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互联网思维 未来银行必备神器

2015-08-31 17:17
来源:中国电子银行网
作者:杜策
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:上海浦东发展银行大连分行

  随着互联网的普及化程度不断加深,其应用领域得到了进一步的拓展,互联网金融成为了一个比较热门的话题。其实这些都归因于互联网文化的快速发展,如今的中国大约有6.68亿人在上网,而其中又有89%通过手机使用网络,这种用户规模是世界上其他任何一个国家都难以达到的。在这样庞大的用户群体下,中国的互联网发展所带来的创新和影响将是难以估量的。

  在这样的大背景下,不断地加速着互联网金融的发展,比如说第三方支付、P2P理财、众筹等概念。从此,互联网金融不再仅仅是被传统商业银行独占的领域,甚至成为了传统商业银行和互联网企业交戈的战场。

  作为一名90后的银行员工我曾经问过我身边的人,我说提到互联网金融你们最先想到了什么?他们回答的最多的是支付宝和微信支付是如何的便捷,很少有人会提到银行在互联网金融中有哪些突出的特点。那么问题来了,商业银行上在互联网金融上的投入也不少啊,在还没有支付宝和微信的时候我们就有了网上支付,在智能设备刚刚兴起的时候我们就发展了手机银行。从时间和资金的投入上,商业银行似乎都走在最前面,可是为什么会造成现在这样的局面呢?

  我个人认为是我们银行业没有真正地抓住互联网金融的关键所在!在互联网金融上,相比于那些经过互联网大战中千锤百炼的企业,我们商业银行虽然更熟悉金融,却没有对互联网产生真正的认识。想要在互联网金融领域站稳脚跟,就一定先要了解互联网思维。

  那么究竟什么是互联网思维呢,互联网企业又都有哪些特点呢?下面我就简单的谈一下我的看法:

  1.平台性

  360的创始人周鸿祎有一个观点我非常认同,他说现在很多的企业都在搞“互联网+”,但是却仅仅地是将原有产业加上了互联网,这样所产生的模式其实并非是“互联网+”而是“+互联网”。互联网企业有一个很大的共性,就是它们的主营业务就是在做平台。互联网的的构成本身就是无数的个体节点所连接成的巨大的网络,而互联网企业做的就是将无数个个体连接起来,创造出自己的价值节点。例如淘宝本身就是一个交易的平台,它连接着网络卖家和消费者,而它在整个交易成交的过程中,是没有实际性的产品输出的。互联网企业本身就是一个将用户与用户之间连接起来的节点。改变了传统的信息传播的流通过程,从而降低了供需之间的信息传播的成本,也降低了双方用户的准入门槛。

  2.流量思维

  互联网作为连接节点的另一大思维就是流量思维,它重视自身会产生多少的流量效应,而不是先谈收益。它们的一大特点甚至就是免费!试想想我们所用过的互联网应用,例如百度搜索、新浪微博、腾讯qq和微信,它们对于绝大部分用户使用上来说都是免费的。互联网企业的思路是先努力提升用户数量,当用户数量上升到一定高度之后,收益自然就提升上来了。因为在互联网企业之间的竞争中,如果前期你的准入门槛相较于竞争对手高的话,就极还没发展壮大就被客户所淘汰掉。

  3.病毒式的传播效应

  不知道您是否在手机上使用过支付宝或者是微信支付,如果您使用过的话,您还记得是怎么打破了对互联网安全性的顾忌而第一次使用了它们呢?就拿微信支付来说,短短不到两年时间,它对传统意义上的支付方式的变革无所谓不大。这是靠什么在这么短的时间实现的呢?还记得滴滴和快滴软件大战吧,他们不惜烧钱几十个亿抢拼市场的事情似乎还没过多久。其实这从表面上看是两家打车软件之间的战斗,实际上却是腾讯和阿里巴巴这两个投资者在利用这个噱头为双方的互联网支付端口铺路。当消费者使用过滴滴打车之后,减免了部分费用的人又在朋友圈分发红包,促使吸引更多的客户来争相使用。这种传播在互联网中是经常被利用的传播方式,这远比在电视台出巨资打广告的传播效应强多了,因为这种传播模式带有一种接力性质,就犹如病毒扩散一般。

  4.开放性

  互联网企业另外一大特点就是它的开放程度都十分的高。要在互联网行业中存活下去就要不断地完善自己,使企业一直处在不发展不改变就是在等死的状态。因由危机感而产生创新的温床,强大的开放性促使企业不断地变革而适应未来市场的发展。例如手机制造商小米,它所独创的MUI系统的开发甚至就是依靠客户完成的,这是一种对用户使用体验追求到极致的精神,当然也无不归因于其强大的开放性。这种能够随时接纳各种建议以应对变革的开放性是其他传统企业很难具有的。

  5.大数据的利用

  就像我们走在雨后的小路上留下一排排脚印一样,我们对网络的使用上也会留下各种各样的痕迹。这种看似细微又毫无用处的痕迹都一点一滴地构建成为我们整个互联网中的大数据。它们会根据你的喜好进行针对性的营销,例如你经常在美团上团购美食和电影,它就会根据大数据提取出你的喜好,给你所推送的广告也都是跟这类相关的信息,这样会更加吸引客户使用。又或者是你经常在百度中搜索与经济相关的关键词,当你下次搜索的时候,它会再角落里打上与经济学相关的书籍广告。大数据的应用使得营销变得更为精确,这就好比是对症下药,直戳要点。

  我之所以大谈互联网思维,正是我认为发展互联网金融需要认真地从互联网着手,否则我们极容易将互联网+金融做成金融+互联网。从互联网到金融不容易,从金融到互联网似乎更难。传统银行想要走上互联网金融这条道路从而蜕变成为“未来银行”就必须虚心下来,为应对未来社会的发展使自己从根本上有所改变。

  那么“传统银行”应该如何才能成长成为“未来银行”呢?我认为我们有以下这些方面可以参考:

  1.集团化经营

  想要成为“未来银行”,我个人认为首先要突破的瓶颈就是将自身从银行转变为金融集团。一方面并购券商、投资公司、私募基金和保险业等其他金融行业,形成链条优势;在另一方面并购互联网企业,为金融业引进融入大众的互联网端口。尤其要重视移动互联端口的发展,并让集团内各个公司独立发展运营,共同构建一个强大的金融生态链条。因为发展互联网金融的结果之一便会导致金融脱媒,而这个“媒”正是传统银行业自己,这本身就是限制发展的一大矛盾因素,而集团化经营才能让银行走出这个困境,得到均衡的发展。

  2.创新发展

  创新包含着技术创新与营销创新。在技术方面,我们需要发展为未来的支付方式努力构建硬件设施,互联网从电脑主机飞跃到移动互联时代也正是伴随着技术上的飞跃而不断地成长的。在营销方面,我们首先需要寻找到互联网的节点,成为用户与用户之间相连接的一个平台。我们需要有一个互联网端口,将供需双方集中起来的地方,而不是单纯地在我们的网银上架一些商品。

  3.扁平化的企业架构

  扁平化发展这是互联网企业的一大特征。互联网思维是强调开放、协作与分享的,而传统商业银行的组织架构还大部分处于传统企业类型。不能从企业架构上作出根本的改变,那么改革创新所遇到最大的阻力便会来自于自己。将银行由的内部结构化大为小,发展扁平化的组织结构,才能将放下包袱去适应互联网竞争的节奏。

  4.突出自身优势

  在互联网金融中发展的大潮中,要讲求发展就应该充分利用自身优势,因为在长处上进行发挥往往能取得更好的收效。银行业拥有庞大的用户群体,拥有专业的金融领域知识,拥有更加完整的风险控制体系。要了解自己的强处,在发展中突出自身优势,增强自身在互联网金融领域的竞争性。

  随着时代的不断发展,我们的生活也越来越离不开互联网。从传统银行向“未来银行”转型,虽然这是一个巨大的挑战,但是我更认为这是银行能够更好地发展的一大机遇,也将会成为金融历史发展的一个重要里程碑。这是一场重大变革,就在这互联网金融的战场上,让我们拭目以待!

 

责任编辑:王超

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