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CFCA季小杰:积极建设网络金融风控生态圈

2016-07-07 14:31
来源:中国电子银行网
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核心提示: 季小杰表示,自2013年互联网金融元年以来,行业不断发展壮大,传统金融也在加速转型,目前已经呈现三种形态: 一是以互联网公司和传统行业开始广泛涉足金融行业。二是传统金融行业由过去的金融电子化开始全面转型网络金融。三是传统金融行业正加速与互联网公司融合。

  中国电子银行网讯 2016年7月7日,由新浪财经主办的“2016中国银行业发展论坛” 在北京金融街威斯汀酒店举行,本届论坛主题为“未来银行之路:转型与突围”。其中,金融科技议题方面,圆桌论坛三“网络金融突破与风控”备受互联网金融从业者的关注。中国电子银行网通过手机和PC全程为您直播此次盛会。

  中国金融认证中心(CFCA)总经理季小杰出席本次会议并发表演讲。季小杰表示,自2013年互联网金融元年以来,行业不断发展壮大,传统金融也在加速转型,目前已经呈现三种形态: 一是以互联网公司和传统行业开始广泛涉足金融行业。二是传统金融行业由过去的金融电子化开始全面转型网络金融。三是传统金融行业正加速与互联网公司融合。

CFCA季小杰:积极建设网络金融风控生态圈

中国金融认证中心(CFCA)总经理季小杰

  季小杰称,三年的时间,互联网金融从快速崛起到野蛮生长,今年又面临新的挑战:首先,行业风险集中暴露。其次,对不同业务主体的监管尺度逐步趋于一致,对互联网金融的监管更加严格。

  季小杰认为,互联网金融的核心是“金融”,金融最核心的问题是风险控制。关于现有条件下如何做好风控工作,季小杰谈了自己的看法:如果把基于互联网的金融活动看作一个大的生态平台,这个平台的每个环节都可能存在风险,那么很重要的就是要打造一个安全的生态圈,把风险降低到最小。为此,应该做到以下三点:

  一是要加快建立和完善各项金融信息安全基础设施,建立成熟的网络信任体系。

  二是要加强技术风险的管理和新技术的研究和应用,加快技术与业务的融合。

  三是要大力推广在线供应链金融。

  最后,季小杰表示,风险是做金融永恒的话题,一个好的生态环境建设是一个庞大的系统工程,需要政府部门、服务机构、消费者等参与各方的共同努力。“CFCA作为国家重要的金融信息安全基础设施,愿意携手各方共同努力打造一个更为安全的生态环境。”季小杰在论坛上表示。

  以下为发言实录:

  各位来宾,下午好!

  欢迎大家参加本次由中国金融认证中心与新浪网联合举办的“网络金融突破与风控”圆桌论坛。今年是我们和新浪网的第四年合作,在这里,感谢新浪网、感谢各成员行一直以来对我们工作的支持。

  自2013年互联网金融元年以来,行业不断发展壮大,传统金融也在加速转型,目前已经呈现三种形态: 一是以互联网公司和传统行业开始广泛涉足金融行业,比如蚂蚁金融、京东金融,传统行业中,万达在互联网金融上的布局也接近尾声。二是传统金融行业由过去的金融电子化开始全面转型网络金融,大家比较熟悉的工行的E-ICBC战略,招商银行的“小企业e家”和平安银行的“平安橙子”等。三是传统金融行业正加速与互联网公司融合,比如去年年底,中信银行和百度共同成立的百信银行。

  可以说三年的时间,互联网金融从快速崛起到野蛮生长,今年又面临新的挑战:首先,行业风险集中暴露。根据数据统计,截止到2016年5月,累计停业及问题的互金平台的数量多达1300余家,仅5月份当月,新增的问题平台就有30家。

  其次,对不同业务主体的监管尺度逐步趋于一致,对互联网金融的监管更加严格。一方面,去年7月,人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》就提出了积极鼓励鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。另一方面在去年年底,人民银行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》就对第三方支付机构的部分业务做了限制;今年4月份,国务院组织14个部委召开电视会议,确定将在全国范围内启动为期一年的有关互联网金融领域的专项整治。所以,也有人说,2016年是互联网金融的“规范元年”。

  互联网金融的核心是“金融”,金融最核心的问题是风险控制。在现有条件下如何做好风控工作,我谈一下个人的一些理解:如果把基于互联网的金融活动看作一个大的生态平台,这个平台的每个环节都可能存在风险,那么很重要的就是要打造一个安全的生态圈,把风险降低到最小。

  一是要加快建立和完善各项金融信息安全基础设施,建立成熟的网络信任体系。系统化的基础设施建设是确保网络金融健康发展的必要条件,目前国家也出台了一些配套制度办法,如工商总局发布的《严重违法失信企业名单管理暂行办法》、人民银行近日发出的《征信业务管理办法(草稿)》征求意见稿、国务院印发的《促进大数据发展行动纲要的通知》,这些都说明了国家在建立网络信任体系的决心。今年,由中国人民银行和公安部共同发起,CFCA承建的“银行业交易风险事件管理平台”顺利上线,在解决电信诈骗等网络犯罪等问题上,实现了对类似案件事前、事中、事后的有效控制,这一平台在未来可以实现各方的信息共享。在此基础上,CFCA整合内外部资源建设的网络信任体系服务平台也已经投入使用,并不断进行资源扩充。这些基础设施将在我国未来诚信社会建设中发挥重要作用。

  二是要加强技术风险的管理和新技术的研究和应用,加快技术与业务的融合。服务渠道的改变带来了新的技术风险。线下转为线上的渠道转移,使得互联网金融对信息系统有着极高的安全要求。近年来发生了大量的风险事件,比如今年就发生了,像孟加拉央行遭黑客攻损失8100万美元、学信网上百万学生的个人信息泄露等信息安全事件。CFCA作为国家重要的金融信息安全基础设施及信息安全专控队伍,在这方面做了大量工作,面对线上金融服务渠道正在从PC端向移动端快速迁移,CFCA推出一系列成熟可靠的移动端综合解决方案:移动端电子签名解决方案可以满足移动金融的安全需求;移动端应用软件的安全检测和加固以及开发者代码签名可以有效防范终端安全风险保护使用者权益;基于大数据的网络身份验证服务和生物识别技术可以有效解决远程身份认证问题,CFCA基于上述技术优势能够帮助金融机构构筑信息安全风险防控体系。

  三是要大力推广在线供应链金融。风险的定价能力是金融的核心竞争力,在线供应链金融可以有效降低资金风险,提高资金使用效率。由于传统金融机构受到了组织结构、监管要求等诸多方面因素的制约,在供应链金融的服务上多少会有一些“心有余而力不足”,并未很好的服务到中小企业,这也是在中国互联网金融得以野蛮生长的原因之一。如何在有效控制风险的前提下,提高效率,降低中小企业融资成本,一直是个难题。CFCA旗下全资子公司中金支付的智融在线,提出了一种全新的模式,依托于核心企业,将资金注入到上下游的中小企业,在资金端和融资端建起了一个有效的通道和桥梁。在线供应链金融绝不是简单的传统供应链金融线上化,它解决了很多传统无法解决的问题,实现了随借随还,打破了属地化限制,解决了资金供求双方时间和系统上的不匹配,重数据、轻抵押,一定程度上防止了资金的被挪用,同时提高了核心企业及上下游的资金周转效率和信息化水平,降低了风险,使整个链条更具竞争力。目前,中金支付的B端的支付产品以及基于供应链管理和线上融资的商贸云、智融云服务,可以从业务管理上提升线上供应链融资服务的风险管理和服务水平。

  风险是做金融永恒的话题,一个好的生态环境建设是一个庞大的系统工程,需要政府部门、服务机构、消费者等参与各方的共同努力,CFCA作为国家重要的金融信息安全基础设施,愿意携手各方共同努力打造一个更为安全的生态环境。

  最后,再次感谢大家的到来,预祝本论坛圆满成功。

 

责任编辑:小庄

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