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杨兵兵:“一扇门、两朵云、三个e”助力光大银行互金布局

2016-06-02 18:46
来源:中国电子银行网
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核心提示: 杨兵兵表示,光大银行已经构建了“一扇门、两朵云、三个e”的互联网金融布局,目前已经从生活缴费等毛细血管式的场景入手,实践普惠金融的经营之道。

  中国电子银行网讯 2016年6月2日,由中国金融认证中心、中国电子银行网和清华五道口《清华金融评论》联合主办的“互联网+普惠金融”实践、发展与创新论坛在北京举行。论坛围绕“银行普惠金融实践”、“创新驱动互联网+普惠金融新模式” 等相关话题展开全面深入探讨,共同探路普惠金融发展。中国电子银行网全程直播此次盛会。

  光大银行电子银行部总经理杨兵兵出席并发言。杨兵兵在谈到本场论坛主题“共享经济”时,认为共享经济对于银行业而言,意味着“开放金融”时代的到来。

光大银行电子银行部总经理杨兵兵
光大银行电子银行部总经理杨兵兵

  杨兵兵表示光大银行正在探索适合自身的“开放金融”经营模式。在经营战略的大格局中,这种“开放金融”的描述可以概括为“两端开放”。一端是客户开放,即非光大客户未来也能畅通地享受光大银行的金融服务;二是产品功能服务开放,光大银行对此的构想是成为全功能牌照银行,将产品、功能、服务一揽子统筹转型为综合性平台,提供给相应的商业渠道和场景。

  在这种战略定位和经营理念下,光大银行已经构建了“一扇门、两朵云、三个e”的互联网金融布局。目前已经从生活缴费等毛细血管式的场景入手,实践普惠金融的经营之道。

  以下为杨兵兵演讲实录:

  大家下午好,非常感谢主办方给我们机会跟大家一起分享普惠金融,光大银行做的是一种开放性的金融形态。

  在去年“互联网+”很热的时候我们提了三个方面的看法,第一,我们认为供应链金融就是“互联网+生产”,互联网对实体经济的改善、对实体企业的改善,会对供应链金融产生影响。第二,我们认为“互联网+生活”,就是互联网融入到生活当中对消费金融产生影响。第三,对于普惠金融,我们的认识是互联网是一种技术,在这种技术的运用下,关键还有一种思想和理念加入进来,就是开放,那么加入进来之后,“互联网+开放”就是我们今天说的这个普惠金融的内容。

  目前,共享经济时代的出现让我们的开放金融真正地走下去,并且走下去之后一定会对普惠金融产生重要的影响。所以今天跟大家汇报的也是大概从这几个方面:

  第一,普惠金融是什么?其实前面有几位专家学者也都谈到了。

  第二,普惠金融在现在的共享经济时代的特征是什么?这种特征对于我们金融行业而言应该是什么?在这种影响下光大银行是如何选择的?在这种选择下我们跟广大的合作伙伴一起构造一个互联网的小生态圈。虽然我们有几百家的合作架构,但是在这个万家企业之中也是一个小的生态圈,未来期望将这个生态圈更广泛化。

  就普惠金融定义来讲,最根本的是机会平等可持续,第二是可负担的成本,这点非常重要,其实是双方的,无论是提供服务方还是享受服务方都需要可负担的成本。第三,需要为有金融需求的人提供适当且有效的服务。任何多余的服务其实都是无用的,不会对普惠金融带来更大的便利性。

  “共享经济文化:使用比拥有更重要”

  共享经济时代的最关键的特点就在于文化,这个文化的本质会有什么样的变化,这个文化的特点就是使用比拥有更加重要。就像我们银行现在在用微信银行,我们没有必要再去做一个这样的社交平台,这个社交平台只要提供一个公开、公平、信息保密的原则存在,我们就会用它。因为在上面已经有很多客户、很多信息,是很好的一个平台,所以拥有不拥有不重要,关键是我们能不能有效地使用,当然也是平台方它是否给我们提供这样一个方便的使用,刚才说的公平公正和信息保密的一种使用,这个是非常关键的。

  所以在这个时代,我们的追求是拥有一个事物还是追求快速地可以使用这个事物,并且为更多的人提供服务?这个就是这个时代的不同,也是这个时代的一个特征,如果我们能把握这个时代的特征,我们也就知道谁该来做一些基础工作,谁可以在这些基础工作上获得更多的享受。

  微信和淘宝都是典型的平台,在这样的平台上,我们没必要再去开发而只要去使用就可以了。关键是在这个时候,我们作为银行特别像光大银行一样的中等规模银行,但是我们服务社会的心和这样的规模如何来实现呢?我们就选了一条路,我们自己认为是一个开放金融的道路。

  “开放金融的道路”

  所谓开放金融很简单,就是字面的意思,也就是英文的意思就是open,我们面对什么都开放,面对客户也不只是光大的客户可以用我们的业务、享受我们的服务,非光大的客户也可以,所以这是对于客户端。

  对于产品端,光大银行会把自己作为一个全功能牌照的银行,我们会将我们的产品、功能、服务用现在的技术把它整合为平台,提供给愿意做这项业务的渠道和场景来享受。两端开放,一端是客户开放,一端是产品功能服务开放,然后将两端的开放提供给不同的场景,有一些场景不是我们的,可能是很多互联网公司的,我们的电商平台的,我们第三方支付机构的,以及其他等等的,但是没有关系,只要你有场景、只要你有渠道、只要你能接触到更多客户,我们就愿意把我们的服务、产品、功能提供给你。只有这样我们才能接触更大/更多的客户,我们才有可能把普惠金融的理念意义实践送到客户的身边。

  “‘一扇门、两朵云、三个e’的互联网金融布局”

  我们在这个理念下构建了“一扇门、两朵云、三个e”的互联网金融布局。这里面每一个业务的做法基本上都是按照非常抽象的一个开放金融的商业模式来做的。

  举例来说,比如缴费。缴费看起来是一个很小的业务,但是很多基础的电子化服务最后都需要一项很小的业务来解决,比如我们用手机银行,手机没有话费了怎么办?没有上网流量了怎么办?我们今天在城市里面大家觉得很简单,我找个地方充值,或者用什么手机银行充值就可以了,或者用wifi去充值,但是有没有想过在一些农村地区,他们有的时候为了一个手机的充值,要花上大半天的时间,因为对于他们来讲,手机充值是一件很难的事情,而手机充值又是我们手机各应用的一个基础,所以我们认为这是一项小的业务,但是具有大的格局。

  我们统计过,去年全社会的缴费业务,所谓缴费业绩我们说的是水电煤气这些等等,一共是2.9万亿,那么我们单独的加油这项充值就是6000亿,那么加起来一共有3.5万亿的市场,所以这既是一项小业务,但是带来的又是我们很多基础业务得以实现的一个基础,但是怎么把它做起来?

  大家可以注意到,在输出端有光大银行的名字,然后中间端有云缴费的名字。其实,云缴费是我们打造的一个公共平台,我们也对外提供输出,同时光大银行自己也是一个平台服务的客户之一,所以这个平台应该是具有一定的互联网特征的业务,一手牵的是各类缴费业务,现在的增长速度很快,估计到年底就应该能够超过1000项。大家开始认同这样的平台,也是在这个共享经济时代大家认可使用比拥有更加重要。

  另外一只手牵的是大量的愿意去提供代理缴费的机构,这样的机构有很多,因为我们的缴费业务,刚才说是民生的一个基础性业务,那么我们拥有了这项业务,既可以履行社会责任,也可以和客户增加足够的黏性,因为很多业务是至少一个月一次会来访问你的场景或者这个渠道,这就是这个业务的社会责任和它的业务价值。

  所以按照这样的模式,我们构建了这么一个朋友圈,这个朋友圈的速度在不断地扩大,所以在座的我了解到也有很多跟这个朋友圈有很相似特征的机构,今天来到现场,我也会非常欢迎大家一起加入到这个朋友圈当中。在这个朋友圈当中,我们银行把最辛苦的事情完成了,就是这个平台,期望我们容易的有更多的机构来使用这个平台,比如我们现在有一些银行,它们不用再去费劲地接触这些项目,它只要跟我们合作,马上就拥有了这些项目的服务能力,就可以服务当地的客户的基础生活业务。

  再比如现在我们主要的电商平台,如果除了服务做电商业务以外,你也可以做生活缴费,只要接入我们的云缴费平台就可以了。

  上面的这些客户可能大家都能够了解,这些客户都是我们的客户,也都是我们云缴费平台提供服务的客户,那么这些客户和我们一起,再加上下面的这些公共事业的缴费机构,我们共同构成了这样的一个朋友圈,我们现在期望这个朋友圈不断在扩大,因为我们在为更多的机构来提供服务。

  所以今天在座的如果有一些机构想做代理缴费业务,可能你没有自己的APP,都没关系,我们可以送给你一套做缴费业务的APP,如果你这个机构想要有收费的任务,比如我们清华大学就有收学费的任务,但是你没有收费系统的话也没关系,我们有一套云收费系统来提供给你服务,所以你想要什么我们就有什么,这就是我们这些多年为履行社会责任,为产生新的商业模式所付出的。

  我们相信,在共享经济的时代,我们符合这个时代特点的开放业务会得到大家的支持。所以在这个里面不是我们做得多好,而是我们愿意来服务于大家,希望大家给我们一个服务的机会。

  我们已经共建了这么快速发生的商业领域,这个商业获得的价值不是光大银行自己获得了多少,是我们和我们的合作伙伴一起来分享的,我们让那些公共事单位能够快速获得现金的回笼,我们让那些代理的缴费单位能够和我们一起来分享代理缴费过程中的手续费收入,来增加大家的营收。最根本的我们会使得终端的客户很方便地来缴费。

  我们相信在座的可能用支付宝、微信等,可能去各个电商平台来使用缴费的时候,别忘了我们也在这做了一点贡献。谢谢大家。

 

责任编辑:Rachel

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