡银行的要求申请撤销。

  工行则规定,自12月1日起,除向本人同行账户转账外,通过工行自助柜员机(含现金类自助设备、自助服务终端)办理转账业务的,银行卡发卡行将在受理24小时后办理资金转账,在发卡行受理后24小时内,用户可以向发卡行申请撤销转账。

  此外,多家银行均表示将加强账户监测。“为保障资金安全,根据相关监管要求,建行将对账户交易行为进行监测。如果存在可疑交易行为,将与用户核实,经核实后仍然被认定可疑的,将暂停该账户的非柜面业务,并按监管机构要求报送相关信息。在进行核实工作过程中,不会以任何理由要求用户提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等信息。”建行相关人员表示。

  变化四:对存量账户进行排查清理

  人行工作人员介绍,银行将对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类账户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人做出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。  

 

责任编辑:韩希宇

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