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夸客金融郭震洲:金融风控没有捷径可走

2016-06-03 10:01
来源:中国电子银行网
作者:王橙子
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核心提示: 郭震洲认为,普惠金融的风险相对较高,操作成本也相对较高,但是也没有什么捷径,需要积极面对,做到更专注、更勤奋、更用心。

  中国电子银行网讯 2016年6月2日,由中国金融认证中心、中国电子银行网和清华五道口《清华金融评论》联合主办的“互联网+普惠金融”实践、发展与创新论坛在北京举行。论坛围绕“银行普惠金融实践”、“创新驱动互联网+普惠金融新模式” 等相关话题展开全面深入探讨,共同探路普惠金融发展。中国电子银行网全程直播此次盛会。

夸客金融创始人兼CEO 郭震洲
夸客金融创始人兼CEO 郭震洲

  夸客金融创始人兼CEO郭震洲参加本次会议并做精彩分享。他在会上介绍了夸客金融的风控体系和大数据分析策略。他认为,普惠金融的风险相对较高,操作成本也相对较高,但是也没有什么捷径,需要积极面对,做到更专注、更勤奋、更用心。

  郭震洲在谈到商业模式的可持续性问题时表示,需要重视金融层面的风险定价,看定价是不是能够覆盖风险。

  以下是夸客金融创始人兼CEO郭震洲的发言实录:

  郭震洲:

  谢谢主办方给我这个机会,跟大家分享一下夸客金融两年多在普惠金融实践方面的一些经验。

  刚才丁总也为我这个发言做了很好的铺垫,互联网技术,以及国美的生态圈和供应链金融,都是非常好的细分市场。我们夸客是因为没有这样的生态圈,所以说我们是在一个更开放的市场,但是我们专注于小微金融和消费信贷。

  我们是一个金融科技公司,实际上是做资金的搬运工,就是把需要理财的一些大众,富裕阶层的钱和机构想投向这些资产类别的这些钱,搬到需要基本金融资源的一个高成长人群,这个人群就是几千万的小微企业主、个体户和数亿的中低收入人群,我们是做这样的一个搬运工。

  信贷工厂是夸客的一个核心竞争价值。就是说我们在上海和武汉加起来大概有8000平米的信贷工厂,所以我在这里还是强调一个数据科技。刚才很多嘉宾演讲也提到了数字技术,数据技术也是我们的一个核心竞争优势。

  但是这个信贷工厂它其实是人脑和电脑的结合,用另外一句话来说,它就是一个工作流和决策流的一个结合。就是说我们以上海、武汉这样的信贷工厂为依托,大概有600、700人,其中,全流程的风控从初审、终审到反期账,到逾期账或者催收到客服等等。这个我们统称为风险运营。那么风险运营这些操作岗实际上是受十几个人的决策科学团队的指挥,这个决策科学团队就是信贷工厂的大脑,他们全方位地搜集各种各样的数据,公司内部的、外部的、第三方的、线下的、线上的。

  夸客金融遍布全国大概有30多个城市,有3000位员工在做业务,这些业务人员和借款申请者之间有一些互动,我们也认为是搜集数据的一个动作,就是刚才很多嘉宾提到普惠金融的风险相对较高,操作成本也相对较高,这两个问题我认为是要积极面对的,但是也没有什么捷径,就是我们要更专注、更勤奋、更用心。这就是我们对这两个难题的一个态度。

  但是光有热情和热心还不够,还要有技术,就是刚才我讲的,就是我们全流程的以信贷工厂为依托、以数据为基础的一个全面的风控体系,这里叫风控体系2.0,我们最近也在想给它起一个比较时尚的名字,还没有想出来,叫个什么粒子、量子等等,因为公司叫夸客了,我们的品牌总监也在,希望我能帮着想想名字,如果在座的有一些理工科高手,你们也可以帮我们想点名字,目前还叫风控体系2.0。

  这个过程是需要有一个坚持、迭代和积累的过程,通过这两年的运作,我们的数据量越来越大,我们的流程越来越优化,我们的模型越来越精准,我们的精细化运营水平也越来越高,这样都对整个的产品定价、风险控制都起到了非常好的优化的作用。

  刚才,焦董事长提到关于商业模式的可持续性,那么我认为从金融层面,当然他提到是从一个更宏观的商业的哲理层面,那么从金融层面,我认为就是风险定价,就是定价是不是能够覆盖风险。我觉得不管什么层次的金融最后都是风险定价。这二者之间的关系我想在座的如果学金融的或者是对金融感兴趣的,其实我觉得所有金融的工作都是和风险、定价相关的,都是要how you price the risk(你如何定价风险)。

  大概就讲这么多,我们会这样坚持下去,我们和银行相比,我们其实也没什么优势,银行有它们的声誉、资源、资金成本等等各方面的优势,那我们还是就是要积极拥抱数据技术,我们更勤奋、更专注来做普惠金融,来做银行的一个重要补充。谢谢大家。

 

责任编辑:王超

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