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互联网金融与智慧银行

2015-08-10 18:36
来源:中国电子银行网
作者:汪文斌
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核心提示: 2015年6月-9月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网联合全国近70家银行发起“2015未来银行”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

   作者单位:浦发银行科技开发部

  随着互联网对传统行业的冲击,传统银行也面临了前所未有的挑战,主要挑战有以下几个点:流动性不足, 引发边际利润下降;客户要求越来越高, 客户希望快速获得新的个性化的服务和产品;行业内竞争和异业竞争激烈;业务模式必须转型,从以产品为中心转型成以客户为中心;更多的政府或监管机构的干预;内生改革需求,区域化金融改革、混业经营、行业内部整合。

  如果以禁区红线为分界线,那目前的互联网金融公司的快速发展是基于“踩着红线向前”,即找目前金融业监管盲点快速拓展在盲点区域的互联网金融业务,这也是目前互联网金融公司快速发展的重要原因,而传统银行受到监管及自身风险控制管理要求,不能完全模仿互联网金融公司的发展路线。但同样可以建立自身风险控制范围内的红线,踩着这条红线不断发展适合自身业务发展的新兴业务。其中智慧银行的建设将是未来银行转型的重中之重。

  以往传统银行主要利润来源自存贷利差,随着利率市场化的推行,商业银行通过大力发展零售业务、支持小微企业的发展将是应对利率市场化的有效措施。智慧银行的建设旨在拓展业务增长模式,提高效益质量和资本利用率。智慧银行建成后,可以减少银行对信贷类业务、利率以及信用周期的依赖。通过对市场的精准定位,快速响应市场需求,及时捕捉新兴机会;通过把握住城市化和产业结构调整中新兴客户群体的需求,满足消费主导时代客户更高标准的服务要求;利用人民币区域化、国际化和全球贸易变迁的机遇提供境内外一体化服务;智慧银行的建设构建了银行专业能力,专业化塑造差异化竞争优势,实现规模化成本效益和灵活运营,经营区域化特色业务,满足不同客户的生活金融需求,提供特色业务领域个性化服务。除此之外,建设智慧银行,必然开拓了银行跨业经营的需求,符合国家对金融混业经营的目标需求,可以有效低于金融脱媒和原先单一化业务竞争模式的问题。

  目前国内市场主要面临几个重要问题:城镇化、农业现代化、老龄化、小微企业扩军、富裕阶层扩大、80/90后群体壮大。面对这些问题,智慧银行又能带来什么服务呢?

  针对城镇问题,智慧银行建设可以消除城乡二元结构,平等享有福利和权利;合作构建适合小城镇的新型服务模式,建立新型金融模式满足农民金融需求。

  针对农业现代化问题,智慧银行建设可以帮助提高资源利用效率,实现农业可持续发展;推进农业产业化经营,积极扶植区域特色的农业产业化模式。

  针对老龄化问题,智慧银行建设可以帮助提高资源利用效率,实现农业可持续发展;推进农业产业化经营,积极扶植区域特色的农业产业化模式。

  针对农业现代化问题,智慧银行建设通过配合完善社会养老体系,市场机制带动老龄产业发展,降低为老服务产业发展成本。加快老年服务建设,建立老年人财富管理体系和生命周期管理方案。

  针对小微企业扩军问题,智慧银行建设创造融资条件更为宽松的小企业融资产品,支持扶植具有核心竞争力的创新企业,满足小企业主经营和财富管理综合需求。

  针对富裕阶层扩大问题,智慧银行提供一体化、个性化的财富管理服务,注重对其高价值客户身份的认同,创造的财富能够得到保值和增值。

  针对80/90后群体壮大问题,智慧银行提供个性化、新颖的金融产品,以大数据的技术手段分析不同客户的内在需求,提供针对不同客群体的差异化服务,重在打造客户热衷分享和关注口碑。

  金融是最古老的行业,金融也永远是最朝阳的行业。这是一个互联网的时代,风险与机遇并存。银行作为金融业发展的巨头,未来通过智慧银行的建设,辅以最先进的科技力量,通过互联网渠道快速拓展业务的方式,必将带领银行业走向新的高度。

 

责任编辑:王超

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