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红,模仿—基于“支付宝”对农信电子银行的畅想

2015-09-01 16:03
来源:中国电子银行网
作者: 翟春晓
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:沂源县农村信用合作联社

  支付宝,自出现就备受我们年轻人的追捧,它迎合了当前的手机文化,以其简单易操作的界面,将各大银行整合在一起,推出丰富多彩的消费、理财项目,给予用户极佳的操作体验……随着支付宝业务的拓展,尤其是余额宝项目的推出,极大地冲击了实体银行的业务,将传统银行沦为数钱的机器,随之支付宝被推上了风口浪尖,各家银行对支付宝进行限额限制,各种政策的出台也不断冷却支付宝的热度,支付宝下一步的发展也举步维艰。

  然而,支付宝的这种创新理念不应该被冷却,值得我们电子银行进行学习和反思,既然已经有这么优秀的模板平台,为何我们农信不能模仿支付宝,打造设计出属于自己的手机支付理财客户端?手机支付是大趋势,我们以农信自己的商行为依托,不受外界政策的干扰。正所谓,支付宝红,农信电子银行模仿。我的脑海里仿佛浮现出一个画面,我们的客户手持智能手机,熟练地使用着我们的客户端,简单快捷的完成各项金融项目。

  又是一年樱桃、苹果、黄桃季,水果买卖难免要用现金结算,每年柜台存入的水果钱,总少不了收到假币,血汗钱打了水漂,想想就来气。假如你有了农信的客户端,这样的烦恼就可能避免。打开客户端,用客户端自带的计算器功能,输入单价和数量,便出来交易金额,扫一扫对方的专属二维码,确认头像、信息和金额,输入交易密码,这样一笔交易就完成了,手机短信就会发来你账户的交易金额和余额,安全,省时。如果你还在为其安全性而担忧,那成熟的指纹识别和人脸识别功能将为其保驾护航。这样的支付方式已经在支付宝里得到实现,每年水果旺季,如果农户都用此种交易方式,将极大地省时省力,促进区域经济的发展。

  临时小额资金周转困难,想贷款柜台时间又来不及,这可难坏了小生意买卖的客户。假如你拥有农信的客户端,打开手机,点开贷款项目,输上金额,贷款时间,自动显示的利率会计算出每月归还的金额,如果你可以接受,那就点确认,这笔钱就会打到你绑定的银行卡账户上,你就可以用于填补资金缺口。这样的信任可不是任何人都拥有的,你在农商行的存取贷交易数据会时时上传到农信的云数据库,经过数据分析,会给你评估一个信用得分,信用分成极差、中等、良好、优秀、极好五个等级,只有优秀以上等级才有资格进行个贷,等级分数越高,贷款额度越高,相应的利率也会优惠。信用卡也不再需要卡片,客户端即可替代信用卡片,省下工本费,而我们只需要用指尖点点即可,疯狂的大数据时代早已经让这些变为可能,云处理迅速准确,完全可以胜任此项任务。

  现代年轻人的生活丰富多彩,购物,美食,旅行,消费……农信与商户合作,双方就能实现共赢。前些时间兴起的美团、糯米团等团购网站,就极大地促进了年轻人的消费。支付宝也相继推出了此项业务,将资源重新进行了整合。我们的客户端积极与商家合作,试想又逢周末,打开农信的客户端,浏览商家信息,选择喜欢的店铺,折扣优惠信息一览无余,团购上一张电影票,到超市使用客户端的快捷支付功能购买一些零食,看完后到推荐商家购买心仪产品。使用客户端毫无疑问会得到一些优惠,优惠越多,客户越多,使用客户端的频率就越多,形成一个良性的循环。小长假期,打开客户端,快速买上车票、飞机票,酒店也会随之订好,一切都基于农信的客户端提供的信息,一切都会使用客户端来完成支付,顺理成章。生活里的物业费、水费、电费、电话费都通过客户端来缴纳,电子账单会准确展现你的收支情况,真正做到足不出户,就能完成生活必须事情。

  当前社会,理财产品越来越多的被消费者接受,而农信还停留在定期存款的初级阶段。余额宝的推出,对银行业是个惊天霹雳的消息。由于余额宝这种随机应变、时时存取、还能提高收益的特性,被我们这种短期理财的客户轻松接受,余额宝无疑是成功的,至少对于我们客户而言是受益的,客户受益,便会推广和使用,提高其品牌价值,在社会上得到信任。当每月工资下发,我们会毫不犹豫的存入余额宝,当使用时再转入银行卡提现,平日里的消费都可以借助支付宝完成。当我们拥有了农信客户端,存款就可以被锁定在自己的系统,在银行卡里就可以得到高额收益,存款就不会转入到第三方平台。高收益必定也会增加我们的存款成本,但前面提到的良性循环下的优质贷款会帮助我们稀释这部分成本。客户最终希望在银行里得到实惠,也希望得到最好的用户体验,我们的客户端有这些优点,客户怎会拒绝?

  以上提到的功能,都已经在支付宝里得到实现,而在农信的电子银行产品里面没有得到实现,传统的转账的功能已经是所有银行电子银行产品必备的功能,如何推陈出新,如何优化更好的用户界面,使客户得到最棒的体验,就是我们电子银行产品要面临的考验。毫无疑问,农信面对的三农群体的特殊性,会让客户端的推广受到阻碍,但这不能成为我们在大数据趋势下退缩的借口,随着时间的推移,手机支付会被越来越多的年轻人接受,与时俱进,互联网时代中老年的赶潮儿也会接受,与年轻人一并成为电子银行产品的主力军。过去的钞票,终究会体现在客户端里的数字,变成一串串密码、手势和影像。农信必会知耻后勇,借鉴成功经验,成为推动未来银行发展的重要一员!

 

责任编辑:gkhtest

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