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适时而在,应需而来——未来银行的构想

2015-08-28 11:37
来源:中国电子银行网
作者:张森
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:山东昌乐农村商业银行

  前几日,华为企业BG金融系统部总裁刘利民在接受采访时指出:“互联网和移动互联网或将从深层次改变金融行业的竞争关系”。事实上,这句话早先自互联网发展以来,我们就从其影响力上窥见一二。举个简单例子来说,阿里巴巴的迅速崛起就将电子平台的新鲜活力展现给世人。在数字化的大时代,作为金融行业中流砥柱的银行自然而然也将会成为变革的焦点,那么,传统银行的出路在哪里?未来银行的发展趋势是什么?适时而在、应需而来的未来银行已经给我们指出了发展方向:信息技术和电子平台将会是下一代甚至下几代银行发展的核心所在。

  回溯历史发展至今,我们不得不承认,银行的困境始终围绕在产品服务和客户之间,这对矛盾体系主要体现在产品设计开发和交互与客户的需求不同步,在今天,我们走进银行办理业务,过程都会显得繁琐冗杂,银行业务面临改革和重塑,就应该要从客户、链接渠道、产品服务三方面进行转型,本文就将从这三方面对未来银行的发展趋势作出构想。

  (一)客户

  就传统银行模式来看,客户按照自己所需排队办理业务,经过一系列填单及漫长的等待过后,心里难免不嘀咕过程的繁琐。因此迈入数字化的大时代,未来银行首先要解决的就是客户问题。现代电子平台及互联网发展虽不完善,但我们已经看到了发展的雏形——客户端和app。缴费、理财、查询、转账,这些功能已经开始步入千家万户,越来越多的人受益于此。不难设想,未来银行还会添加地理位置定位技术,简单地将近场通信技术(地图导航类功能)及搜索技术(百度、谷歌等搜索功能)应用到客户的客户端上。定位你的位置,上传服务器,然后数字化系统平台自动将客户分流,根据客户所需提供最近网点甚至提前进行数字化排队。据报道,发展至今,土耳其已经将数字化排队系统成功应用到现实银行,这项“Q-Magic”排队系统不仅大大提高了办事效率,而且深受客户好评。我们不必觉得这些技术就像天方夜谭,毕竟现在的技术已经能够熟练的进行单方应用,缺少的只是,在未来银行,把这些技术融合到一个平台上,进而服务于客户,真正让银行做到“想你所想,为你而来”。

  (二)链接渠道

  所谓链接渠道的改革,说白了就是在银行办理业务的流程。数字银行能做什么?电子化和信息化平台如何应用?答案是简单而肯定的,未来银行必定是趋向于“无人银行”。所有的人力甚至都将会被取代,我们简单分析一下:走进银行迎接的是大堂经理,紧接着客户到柜台办理业务,期间有后台人员进行一系列授权等辅助工作。那么用现在的技术就完全可以取代这些过程。试想,走进银行迎接的将是虚拟机器人,也就是现在的“3D全息影像”技术,通过特定的设计成像虚拟机器人,然后配备touch交互技术,就像我们现在普及的苹果设备上的sari技术一样,通过语音识别自动搜索筛选信息,然后由虚拟机器人与客户进行信息交互,这样看来,至少减免了大堂经理的人力资源。同样,当我们走向柜台办理业务,未来银行的“智慧银行”系统就会自动为你服务。以往个人通过银行卡、身份证、密码等保证安全的服务也将会被新的信息科技技术所取代,客户不必带身份证银行卡等物品,通过柜台处的指纹识别、面部扫描以及瞳孔成像技术自动确定识别客户身份,然后我们的“智慧银行”系统就会进行一系列的电子化服务,不需要任何的填单等冗杂业务,进而将数据上传到后台云管理库,云管理库利用大数据交互平台进行备份、授权等,既保证了客户信息的安全性,又加快了整个产品链接的服务效率,可谓一举夺得,人力将被未来银行科技的发展所替代将不再是梦。

  (三)产品服务

  当下,我们进行app操作的时候有时会出现推送服务以及服务反馈等信息,我们平时所厌烦的这两个项目完全可以被“未来银行”所借鉴应用。未来银行可以根据平时客户办理业务提交的信息进行定向分析,每周进行一次产品推送和服务反馈,客户可以在周末对这些感兴趣的特定推送进行了解和研究,然后顺手对服务作出评价和提出建议。当个人客户产品累计推送到一个月后,银行系统每月会统一对产品数据进行收集,然后把受欢迎的产品进行扩展研发,定量定性的开发风险低、收益好的产品,迎合广大客户的所需所求,真正做到“适时而在,应需而来”。

  也许今天的技术并不发达,也许今天这些构想还不能完全实现,但我相信在不久的将来,未来银行一定可以实现“无人化办公”,长久以来困扰客户和行业的矛盾也会随着信息技术和电子平台的发展迎刃而解。未来银行,必将以适时而在、应需而来的姿态出现在人们视野中,在全球掀起数字化的金融狂潮。

 

责任编辑:王超

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