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曾刚:银行功能在逐渐变化 创新转型要讲究差异化

2016-07-07 17:56
来源:新浪财经
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核心提示: 虽然大小银行发展方向内容会有点不同,小银行这块也要结合本地区域产业的特征曲细化它的产品...

曾刚:银行功能在逐渐变化 创新转型要讲究差异化

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚

  “2016中国银行业发展论坛”于7月7日在北京举行。一场关于“商业银行突围之路、未来之路在哪?”的圆桌对话在行业精英中展开。央行货币政策委员会委 员黄益平、浙商银行行长刘晓春、杭州银行行长宋剑斌、哈尔滨银行副行长兼首席信息官卢卫东、中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚参与对话。

  关于商业银行转型的良方,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚谈到,

  曾刚:大家可能在强调银行要和以往有一些改变,但是改变反复用“转型”确实有点问题,因为你不能不停的转,因为不停的转很快就转回去了,成了360度了。我大概这样想,谈两个方面的问题,一方面,银行的创新和转型也好,第一点要突出差异化,我为什么讲差异化呢?刚才两位行长讲的,宋行长和刘行长两个方向,至少在一个主要的侧重方向上就会有所不同。因为我们中国的银行业还是一个比较复杂的银行业体系,因为很庞大,但是银监会统计我们大概有4000多家的法人机构,这些机构里面有大的、有小的、有区域的、有全国性的,不同类型的银行因为经营地域范围不一样,这是监管环境所决定的,自身发展路径也不同,在面临同样挑战、相似挑战的时候,大家可选择的方向实际上不太一样的。大的银行会往全面的去做,因为它的能力是往上飞的,这样去寻找新的空间,去拓展新的业务,创造新的收入来源,去引领银行业发展的前沿。中小银行可能是往下,把这个东西做透,原来可能有一些客户已经在我这个地方了,我可能业务没给他做的全面了,有些业务可能我以前觉得不一定能带来很好的收益可能就不做,有一些客户可能以前收益好的时候没来得及去做,现在有可能就要进入到我们这个范围当中来了,所以这是一个我觉得未来这种差异化的特点可能会非常不同。即便是中小银行,不同区域的中小银行,因为当地的环境是不一样的,而且好像浙江有很多的民营企业,他去做这种中小企业贷款的环境、市场需求是客观存在的。但是我们有一些地区,中小企业就很少,支柱产业就那么一个,可能一个地区都靠支柱产业上下游产业链展开着,这种情况下如果简单的去做中小企业,恐怕也不是一个很好的发展方向,可能要有另一些空间。

  总体来讲,我觉得中小这块,不同地区,虽然大小银行发展方向内容会有点不同,小银行这块也要结合本地区域产业的特征曲细化它的产品。其实刚才卢行长已经讲了他们的一些尝试,实际上是结合本地的支柱产业特征,沿着它的产业链去做和它本地的需求特别相关的产品,这种产品可能在别的地方就用不上,或者在别的地方可能就没有,这是未来小银行差异化重点的方向,会往深的、透的去做,这是我觉得第一个大的面上。

  第二个大的讲,商业银行的转型,我觉得大体来讲,如果把所有银行都算到一起,还是有一些共性的,共性的方面:

  第一个,我觉得还是结构的优化。因为原来收入结构比较单一,都是靠银行息差为主,或者以公司客户类收入为主,现在经济调整来了,这个时候怎么样去优化它的收入结构,去增加它的收入来源,去应对外部经济的冲击,对银行度过考验是很重要的。倒不是说原来的业务就不重要了,实际上很重要,我现在就是要想多一些收入来源,多条腿走路会比较平衡。所以对银行来讲,很多银行如果以前发展不够平衡的一年,可能在未来一段时间要把它的收入结构上、客户结构上尽力去做一些优化。所以现在我们看到以前有些中小银行零售做的比较差的,或者说资金业务做的比较差的,可能在短期内他们在这方面,实际上在过去几年中在迅速的发展,或者中间业务收入比较少的,实际上在努力的往这个方向去做,我觉得这个是一个很追求的事情。

  第二个,确实刚才刘行长讲的我特别认同,银行业的整体,不管大小银行都在往这个方向转,就是说它发挥的功能实际上在逐步的发生变化。在中国的金融体系当中,我们把银行定位为一个间接的金融机构,就是书本上教我们的,过去很长时间也是这个样子。实际上现在的发展趋势,确实银行成为我们直接融资市场当中重要的参与者,当然参与资本市场是一个方面。实际上我们过去一段时间理财产品迅速的发展,其实理财从某种意义上来讲可以把它看作银行实际上是一个机构投资者,这边是投向了金融市场的债券、各种金融资产甚至也可以对接实体的融资需要,实际上就是一个机构投资者,这个机构投资者本身就是直接融资市场重要的参与部分,我们把这块算起来,去年年底23万多亿了,加上银行自己持有的债券,实际上这块的比重,银行在直接融资当中占的比重、发挥的作用非常的明显,而且未来可能还有进一步发展的趋势,这个是有客观背景原因特点。我想这个事情实际上已经成为一个趋势了,而且已经发展到了相当的程度,未来可能我觉得还会往前发展。当然有这个趋势在,我们就要重新去考虑对银行业务的一些监管、风险的评估,因为这些业务实际上已经超出了传统的金融中介、信用中介的范畴。怎么样很好的去管理它,刚才宋行长其实已经讲到了,它的规模可能就是2倍的,但是没有一个很清楚的规则,或者没有一个很好的管理体系,所以这块我觉得我们应该承认这样一个现实,在一些基础规则上面去给它做一些改变或者做一些优化,同时匹配与之相适应的风险监管的要求,一起来推动银行真正的往这个方向。我已经转了,但是我没有规则,会很乱,我承认这种趋势,我给你一套完整的法律法规监管的规则,会让它运行的更加顺畅,所以这块我觉得是一个特别值得强调的内容。

  因此时间有限,我就简单的把几位行长说的做了一下归纳。

 

责任编辑:韩希宇

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