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当前银行发展新的突破口

2015-09-01 14:57
来源:中国电子银行网
作者:曹政
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:中国银行丹江口大坝二路支行

  当下,随着资本市场日益发展和的互联网+模式的兴起,传统的银行业受到了极大的冲击和考验,不久前的五家民营银行的筹建与相继开业,更是吹响了银行业改革的号角。在这样的格局下,传统的银行特别是几家国有控股银行如何应对竞争,构建新的发展模式就势在必行。

  银行的第一要务是盈利,而盈利的基础在于客户。如何更好地满足客户的需求,从而开拓市场、获得更忠实的客户群是银行当下所面临的主要竞争压力。从长远的角度来看,传统意义上银行的支付结算功能和信贷功能目前越来越受到新型的互联网金融的冲击,以支付结算功能来说,支付宝目前的活跃用户达到了2.7亿。支付宝在购物、转账等方面的便捷性和优惠力度受到客户的大力拥护。目前各种P2P借贷平台的兴起,也为小微企业的信贷提供了更为便捷的支持。所以在综合金融服务方面,只有提供更加全面和个性的金融服务,才能使传统银行找到突破口,成就新的利润增长极。

  我认为可以从下面四个方面做出改变:

  利用新的技术手段,改善用户体验,推行接地气的便捷的支付结算服务。目前,各家银行都积极的加快移动支付、网上银行的推广使用。但是各家银行的产品过于追求安全性,导致客户的使用率不高,用户体验较差。在客户需求、运营成本、服务效率等方面、移动支付和网上银行确实发挥了积极作用。但是如何实现既安全又快捷的支付方式值得银行加大研究力度。当下指纹技术和人脸识别技术也得到了较为广阔的发展,未来银行的支付结算功能可以考虑增加便捷安全的识别终端的方式、或是改进移动支付APP的功能,让用户能快捷的登录、支付,以及购买金融产品等。

  调整客户和产品定位,发挥信用中介功能。特别是要充分发挥银行的物理网点优势、数据信息优势和防范风险优势,加快中小企业和零售业务的发展,批量开发和经营客户。在信用卡等产品上,要适时的根据客户需求推出更加完善的产品,同时在安全性的基础上可以优化审核、办理、还款等流程,真正实现客户体验第一位。同时,加强与电商等中介机构的合作,积极发展网络贷款,重点是提高信息收集、数据处理和分析的能力,摸索出成熟的信用审批和风险管理模式,快速形成规模经营,降低交易成本。

  加强集约化、多样化、综合化的金融服务。随着金融市场的发展,银行与非银之间的竞争交叉和融合愈演愈烈,银行综合化经营成为趋势。截至目前,包括中、农、工、建、交行在内的五大行以及招商银行和国家开发银行等7家银行直接或间接持有券商牌照。银行能成为类似金融控股集团的混业经营机构,不论是交叉销售、增加客户黏度,还是提供更充分的金融服务都有非常大的价值。商业银行可以通过与其他金融机构分工协作,甚至是兼并收购的方式,在核心功能基础上扩展自身的边界。

  目前正处于“大数据时代”,银行可以在资产托管、信贷服务、报表代理、财务顾问、投资咨询获得大量的客户信息,而由于具备高信誉度和很强的信息技术能力,可以获得较为真实可靠的信息。同时,数据是银行最重要的经济资源,掌握数据就占据了经营的主动权。由于广泛大的企业客户和个人客户群体,我国的商业银行需要处理庞大的数据。更好地挖掘和利用这些数据并用于决策支持,能够给银行带来新的机会。目前,支付宝推出的“花呗”正是由蚂蚁微贷经过综合评估后,给予支付宝用户在淘宝或天猫指定店铺享受先消费、后付款的一项服务。而苏宁、京东等电商相继推出的分期付款目前,支付宝推出的“花呗”正是由蚂蚁微贷经过综合评估后,给予支付宝用户在淘宝或天猫指定店铺享受先消费、后付款的一项服务。所以,在大数据和云计算时代,银行还有很多的发展空间。

  终上所述,传统的银行单一的职能早已不是利润的主增长点,也已经远远不能满足新的环境下用户对网络金融的需求,银行功能的革命正在悄然兴起。所以,未来的金融服务模式可能延伸拓展为“1+N”模式,“1”代表的是传统的存贷结算业务,而“N”代表的是与金融市场发展和互联网+密切相关的“投资银行+资产管理+电子支付结算+互联网信贷+.社区服务+智慧银行......”的业务组合,这里的N主要的突破点在于互联网+,在于大数据与云计算。所以银行在这种机遇与挑战并存的情况下,积极学习电商和互联网金融公司的长处,结合自身优势。才能更具竞争力,获得新的突破口。

 

责任编辑:gkhtest

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