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大数据时代电子银行的数据收集与利用

2015-09-01 14:26
来源:中国电子银行网
作者:任思勇
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:内蒙古银行

  在信息爆炸的今天,“数据”覆盖了我们全部的生产生活领域。引用麦肯锡对于“大数据”时代的形容:“数据,已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域,成为重要的生产要素。人们对于海量数据的挖掘和运用,预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”在网络搜索引擎和电商疯狂开足马力运行时,银行似乎仅仅将数据存在保险柜中,生怕外界一丁点的侵扰。我们的电子银行能否收集数据并利用数据来改变业务发展的模式?银行能否利用数据引导客户的理财、购物的习惯?

  营业网点wifi的全覆盖

  实现对银行网点wifi的全覆盖,不可否认这是一项需要相当资金量的工作,但这是信息化时代的一种趋势,对银行业务推广和数据收集也意义巨大,是一项基础性的工作。客户更愿意选择那些有wifi覆盖的银行网点,wifi的存在让客户等待办理业务的过程不再漫长。最重要的是在wifi覆盖后,银行可以更加积极主动的营销手机App软件和网上银行业务,银行承担了客户全部的流量成本,银行所有的网上营销均可以让客户免流量参与其中,还能大量分担柜台压力。设想一下,某银行在推广他们新上线的手机App软件时,当客户发现要花费许多手机流量下载时,恐怕很多客户就不愿意花费流量来下载一款他们没有使用过的软件了。

  分门别类--客户数据的收集

  我国大部分的银行对客户的数据收集大多停留在“我需要什么信息才去收集什么信息”的阶段,缺乏主动收集信息的意识。首先,银行要定义自己的产品和信息是什么样的“元素”。银行应对自己释放的信息进行分类和整合,对自己的信息贴上不同的“标签”。什么信息是营销信息,什么信息是客户的购物信息,客户的选择偏好是什么,什么样的客户会有什么样的选择等等。其次,利用核心业务系统对客户信息进行收集分类。客户的职业、年龄、性别、家庭情况、收入和存款量等信息都应在客户初次办理业务的时候进行信息采集,开户后客户的消费习惯、产品购买习惯也应加入数据收集范围,为后来的大数据分析做好基础工作。在网络信息的收集上,移动设备、社交应用、网页访问和点击和搜索也应当加入信息收集范围。客户信息收集越全面、完整,数据分析得到的结论就越趋向于合理和客观。

  数据分析使用--完成信息准确推送和产品研发

  在收集到足够的信息后,银行可以根据对自己标记不同标签的产品和受众、偏好群体进行分析归类。举例来说:购买某理财产品的客户多数是什么职业、什么年龄、什么收入水平、风险收益偏好是什么。在得出这些信息的共性后,银行可以对基本条件大体相似的客户发送推送信息,从而更贴切、精准的针对不同群体完成信息推送,有力的促进产品的营销,避免“海淘”式的营销信息发送。从移动设备、社交网络上的信息进行搜集后,可以向相同ID点击类似信息的用户推荐产品,类似于购物网站中“猜您喜欢”的模块,银行也可以在自己的电子银行网站建设中加入此类营销模式,向浏览银行网站的客户推送他们可能会喜欢的产品信息。在产品研发上,银行利用信息可以分析什么样的风险收益组合产品更加适合大众,产品的风险和收益水平该有哪些调整,开发出贴近客户需求的产品。为需求不同的客户开发提供个性化、差异化的产品服务。

  客户信息的收集不应成为银行单一职能部门的职责,不同部门都应将自己收集的大数据分享和整合,这项工作需要前中后台不同职能部门的协作配合。银行的柜台和营销部门是数据收集的“最前线”,因此在银行办理业务核心系统上,银行应加入信息采集的模块。在用人选择上不可拘泥于传统银行的业务或者技术人才,电商、广告、统计等信息人才都可以参与其中。相信在不久的将来,运用大数据分析,银行不但能做到客户的合理分类、信息的准确推送,还可以使用大数据分析展望更加高端的私人银行业务,在信息时代真正得到信息带来的丰厚恩赐!

 

责任编辑:王超

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