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智慧支付在未来银行交易闭环中的应用

2015-08-13 17:51
来源:中国电子银行网
作者:苗怀强
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  2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:中国大唐集团新能源股份有限公司内蒙古分公司

  设想一下,当我们在商场挑选一件商品准备支付时,电子支付功能不只是简单地进行一次资金的流入流出,而是通过大数据分析,个人风格习惯和家庭财务状况等方面进行一次综合性的购买测评,是买还是不买通过合理的科学计算而得出,从而杜绝了虚假宣传,售后不优,冲动消费等现象的发生。商家是不会做这件事情的,无论线上还是线下也好,对于他们来说交易量是关键,营收是王道,对你不合适的衣服也说你能穿出范冰冰或是吴彦祖的气质来,能够做这件事情的只有交易闭环中的支付环节,银行业无疑首当其冲。

  如今消费贯穿于社会人日常生活之中,支付是交易闭环中的最后一个环节,在如今海量商品及自说自唱的广告宣传背景下,挑选一件称心如意的商品不再是了一件易事,那么我们又该从哪些方面解决以上实际问题,给消费者一双慧眼,使其能够雾里看花,水中望月,无疑第三方支付银行是开锁钥匙。

  智慧支付能够确保买家购买到的商品质优价廉,性价比理想化,通过一定的算法加以实现智能支付,并主要从以下四个方面采集数据:一是大数据分析与加工,二是个人风格习惯测评,三是家庭财务状况统计,四是优选商品的适时推送。

  大数据分析与加工。买家每通过电子支付方式购买成功一件商品,都会在数据库中保存一条购买记录,什么样的人,身份是什么,什么时间,什么季节和地点买了商品哪个品牌,哪个批次等等,看似无关紧要的数据内容,其实蕴含着这件商品为什么会在这个时候,这个地点被这种人买走等等。通过对同一个商品留在数据库中的购买记录进行加工,最终寻找到这种商品的可买度值。可买度值可以用来参考的因素方方面面,这里举例说明,例如夏季购买羊绒衫可能是为了打折便宜,而冬季购买同件羊毛衫则是为了保暖御寒,但是夏季购买对买家造成的风险是有可能过时或是存放不当而导致的功能失效等问题,这对于节省来说就是得不偿失,如果也能把这种购买记录存入数据库中,并在日后的大数据分析中作为其中一个数据项进行计算,得出的结果将有利于日后其他人再购买同种商品时的可行性分析。

  以上举例是在复杂可能因素中的其中一个,应对不同的可能性赋予系数值,重要内容系数值大,反之较小,通过类似于原1*系数+原2*系数2……+原n*系数n=可购买指数的公式进行计算,最终得出的结果才能真实可靠。

  个人风格习惯测评。购买商品的冲动性也是影响到我们购物准确性的内容之一,冲动消费源于商家不实宣传以及个人对自己消费风格的认识不到位。会有这种情况,一件商品在拿回家之前都觉得好,可是回到家后就感觉不怎么样。究其原因,依旧是在购买商品时未能客观地对商品适合度进行一次分析,而这一问题可由负责支付的电子银行为买家保驾护航。个人支付系统可以为每一个用户建立私人消费特征档案,即对其历次购买商品方向性和风格喜好进行存储,在经过具体的算法总结出该名用户的风格喜好,等到该用户在进行一次商品购买的时候系统分析该用户与此件商品匹配度,不直接提供可买可不买,但可以进行预警,低于某一分值则会提示该商品不适合用户使用,建议再次选择其它商品。

  个人或家庭财务状况分析预警。买家不负责任的商品消费也将会带来个人或家庭财务状况的混乱不堪,银行账户出现赤字,到期信用金额无法归还,个人信用等级因此下降,导致个人必须使用更多的贷款额度用在日常生活上,如此的恶性循环不仅对个人和家庭产生灾难性后果,对社会也会造成不良影响。为此支付前系统终端应对个人和家庭状况进行一次科学分析与计算,依旧通过算法评估此次购买商品是否影响到个人或家庭的财务开支,如果果真会影响到家庭本月支出计划则应进行预警提示。

  优选商品适时的推送。优质商品推送要与物联网进行紧密地结合,当前物联网突飞猛进发展,未来家居智能也是发展趋势,如何通过物联网推送o2o商品,并进行优质商品的筛选,用户只需要支付便可完成。例如一块冰箱用来存放瓜果蔬菜,储存物日渐不能满足需要时冰箱可以通过电子屏幕提供可靠的瓜果蔬菜的购买物,重点考虑价格,营养和食品安全等三个方面内容,其它家居设备也应接入支付端口,在智能推送方面发挥优势,将优质物品直接呈现在既定存放器内,支付要与这些智能家居设备有效互联,提供商品的同时支付更要便利。

  以上就是智慧支付的概念与实现方法。智慧支付,考虑到的是现有支付在闭环闭环中的优化与完善,是对优质消费的保障和监督。支付不能只是资金的流入流出,还应该在商品优质化,用户满意化等方面进行综合的考虑与实现。未来银行在高效地完成支付与交易的同时,卓越的智慧终端和责任口碑将是未来银行与时代并进的有力支撑点。

 

责任编辑:王超

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