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嵇少峰:传统金融机构与互金企业应深度交流

2016-07-07 16:24
来源:新浪财经
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核心提示: 互联网金融发展到今天仍然没有找到一个适合自己或者说经过周期测试的风控模型和数据模型,导致今天的...

嵇少峰:传统金融机构与互金企业应深度交流

  新浪财经意见领袖嵇少峰

  由新浪财经主办的“2016中国银行业发展论坛暨第四届银行综合评选颁奖典礼”7月7日在北京举行。本次论坛的主题为:未来银行之路·转型与突围。新浪财经意见领袖嵇少峰出席并做主旨发言。他认为,传统的金融机构要把自己的角色进行转换,提高我们和互联网金融企业的更深度的交流,包括传统的企业对互联网企业的理解,应该从另外一个角度大家去沟通,而不是坐在自己的家门口去想对方是怎么办。

  以下为发言实录:

  很高兴跟大家有一个交流的机会。我是几位嘉宾中的一个另类,是以新浪意见领袖的身份出席的,但是实际上谈不上领袖,我只能说讲讲我的意见,我本人做过16年的银行监管,在人民银行、银监会干了16年,我也是行业内第一个出来先后创办过私募、融资担保公司、小额担保公司,也因为机缘巧合,和互联网金融机构有了非常宽泛的交流,我在2014年写过一篇文章叫“为什么说99%的P2P会死亡”,这篇文章估计传统银行的同志看得不多,但是在互联网金融行业里面,估计80%的人以上都看过。当年大家对我的这个论断认为我是一个标题党,如今我看有80%的行业高管已经认可了我这个观点。之所以这样想,其实基于两个判断,一个就是说我们的互联网金融走到现在,一直没有找到一个适合自己或者说经过周期测试的风控模型。现在大家走的两极分化的状态,一个是像传统的傻瓜式的资产抵押方式,比如车贷、房贷的方式,传统的银行其实是受过很多教训的。另外是以大数据、智能投顾,包括一些长尾的消费类的需求发起的,并没有经过长期验证的一个数据模型,所以走到现在,互联网金融大家看到的困境,大洗牌也好,各种监管失控导致的骗局纷生也好,我认为走到这时候反而是一个行业比较成熟的时候了,我们会看到相当多的一批优秀的互联网金融平台开始反思自己,并把过去血的经验和教训来指导自己的未来。

  我们再反观传统的银行业,因为我是监管出身,对各个银行应该还是比较了解的,其实我们的银行业在互联网金融上的发展受制主要的瓶颈是来自于监管政策。拿在座的几位电子银行部的老总来说,目前电子银行部的管理规则仍是2006年银监会出台的《电子银行管理办法》,大家想想十年前对互联网的整个生态的变化的严重缺乏前瞻性,包括互联网金融变化的业态,包括生态,包括互联网人群的变化,已经让传统银行的传统的盈利模式产生了巨大的冲击。我们大家都知道,传统的银行在经济经济下行,现在L型谷底的时候,传统模式已经难以为继,从百分之几十的增长率下降到0,我们的不良率已经把绝大部分的利润都侵蚀了,可能在未来的几年内要为我们过去的冒进去买单。这是传统银行受到的巨大的冲击,也迫使我们来考虑如何去研究新的技术,特别是互联网技术,包括互联网改变了我们的客户的消费需求也好,经营类需求也好,包括他们自己的经营业态。所以作为传统的银行应该反思,传统的银行和互联网金融机构将来一定会走向融合,这个融合有可能是一种共生下的融合,由于监管的鸿沟的存在,把大量的互联网金融机构当成传统银行的服务外包的合作机构的可能性,我认为可能是在当下的监管业态下的方向。我的建议就是传统的金融机构要把自己的角色进行转换,提高我们和互联网金融企业的更深度的交流,包括传统的企业对互联网企业的理解,应该从另外一个角度大家去沟通,而不是坐在自己的家门口去想对方是怎么办。相当多的银行都是从自己的角度考虑对方的风控怎么做,互联网的企业玩法是不一样的,我可能会拿两个月试错,我承担两个月的风险,只要拿到风投,拿到两个月的资金,而我又探索了在基于过去模式下新的风控技巧下的教训,在未来拿到更多的风投资金的时候,形成前所未有的新的风控业态。我们不要过分低估互联网金融企业的冒进的打法。当然了,互联网金融企业也要积极地向传统的金融机构去学习,传统的很多大家蹚过的路、受过的教训,其实很多的互联网企业又重新学了一遍,这是非常惨痛的教训。拿现在非常泛滥的车贷和房贷来说,传统的银行已经吃过非常多的亏,包括供应链金融,包括现在一些保理的产品、融资租赁的产品,好多都是传统的银行做的很多的事,大家在不懂行的情况下,想当然地把它当成一个新的产品,一个科技型的产品、创新性的产品,回头再看,当你砸下几亿、几十亿的时候才发现,原来任何一个银行都干过同样的事。

  由于今天时间的关系,我也没有做任何的准备,也没有考虑过讲什么大家喜欢听的东西,我从我的角度上来讲,我是希望银行的同志也好和我们的互联网金融企业也好,还有我们的媒体朋友,大家客观地、冷静地判断基于网络金融未来的发展方向,我认为将来可能这个词就会慢慢地消融掉,被这个时代所抹煞,大家面临同样的问题就是如何去加强自己的互联网方向上的拓展,包括充分地利用互联网的生态来改造我们的传统的信贷模式和信贷工具,包括我们的支付工具,包括我们的结算等等各方面的传统的思维方式,我今天就讲到这儿,不耽误大家时间,谢谢。

 

责任编辑:程栋

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